2023供應(yīng)鏈金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

• 曾燕 2023年3月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 240 7
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供應(yīng)鏈金融行業(yè)現(xiàn)狀，供應(yīng)鏈金融行業(yè)前景如何?近年來，在貿(mào)易活動增長、融資滲透率提高以及有利的監(jiān)管環(huán)境的推動下，中國供應(yīng)鏈金融市場發(fā)展迅速。各種供應(yīng)鏈交易和業(yè)務(wù)的增長促使資產(chǎn)持續(xù)增長，供應(yīng)鏈資產(chǎn)余額從2016年的16.7萬億元增加到2020年的24.9萬億元，年均復(fù)合1

2023供應(yīng)鏈金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場發(fā)展前景趨勢分析

供應(yīng)鏈金融行業(yè)現(xiàn)狀，供應(yīng)鏈金融行業(yè)前景如何?近年來，在貿(mào)易活動增長、融資滲透率提高以及有利的監(jiān)管環(huán)境的推動下，中國供應(yīng)鏈金融市場發(fā)展迅速。各種供應(yīng)鏈交易和業(yè)務(wù)的增長促使資產(chǎn)持續(xù)增長，供應(yīng)鏈資產(chǎn)余額從2016年的16.7萬億元增加到2020年的24.9萬億元，年均復(fù)合增長率為10.5%，并到2021年將進(jìn)一步增至28.6萬億元。未來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)和智能硬件的普及應(yīng)用，產(chǎn)業(yè)生態(tài)將逐漸被被數(shù)字化賦能，產(chǎn)業(yè)要素將被緊密的互聯(lián)互通且高效、智慧的協(xié)同運(yùn)作起來，產(chǎn)業(yè)價值鏈得到重塑。而供應(yīng)鏈金融也要提高線上化和數(shù)字化水平，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈條信息穩(wěn)定性、透明性、安全性，為產(chǎn)業(yè)鏈的市場競爭能力和延伸拓展能力提供支撐，助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈以其產(chǎn)業(yè)的頭部效應(yīng)、規(guī)模效應(yīng)、產(chǎn)業(yè)生態(tài)效應(yīng)反哺供應(yīng)鏈成員發(fā)展。

對于金融科技，會使供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險控制水平得以大幅度提升。在當(dāng)前的形勢下，金融科技賦能成為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制的主要手段;供應(yīng)鏈金融將更加強(qiáng)調(diào)平臺化和生態(tài)化;供應(yīng)鏈金融的線上化將成為主流;供應(yīng)鏈金融將向垂直化和細(xì)分化的方向發(fā)展。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》統(tǒng)計分析顯示：

供應(yīng)鏈金融(Supply Chain Finance)，SCF，是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域(銀行層面)，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道(企業(yè)層面)。指銀行向客戶(核心企業(yè))提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達(dá)的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。(簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。)以上定義與傳統(tǒng)的保理業(yè)務(wù)及貨押業(yè)務(wù) (動產(chǎn)及貨權(quán)抵/質(zhì)押授信)非常接近。但有明顯區(qū)別，即保理和貨押只是簡單的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而供應(yīng)鏈金融是核心企業(yè)與銀行間達(dá)成的，一種面向供應(yīng)鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。

供應(yīng)鏈金融未來會在B2B中交易、支付和融資多層次加速融合;大數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)思維及區(qū)塊鏈思維;對公交易銀行大幅發(fā)展;系統(tǒng)確權(quán)高于人為確權(quán)，避免人為的誤解和人為制造的問題，效率更高金融業(yè)務(wù)更安全。

供應(yīng)鏈金融是一套融資和支付解決方案，旨在通過利用供應(yīng)鏈大型企業(yè)的信用來優(yōu)化支付周期并提高營運(yùn)資金效率。供應(yīng)鏈資產(chǎn)包括多種類型，如應(yīng)收賬款、預(yù)付款項(xiàng)及存貨等。通過供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈中的企業(yè)可改善其營運(yùn)資金情況，核心企業(yè)也可相應(yīng)提高運(yùn)營效率和行業(yè)價值鏈的穩(wěn)定性。同時，以企業(yè)為中心，通過整合各種交易及貿(mào)易活動的信息流，供應(yīng)鏈金融亦令金融機(jī)構(gòu)能夠有效地管理風(fēng)險，并為中小企業(yè)提供普惠融資。

供應(yīng)鏈的發(fā)展是建設(shè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈不可或缺的基礎(chǔ)條件，只有在成熟供應(yīng)鏈中，產(chǎn)業(yè)內(nèi)各成員才能清晰產(chǎn)業(yè)定位，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚，把產(chǎn)業(yè)要素有機(jī)結(jié)合起來，在深化信息協(xié)同效應(yīng)和科技賦能的基礎(chǔ)下構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈。

隨著金融科技的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是破解供應(yīng)鏈金融當(dāng)前困境的解決方案，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”被越來越多地應(yīng)用于實(shí)際業(yè)務(wù)中。

金融科技正在賦能銀行產(chǎn)品服務(wù)、渠道等體系，供應(yīng)鏈貿(mào)易金融業(yè)務(wù)條線上，如果能借助區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)增加各個節(jié)點(diǎn)上企業(yè)、尤其是小微機(jī)構(gòu)交易不可篡改性，降低成本、提高效率，將有助于解決小微企業(yè)融資難融資貴的痛點(diǎn)。

由中國信息通信研究院、騰訊金融科技、深圳前海聯(lián)易融金融服務(wù)有限公司組織編寫的《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書》也指出，以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層的供應(yīng)鏈金融解決方案能確保數(shù)據(jù)可信、互認(rèn)流轉(zhuǎn)、隱私保護(hù)，解決供應(yīng)鏈上存在的信息孤島難題，釋放核心企業(yè)信用到整個供應(yīng)鏈條的多級供應(yīng)商，提升全鏈條的融資效率，降低業(yè)務(wù)成本，豐富金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)場景，從而提高整個供應(yīng)鏈上資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率。

依據(jù)供應(yīng)鏈金融的細(xì)分業(yè)務(wù)類別,白皮書總結(jié)了可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計劃供應(yīng)鏈金融應(yīng)用項(xiàng)目組中部分企業(yè)目前基于區(qū)塊鏈的典型解決方案與技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案。其中,由騰訊與聯(lián)易融共同合作、運(yùn)用騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)打造的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺“微企鏈”,成為首個入選案例。

平臺通過區(qū)塊鏈連通供應(yīng)鏈中的各方企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，完整真實(shí)地記錄資產(chǎn)(基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款)的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方記錄確認(rèn)，不可篡改、不可抵賴、可以追溯，從而實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的拆分轉(zhuǎn)讓，并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產(chǎn)。騰訊區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)總經(jīng)理蔡弋戈表示，運(yùn)用了區(qū)塊鏈技術(shù)的"微企鏈"針對供應(yīng)鏈金融不同的參與主體呈現(xiàn)了不同的價值體現(xiàn)。對于小微企業(yè)，此方式顯著降低了融資成本，憑證上鏈便捷，可分拆轉(zhuǎn)讓。對于核心企業(yè)，它又優(yōu)化了賬期，改善現(xiàn)金流與負(fù)債表，提升供應(yīng)鏈效率，加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理。而金融機(jī)構(gòu)則獲取了小微業(yè)務(wù)抓手，提升獲客能力，也無需復(fù)雜流程。

目前，微企鏈已服務(wù)上鏈的核心企業(yè)71家，已建立戰(zhàn)略合作銀行12家，服務(wù)行業(yè)覆蓋地產(chǎn)、施工、能源、汽車、先進(jìn)制造、醫(yī)藥等。

依托電子商務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈上信息共享的企業(yè)平穩(wěn)的度過了2008年的金融危機(jī)危機(jī)，因此越來越多的企業(yè)意識到供應(yīng)鏈協(xié)同管理的重要性。然而傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理忽略了資金流這個關(guān)鍵因素。深圳發(fā)展銀行是全國最早開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。根據(jù)深發(fā)展的理念，通過銀行服務(wù)平臺與供應(yīng)鏈協(xié)同電予商務(wù)平臺、物流倉儲管理平臺無縫銜接，提供在線融資、結(jié)算、理財?shù)染C合金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)和管理的整體電子化。

也就是說線上供應(yīng)鏈金融是把物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線的數(shù)據(jù)，無縫地接入電子商務(wù)平臺，將供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺之上，接入平臺的參與主體可以實(shí)時授權(quán)共享到這些信息，從而實(shí)現(xiàn)了對供應(yīng)鏈管理的電子化和信息化，商業(yè)銀行可以據(jù)此提供更有針對性的金融融資服務(wù)。

展望未來，傳統(tǒng)企業(yè)仍是中國經(jīng)濟(jì)的重要支柱，電子商務(wù)本身并不能改變物流管理、資源調(diào)配和支付結(jié)算的本質(zhì)，但卻可以極大地提高效率。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈的電子商務(wù)化是未來實(shí)現(xiàn)企業(yè)利益的最大化和提升全供應(yīng)鏈競爭力的必然趨勢。在這一過程中，產(chǎn)業(yè)電商和供應(yīng)鏈金融的結(jié)合將日趨緊密，勢必衍生出更多新的增值服務(wù)，產(chǎn)生新的行業(yè)生態(tài)，推動產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的模式逐步走向成熟。

隨著供應(yīng)鏈金融行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的供應(yīng)鏈金融企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。正因?yàn)槿绱?，一大批?yōu)秀品牌迅速崛起，逐漸成為行業(yè)中的翹楚。中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。

本報告利用中研普華長期對供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機(jī)構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個供應(yīng)鏈金融行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機(jī)會在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2022-2027年供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。報告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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