農村金融行業(yè)市場前瞻 農村金融行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略

• 吳澳燕 2023年2月23日 來源：互聯(lián)網 1312 86
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農村金融服務涉及對“三農”提供的金融服務，其種類有很多。實踐中，農村金融需求主體包括縣域普通消費者、小農戶、新型農業(yè)經營主體、縣域個體工商戶和中小微企業(yè)主等。不同類型的經營主體對農村金融服務的需求各具特點。在農業(yè)農村現(xiàn)代化的大背景下，作為農業(yè)農村現(xiàn)代

農村金融“就是農村的貨幣資金融通”、“是一切與農村貨幣流通和信用活動有關的各種經濟活動” “是貨幣、信用、金融與農村經濟組成的‘融合體’”、“是農村貨幣資金運動中的信用關系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農村貨幣資金的活動”、“是指農村貨幣資金的融通”。

農村金融服務涉及對“三農”提供的金融服務，其種類有很多。實踐中，農村金融需求主體包括縣域普通消費者、小農戶、新型農業(yè)經營主體、縣域個體工商戶和中小微企業(yè)主等。不同類型的經營主體對農村金融服務的需求各具特點。在農業(yè)農村現(xiàn)代化的大背景下，作為農業(yè)農村現(xiàn)代化的主力軍，新型農業(yè)經營主體(包括種養(yǎng)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社和農業(yè)龍頭企業(yè)等)的金融需求最為旺盛。

農村金融行業(yè)市場前瞻

多元化的農村金融需求主體有著多層次、有差異的金融服務需求，必然需要多樣化的農村金融服務供給體系與之相對應。基于供求兩端，我們可以從兩個不同角度來理解農村金融服務體系。從供給端看，農村金融服務體系是一個多元化的服務機構體系，商業(yè)性金融機構、政策性金融機構、合作金融組織(如農村資金互助社)以及一些類金融機構(如小貸公司等)均在其中扮演著重要角色。

從需求端看，農村金融服務體系是農村金融產品與服務體系，涉及到支付、信貸、儲蓄、保險和理財等多種金融產品和服務類型。隨著農產品期貨(或期權)與農業(yè)保險的組合模式日益受到重視，期貨(或期權)等金融產品的重要性也在增強。

農村信用體系建設方面，根據人民銀行的數據，截至2020年末，全國共建設農戶信用信息系統(tǒng)270個，累計為1.9億農戶建立信用檔案，其中開展信用評定的農戶為1.33億戶。此外，截至2020年末，國家金融信用信息基礎數據庫也收錄了大量農村信用信息，涉及辦理過農戶貸款的自然人9976.9萬人、辦理過農林牧漁類信貸業(yè)務的企業(yè)及其他組織61.5萬戶。

截至2021年末，全國農村中小金融機構總資產和總負債分別達到45.69萬億元和42.23萬億元，同比增長均為10%。我國共有1651家村鎮(zhèn)銀行、39家農村資金互助社、13家貸款公司和6054家小額貸款公司。

總體看來，中國需要建立和發(fā)展的農村金融服務體系，應該是一個高度滿足多元化、多層次的、有差異的農村金融服務需求的機構多元、功能齊備、產權明晰、責任到位、分工合理、優(yōu)勢互補、管理科學、監(jiān)管有效、競爭充分、普惠包容和持續(xù)發(fā)展的農村普惠金融服務體系。

農村金融行業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略

黨的二十大報告提出要“完善農業(yè)支持保護制度，健全農村金融服務體系”。中央農村工作會議強調，全面推進鄉(xiāng)村振興是新時代建設農業(yè)強國的重要任務，人力投入、物力配置、財力保障都要轉移到鄉(xiāng)村振興上來。這為當前和今后一個時期農村金融發(fā)展指明了方向。

近年來“三農”領域金融需求持續(xù)擴大、多元化程度不斷提高，在需求擴大的同時有效帶動了農村金融供給增長。隨著農村基礎設施建設改進，一些大型投資項目不斷增加，加之農村新型經營主體發(fā)展壯大，這些因素使得涉農貸款需求不斷增加。

具體來看，2022年二季度末，農村(縣及縣以下)貸款余額39.27萬億元，同比增長13%，增速比上年末高0.9個百分點;上半年增加3.28萬億元，同比多增5335億元。農戶貸款余額14.39萬億元，同比增長11.9%，增速比上年末低2.1個百分點;上半年增加9652億元，同比少增1054億元。農業(yè)貸款余額4.95萬億元，同比增長9.2%，增速比上年末高2.1個百分點;上半年增加3873億元，同比多增1196億元。

日前，農業(yè)銀行出臺《中國農業(yè)銀行“央企興村貸”金融服務模式行動方案》(簡稱《行動方案》)，從思路目標、重點領域、配套產品、政策措施和推動落實五個方面，大力支持國資央企投資鄉(xiāng)村振興并做好配套金融服務。農業(yè)銀行有關負責人表示，《行動方案》聚焦國資央企投資鄉(xiāng)村振興金融需求，創(chuàng)新推出“央企興村貸”金融服務模式，即農業(yè)銀行在與國務院國資委戰(zhàn)略合作協(xié)議框架下，對國務院國資委監(jiān)管的中央企業(yè)投資鄉(xiāng)村振興、中央企業(yè)帶動的產業(yè)鏈條上各類涉農主體，提供優(yōu)先信貸支持和線上線下綜合金融服務，共同服務鄉(xiāng)村振興。

此外，郵儲銀行堅守服務“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)定位，積極發(fā)揮自身稟賦優(yōu)勢，持續(xù)打造專業(yè)化為農服務體系，不斷加大鄉(xiāng)村振興重點主體和領域的信貸投放力度，積極助力鞏固拓展脫貧攻堅成果，支持鄉(xiāng)村全面振興。2021年，郵儲銀行涉農貸款全年累計投放8000多億元。截至2022年3月末，郵儲銀行涉農貸款余額1.68萬億元，占全行各項貸款的比重約為四分之一，占比居國有大行前列。

在政策持續(xù)支持下，‘三農’發(fā)展加快，新型農業(yè)主體增多，家庭農場、農業(yè)企業(yè)+農戶等新模式興起，農民理財等金融需求更加多樣化，傳統(tǒng)金融在信貸授信審批模式等方面無法適應農村金融需求變化。大力提升金融服務鄉(xiāng)村振興質效，構建普惠金融服務和保障體系，重點在于發(fā)展普惠型涉農貸款。只有全方位優(yōu)化普惠型涉農貸款，才能全面提高農村金融服務的可獲得性，推動農業(yè)經濟發(fā)展方式轉型升級，為鄉(xiāng)村振興提供強大動力。

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