保險(xiǎn)板塊午后大漲 2022中國保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景分析

• 2022年8月11日 HuangWenYu來源：工人日?qǐng)?bào) 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 1093 70
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保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

2022年8月10日，保險(xiǎn)板塊午后大漲，天茂集團(tuán)漲停，中國人壽漲逾5%，新華保險(xiǎn)、中國太保、中國平安、中國人保等紛紛拉升。

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

網(wǎng)購時(shí)買份退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、旅行時(shí)買份旅游意外險(xiǎn)……時(shí)下，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品正在成為越來越多人抵御風(fēng)險(xiǎn)的一種選擇。然而，有些保險(xiǎn)理賠起來并不容易，由此不禁產(chǎn)生“保險(xiǎn)有用嗎”“還有必要買保險(xiǎn)嗎”之類的困惑。除了“酒店取消險(xiǎn)”，類似的情形也出現(xiàn)在“新冠疫情隔離津貼”等保險(xiǎn)產(chǎn)品中。

中國保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀

2021年保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)仍以固定收益類為主，占比過半;超大型、大型壽險(xiǎn)公司配置股票比例更高;股權(quán)投資計(jì)劃增長最為突出，同比增長30%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我國共有保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司和保險(xiǎn)公司(以下統(tǒng)稱為保險(xiǎn)公司)206家，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為24.89萬億元，同比增長11.51%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為23.23萬億元，同比增長12.15%。其中，194家保險(xiǎn)公司參與了本次的綜合調(diào)研，涉及投資資產(chǎn)合計(jì)21.76萬億元，同比增長12.52%。

五家A股上市保險(xiǎn)公司披露了2022年上半年保費(fèi)收入數(shù)據(jù)中國人壽，中國PICC，中國平安，中國太保，新華人壽累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入15912.99億元，同比增長4.00%。

從保費(fèi)收入規(guī)?？?，中國人壽和中國平安分別超過4000億元，4397億元和4290.39億元，中國PICC，中國太保和新華人壽緊隨其后，保費(fèi)收入分別為3790.95億元，2408.79億元和1025.86億元。

不同保險(xiǎn)公司的條款約定有差別。有的條款既承保非被保險(xiǎn)人自身原因?qū)е碌膿p失，也承保自身原因?qū)е碌膿p失;有的條款承保范圍相對(duì)狹窄。實(shí)踐中，保險(xiǎn)消費(fèi)者容易忽視條款，把“取消險(xiǎn)”理解為可以隨意取消預(yù)定，不想出行就可以全額退款或者通過保險(xiǎn)獲得賠付，這是不準(zhǔn)確的。

在消費(fèi)者提高對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知的同時(shí)，保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員在銷售時(shí)更要充分了解客戶需求并嚴(yán)格履行條款說明義務(wù)。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，全國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)為28481.4億元，較上年同期增加了1383億元，同比名義增長5.1%。其中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為6566.5億元;意外險(xiǎn)收入為598.5億元;健康險(xiǎn)收入為5340.6億元;壽險(xiǎn)收入為15975.9億元。

從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高的國家和地區(qū)，保險(xiǎn)制度越完善，人均保單擁有量越多。因?yàn)檫@一階段人們的最大需求就是安全與保障。當(dāng)前，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)越來越多地走進(jìn)了人們的生活，希望在各方共同努力之下，保險(xiǎn)能夠更充分發(fā)揮社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用，給人們帶來更多保障和心安。

從收入構(gòu)成來看，1-6月全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入在上半年全國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入中占比為23.1%;意外險(xiǎn)收入的比重為2.1%;健康險(xiǎn)收入占了18.8%;壽險(xiǎn)收入占56.1%。另外，除了貴州和西藏的1-6月原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為主，其他地區(qū)均以壽險(xiǎn)作為主要的收入來源。

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  2022-2027年中國保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

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