2022小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 2022年5月2日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1020 64
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小微金融怎么樣，小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?多年來，我國銀行小微金融業(yè)務(wù)已取得了一定進步，但在經(jīng)營環(huán)節(jié)仍舊存在小微貸款風(fēng)險集中、金融科技投入不足等問題，加上銀行業(yè)競爭日趨激烈，為了進一步增強發(fā)展?jié)摿?，銀行必須不斷改進和優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)，這樣才

2022小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

小微金融怎么樣，小微金融行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?多年來，我國銀行小微金融業(yè)務(wù)已取得了一定進步，但在經(jīng)營環(huán)節(jié)仍舊存在小微貸款風(fēng)險集中、金融科技投入不足等問題，加上銀行業(yè)競爭日趨激烈，為了進一步增強發(fā)展?jié)摿?，銀行必須不斷改進和優(yōu)化小微金融業(yè)務(wù)，這樣才能更好地推進小微企業(yè)發(fā)展，才能充分發(fā)揮小微金融業(yè)務(wù)的積極作用。

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，小微金融服務(wù)被賦予了更深刻的使命——實現(xiàn)碳中和、共同服務(wù)等社會目標(biāo)，它的內(nèi)涵與外延也隨之不斷拓展。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2025年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報》統(tǒng)計分析顯示：

當(dāng)前，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，小微企業(yè)數(shù)量龐大，為了給小微金融業(yè)務(wù)提供一個良好的發(fā)展環(huán)境，銀行應(yīng)始終堅持服務(wù)小微企業(yè)的市場定位，采取積極有效的措施，加快小微金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，這樣不僅有助于進一步擴大自身業(yè)務(wù)規(guī)模，同時還可以拓寬小微金融服務(wù)覆蓋范圍，增強銀行的市場競爭力，并為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

小微金融最新消息

28日，廣東省人民政府辦公廳印發(fā)《廣東金融支持受疫情影響企業(yè)紓困和經(jīng)濟穩(wěn)增長行動方案》(下稱《行動方案》)，提出力爭2022年全省信貸新增額和社會融資規(guī)模增量高于2021年，分別達到2.7萬億元、3.8萬億元，資本市場融資額超過1萬億元，確保二季度信貸增速高于12.1%，存款增速高于9%。

《行動方案》加大對實體經(jīng)濟特別是受疫情影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶的金融支持力度，從強化外貿(mào)平穩(wěn)發(fā)展、房地產(chǎn)健康運行、實施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)等6個方面，提出25條措施，確保經(jīng)濟社會平穩(wěn)運行。

《行動方案》提出，依托廣東省中小企業(yè)融資平臺，對2022年4月1日至6月30日在地方法人金融機構(gòu)首次申請貸款的小微企業(yè)，且單戶貸款余額不超過1000萬元的部分，給予不高于1%的貼息補助。加大對吸納新市民就業(yè)較多的企業(yè)和出租車司機、網(wǎng)店店主、貨車司機等靈活就業(yè)主體的金融支持力度，助力穩(wěn)崗就業(yè)。

4月27日，中國人民銀行烏魯木齊中心支行發(fā)布最新數(shù)據(jù)顯示，一季度，新疆社會融資規(guī)模存量增速保持高位，高于全國水平。3月末，新疆社會融資規(guī)模存量為40388.3億元，同比增長12.9%，比全國高2.6個百分點，已連續(xù)24個月保持兩位數(shù)增長。

今年一季度，新疆金融總體運行平穩(wěn)，呈現(xiàn)“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、成本降”的良好態(tài)勢。興業(yè)銀行烏魯木齊分行黨委委員陳赟說，分行依托普惠貸、興惠貸、工業(yè)廠房貸、連連貸等線下產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)不同期限、不同擔(dān)保方式等多樣化融資需求。同時，創(chuàng)新完善線上融資產(chǎn)品體系，2021年來陸續(xù)推出信用方式“快易貸”、抵押方式“快押貸”、小微企業(yè)供應(yīng)商“合同貸”及“e票貸”，科技賦能提升小微金融服務(wù)體驗。

據(jù)了解，小微金融主要是指專門向小型和微型企業(yè)及中低收入階層提供小額度的可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的平臺。

疫情的特殊階段，完成了連續(xù)三年的高速增長之后，小微金融服務(wù)的滲透率、覆蓋面等方面確實取得了相當(dāng)大的進展。隨著金融業(yè)供給側(cè)改革逐步推進，在“敢貸、愿貸”的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)“能貸、會貸”將是未來一段時間小微金融發(fā)展的重要著力點。

據(jù)報道，齊魯銀行充分利用各類小微支持政策，創(chuàng)新銀擔(dān)合作模式，提升小微金融服務(wù)工作質(zhì)效。公開資料顯示，該行入選國家融資擔(dān)保基金首批試點合作銀行，與省、市政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合作開發(fā)推出“魯擔(dān)—助業(yè)貸”“魯擔(dān)—創(chuàng)業(yè)貸”“魯擔(dān)—惠農(nóng)貸”等線上和線下銀擔(dān)貸款產(chǎn)品，截至報告期末，“魯擔(dān)”系列銀擔(dān)貸款累計發(fā)放30億元。2021年，齊魯銀行積極落實人民銀行兩項貨幣政策直達工具，累計為普惠小微客戶辦理貸款延期還本付息42億元。

4月28日，齊魯銀行發(fā)布2021年年度報告，向市場交出上市后首份年度報告成績單。作為一家上市城商行，該行普惠金融業(yè)務(wù)大幅增長，年報顯示，截至2021年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額較上年末增長35.67%，普惠貸款占比提升至18.8%，普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率較上年下降36BP。

作為東北首家獲批的民營銀行、全國第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行，億聯(lián)銀行近日交出的2021年成績單顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額598.96億元，同比增長33 %;存款余額346.31億元，同比增長11%;貸款余額374.48億元，同比增長15%;不良率1.75%，撥備覆蓋率152.41%，各項指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管要求，風(fēng)險抵補能力強。

億聯(lián)銀行著重布局扶持實體經(jīng)濟的小微貸款和支持鄉(xiāng)村振興的農(nóng)貸。其年報顯示，億聯(lián)銀行根據(jù)不同小微客群特點及經(jīng)營需要，打造“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“易稅貸”四款小微金融產(chǎn)品;借助信用支持計劃、延期還本付息等政策利好，降低資金成本，促進小微企業(yè)貸款投放;同時探索產(chǎn)業(yè)鏈金融，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能。

報告期內(nèi)，億聯(lián)銀行普惠小微貸款余額 72.80億元，累計投放貸款127.26億元，累計服務(wù)客戶數(shù)突破50萬戶，再貸客戶數(shù)突破15萬戶，普惠小微平均利率較年初下降4.97個百分點。

3月以來，受新一輪疫情影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)壓力。浦發(fā)銀行及時出臺疫情紓困政策，通過“浦慧稅貸”等線上經(jīng)營性貸款，幫助小微企業(yè)緩解資金壓力，切實提升金融服務(wù)的可得性和便利性。

浦發(fā)銀行作為上海金融國企,將在戰(zhàn)“疫”考驗中主動作為,始終踐行普惠金融責(zé)任,通過延期還本付息政策、寬限期政策等措施,緩解客戶資金周轉(zhuǎn)壓力,切實幫助小微企業(yè)共度難關(guān),全力支持打贏上海疫情防控的阻擊戰(zhàn)。

截至3月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額和管理個人客戶資產(chǎn)(AUM)雙雙突破13萬億元;全力助企紓困，主動靠前服務(wù)實體經(jīng)濟，普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬億元;加大“三農(nóng)”支持力度，全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興，涉農(nóng)貸款余額1.68萬億元;積極落實國家政策導(dǎo)向，加大對交通基礎(chǔ)設(shè)施、清潔能源、生態(tài)環(huán)保等重點領(lǐng)域的信貸投放，公司貸款2.46萬億元;經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健良好，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)平穩(wěn)優(yōu)良。

面對疫情，郵儲銀行加大對小微企業(yè)紓困幫扶力度，對受疫情影響暫時出現(xiàn)困難的小微企業(yè)，采取無還本續(xù)貸、貸款展期等紓困措施，幫助小微企業(yè)穩(wěn)發(fā)展、渡難關(guān)。郵儲銀行持續(xù)深化小微金融服務(wù)，加快推動小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托“小微易貸”、小額“極速貸”等數(shù)字化拳頭產(chǎn)品提升小微金融服務(wù)覆蓋度，持續(xù)為小微企業(yè)提供穩(wěn)定高效的信貸供給。

截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破1萬億元，余額占全行各項貸款比例穩(wěn)居大型銀行前列。

互聯(lián)網(wǎng)的時代，大量新信息技術(shù)的涌現(xiàn)和網(wǎng)絡(luò)的無處不在，讓更多小微企業(yè)的融資方式更加便捷化，同時也增加了更多選擇性。想要搶占這片金融天地，銀行必須重視小微金融業(yè)務(wù)，培育新的利潤增長點，而創(chuàng)新成為了關(guān)鍵。必須緊跟時代的步伐，創(chuàng)造出完全滿足市場需求的金融產(chǎn)品，才能贏得勝利，創(chuàng)造更高的價值。未來，銀行小微金融服務(wù)也朝著數(shù)字化方向發(fā)力。

數(shù)字化時代的到來，信息技術(shù)成為了關(guān)鍵。銀行同樣要意識到這一點，必須順應(yīng)金融科技和社會發(fā)展的態(tài)勢，積極合理地應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，將金融科技充分融入到小微金融業(yè)務(wù)當(dāng)中。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2021-2025年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報》。

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