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Annual Research and Consultation Report of Panorama survey and Investment strategy on China Industry
《2014-2018年中國消費信貸市場深度評估及投資前景預測報告》由中研普華消費信貸行業(yè)分析專家領銜撰寫，主要分析了消費信貸行業(yè)的市場規(guī)模、發(fā)展現(xiàn)狀與投資前景，同時對消費信貸行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的趨勢預測和專業(yè)的消費信貸行業(yè)數(shù)據(jù)分析，幫助客戶評估消費信貸行業(yè)投資價值。
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本報告由中國行業(yè)研究網(wǎng)出品，報告版權歸中研普華公司所有。本報告是中研普華公司的研究與統(tǒng)計成果，報告為有償提供給購買報告的客戶使用。未獲得中研普華公司書面授權，任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用，否則中研普華公司有權依法追究其法律責任。如需訂閱研究報告，請直接聯(lián)系本網(wǎng)站，以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務。
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本報告目錄與內(nèi)容系中研普華原創(chuàng)，未經(jīng)本公司事先書面許可，拒絕任何方式復制、轉(zhuǎn)載。
個人消費信貸業(yè)務是商業(yè)銀行以消費者個人為對象發(fā)放的用于購買消費品或享受消費性服務支出的貸款，是在市場經(jīng)濟條件下，貨幣信用關系發(fā)展到一定階段時的產(chǎn)物。消費信貸的快速發(fā)展，在促進消費、擴大內(nèi)需以及提高人民生活水平等方面發(fā)揮了重要的作用。對銀行而言，消費信貸業(yè)務以其低風險、高收益的特點成為各商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、提高贏利能力的戰(zhàn)略選擇，成為當前各家銀行的競爭重點。
近幾年，雖然經(jīng)歷了全球金融危機，但中國的住房抵押貸款、信用卡、汽車貸款和無擔保個人貸款在最近幾年強勁增長。從2005年到2012年，中國的消費信貸余額以平均每年29%的速度增長，預計未來5年的增速略降至24%，到2015年總計為21萬億元人民幣。如此巨大規(guī)模的市場不僅為本土成熟銀行，也為外資銀行和規(guī)模相對較小或新成立的本土銀行，提供了獨一無二的機會。但是為了抓住這些機遇，銀行必須謹慎地選擇產(chǎn)品和消費群體，并相應地調(diào)整業(yè)務模式，同時需要根據(jù)中國各類消費者的特定行為和側(cè)重點來制定戰(zhàn)略并合理實施。
目前，中國消費信貸開始騰飛，住房抵押貸款、信用卡和汽車貸款量保持強勁增長。這一趨勢出現(xiàn)于各個財富階層和年齡段，但中國最大城市的年輕和富裕消費者的借款可能性最大。然而，該市場仍處于初級階段，許多金融機構正在努力開發(fā)有效的業(yè)務模式、建立優(yōu)質(zhì)的服務運作體系并深入分析消費者。為了抓住下一輪的增長勢頭并創(chuàng)造可持續(xù)的利潤率，金融機構必須進一步提升內(nèi)部能力，更加了解消費者的重點需求，更有針對性地選擇目標市場、消費群體和產(chǎn)品線。
2014年我國消費信貸市場面臨著新起點、新機遇、新挑戰(zhàn)，也將開啟整個行業(yè)的新發(fā)展。縱觀2014年的經(jīng)濟環(huán)境與市場格局，不難發(fā)現(xiàn)消費信貸市場產(chǎn)業(yè)將面臨更為復雜的發(fā)展環(huán)境。消費信貸業(yè)務如何在更為復雜的市場環(huán)境中得到新發(fā)展？消費信貸業(yè)務如何才能順利地走上壯大之路？這也是本報告重點探討的問題！
本研究咨詢報告主要依據(jù)國家統(tǒng)計局、銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會、各大銀行、國內(nèi)外相關刊物的基礎信息以及消費信貸行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料，結合深入的市場調(diào)查資料，介紹了消費信貸的概念、基本類型、與同級產(chǎn)品的比較情況等，接著分析了國際消費信貸市場、中國消費信貸市場的發(fā)展環(huán)境及具體現(xiàn)狀，然后詳細介紹了住房消費信貸、汽車消費信貸、農(nóng)村消費信貸、信用卡消費信貸與旅游消費信貸市場的發(fā)展，隨后報告對開展消費信貸業(yè)務的重點機構、消費信貸的風險和法律問題做了細致分析，最后預測了消費信貸市場的發(fā)展前景及未來趨勢。，為消費信貸企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，根據(jù)市場需求及時調(diào)整經(jīng)營策略，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供了準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對銀行信貸部門也具有極大的參考價值。
第一部分 行業(yè)發(fā)展分析
第一章 消費信貸相關概述 1
第一節(jié) 消費信貸的基本介紹 1
一、消費信貸的概念 1
二、消費信貸的基本類型 1
三、消費信貸的主要特征 2
第二節(jié) 消費信貸與同級產(chǎn)品的辨析 4
一、與信用卡的區(qū)別 4
二、與銀行無擔保產(chǎn)品的區(qū)別 5
三、與典當行小額貸款的區(qū)別 6
四、與小額貸款公司的區(qū)別 6
第二章 國際消費信貸市場分析 8
第一節(jié) 國際住房消費信貸 8
一、美國的住房抵押貸款模式 8
二、英國的住房協(xié)會模式 10
三、法國的住房金融市場政府干預模式 10
四、加拿大的住房抵押款證券化模式 11
五、國外住房消費信貸模式的經(jīng)驗 11
第二節(jié) 國際汽車消費信貸 13
一、國際汽車消費信貸業(yè)務發(fā)展概述 13
二、國際汽車消費信貸的經(jīng)營運作模式 16
三、國際汽車消費信貸發(fā)展的特點解析 20
第三節(jié) 國際信用卡消費信貸 22
一、法國的信用卡消費信貸現(xiàn)狀 22
二、日本的信用卡消費信貸近況 23
三、墨西哥的信用卡消費信貸情況 24
四、阿根廷的信用卡消費信貸現(xiàn)狀 24
五、新加坡的信用卡消費信貸概況 25
第四節(jié) 美國消費信貸產(chǎn)業(yè)分析 26
一、美國消費信貸的產(chǎn)生及現(xiàn)狀 26
二、美國消費信貸特色分析 27
三、美國的消費信貸體系解析 29
四、美國繼續(xù)推動消費信貸刺激方案 33
五、2013年美國消費信貸市場分析 34
第五節(jié) 歐盟消費信貸市場分析 34
一、歐盟消費信貸規(guī)模占全球14 34
二、歐盟從政策高度促進跨境消費信貸發(fā)展 34
三、2013年英國消費信貸發(fā)展狀況 36
四、2013年法國消費信貸市場分析 36
第三章 中國消費信貸市場的發(fā)展環(huán)境 37
第一節(jié) 經(jīng)濟環(huán)境 37
一、2013年宏觀經(jīng)濟運行指標分析 37
二、2014年保增長成為中央工作核心 47
三、2014-2018年中國經(jīng)濟發(fā)展預測 48
第二節(jié) 社會環(huán)境 53
一、2013年中國社會民生環(huán)境現(xiàn)狀 53
二、2013年中國信用體系建設展望 59
三、2013年居民消費價格總水平 60
四、對誠信社會環(huán)境建設的思考 60
五、影響我國居民消費狀況的主要因素分析 63
第三節(jié) 政策環(huán)境 72
一、國九條重點推動國內(nèi)消費信貸增長 72
二、2014年存量房貸執(zhí)行新利率 73
第四節(jié) 金融環(huán)境 74
一、2013年國際金融市場發(fā)展形勢分析 74
二、2013年中國金融市場運行綜述 81
三、2013年中國貨幣市場運行情況 83
四、2013年金融機構貸款投向統(tǒng)計報告 85
五、2014年中國銀行業(yè)回顧與展望 88
第四章 中國消費信貸市場分析 90
第一節(jié) 中國消費信貸發(fā)展綜述 90
一、中國現(xiàn)代消費信貸發(fā)展歷程 90
二、中國消費信貸發(fā)展現(xiàn)狀分析 91
三、中國消費信貸市場發(fā)展特征 92
四、消費信貸與我國金融體系的發(fā)展探究 94
第二節(jié) 個人消費信貸市場概況 99
一、中國個人消費信貸業(yè)務發(fā)展狀況淺析 99
二、2013年中國銀行業(yè)爭奪個人消費信貸市場 100
三、2013年我國個人消費信貸駛?cè)肟燔嚨?/SPAN> 102
四、我國個人消費信貸存在的問題及原因 103
五、我國個人消費信貸管理對策分析 104
六、透析個人消費信貸中的信息不對稱現(xiàn)象 105
第三節(jié) 消費信貸的市場需求分析 108
一、消費信貸需求與收入水平的相關性剖析 108
二、消費信貸是擴大內(nèi)需的有效途徑 112
三、發(fā)展消費信貸的具體途徑 114
第四節(jié) 中國消費信貸市場存在的問題 115
一、我國消費信貸發(fā)展的主要瓶頸 115
二、我國消費信貸存在的問題分析 117
三、中小城市商業(yè)銀行消費信貸發(fā)展的掣肘 119
第五節(jié) 中國消費信貸市場發(fā)展的策略 121
一、促進消費信貸業(yè)務發(fā)展的對策分析 121
二、規(guī)范我國消費信貸外部環(huán)境勢在必行 122
三、加快消費信貸持續(xù)健康發(fā)展的建議 127
第二部分 細分市場分析
第五章 中國住房消費信貸 129
第一節(jié) 2014年中國房地產(chǎn)行業(yè)運行綜述及展望 129
一、2014年房地產(chǎn)行業(yè)主要政策分析 129
四、2014年房地產(chǎn)景氣指數(shù)分析 152
五、2014年房地產(chǎn)開發(fā)投資情況 153
六、2014年房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來源情況 156
七、2014年商品房建筑與銷售情況 157
八、2014年全國房地產(chǎn)市場價格變動情況 161
九、2014年房地產(chǎn)市場發(fā)展趨勢預測 164
第二節(jié) 中國房地產(chǎn)貸款市場概況 168
一、新時期房地產(chǎn)信貸市場發(fā)展概述 168
二、我國房貸轉(zhuǎn)按揭市場發(fā)展透析 169
三、房貸緊縮對樓市的影響 170
第三節(jié) 2012-2014年中國房貸市場運行現(xiàn)狀 173
一、2012年中國房貸市場總體運行狀況 173
二、2012年個人房貸市場運行分析 174
三、2013年個人房貸市場運行分析 175
四、2013年中資行房貸緊張及外資行首套情況分析 177
五、2013年多個二三線城市首套房貸利率上調(diào)調(diào)查分析 178
六、2014年房貸市場形勢分析 179
第四節(jié) 2014年商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務現(xiàn)狀及風險解讀 181
一、目前銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務的現(xiàn)狀 181
二、我國銀行房貸業(yè)務面臨的問題 182
三、我國銀行房貸業(yè)務應該注意改進的措施 184
四、2014年商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務現(xiàn)狀及風險解讀 186
第五節(jié) 住房信貸與住宅市場的相關性評析 188
一、住房消費信貸與住宅市場的關系淺析 188
二、中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較 191
三、當前住房消費信貸市場面臨的主要問題 193
四、房貸新政對住宅市場調(diào)整周期的影響判斷 195
五、我國住房消費信貸及住房市場發(fā)展的對策措施 199
第六節(jié) 房貸市場存在的問題與對策 201
一、我國房地產(chǎn)信貸市場存在的漏洞 201
二、房貸新政實施中面臨的障礙 202
三、加強房地產(chǎn)金融監(jiān)管的對策措施 204
四、商業(yè)銀行房貸業(yè)務發(fā)展重點及建議 205
五、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信貸業(yè)務發(fā)展建議 206
六、完善中國房地產(chǎn)金融體系的對策建議 207
第六章 中國汽車消費信貸 215
第一節(jié) 中國汽車消費信貸的演進歷程 215
一、起始階段（1995年-1998年9月） 215
二、發(fā)展階段（1998年10月-2002年末） 215
三、競爭階段（2002年末-2003年） 216
四、有序競爭階段（2003年以后） 216
第二節(jié) 汽車消費借貸市場發(fā)展概況 217
一、汽車市場與消費信貸的依存關系 217
二、我國汽車消費信貸市場穩(wěn)健發(fā)展 218
三、我國汽車消費信貸的現(xiàn)狀 221
四、汽車消費信貸法規(guī)建設研討會召開 221
五、2013年中國汽車消費信貸調(diào)研報告 222
六、我國汽車消費信貸市場潛力巨大 223
七、我國各大銀行汽車消費信貸現(xiàn)行政策 224
第三節(jié) 汽車消費信貸市場面臨的問題與對策 226
一、我國汽車消費信貸市場存在的問題 226
二、我國汽車消費信貸存在六大難題 229
三、我國汽車消費信貸發(fā)展策略分析 230
第七章 其他細分領域 234
第一節(jié) 農(nóng)村消費信貸 234
一、我國農(nóng)村消費信貸發(fā)展的特征透析 234
二、農(nóng)村消費信貸將成金融機構新增長點 235
三、我國農(nóng)村消費信貸相關問題探析 237
四、農(nóng)村消費信貸發(fā)展緩慢的原因及對策 239
第二節(jié) 信用卡消費信貸 241
一、中國信用卡市場發(fā)展歷程 241
二、國外信用卡消費信貸業(yè)務給中國帶來的啟示 242
三、我國信用卡信貸消費市場的完善分析 246
四、2013年中國信用卡市場發(fā)展現(xiàn)狀分析 251
五、中國信用卡市場發(fā)展趨勢分析 252
第三節(jié) 旅游消費信貸 257
一、我國旅游信用消費發(fā)展緩慢的原因 257
二、旅游消費信貸的市場定位策略剖析 260
三、加快旅游消費信貸市場發(fā)展的建議 262
第三部分 重點機構分析
第八章 開展消費信貸業(yè)務的重點機構 265
第一節(jié) 中國銀行 265
一、企業(yè)簡介 265
二、中國銀行公司貸款業(yè)務 265
三、中國銀行消費信貸發(fā)展迅速 267
第二節(jié) 中國工商銀行 268
一、企業(yè)簡介 268
二、2013年工商銀行重開汽車消費貸款 269
三、2013年工商銀行個人消費貸款情況 269
第三節(jié) 中國建設銀行 270
一、企業(yè)簡介 270
二、建行推出可循環(huán)使用個人消費貸款業(yè)務 270
三、2013年建設銀行信貸業(yè)務發(fā)展情況 271
第四節(jié) 中國農(nóng)業(yè)銀行 272
一、企業(yè)簡介 272
二、農(nóng)行個人消費信貸投放力度持續(xù)加大 272
第五節(jié) 招商銀行 273
一、企業(yè)簡介 273
二、2013年招商銀行個人消費貸款情況 275
第四部分 市場風險及法律
第九章 消費信貸市場的風險分析 277
第一節(jié) 中國個人消費信貸的風險探究 277
一、個人消費信貸風險特征淺析 277
二、我國個人消費信貸風險產(chǎn)生的原因 277
三、發(fā)達國家消費信貸風險管理的啟示 278
四、我國個人消費信貸風險的防范對策 280
第二節(jié) 我國汽車消費信貸面臨的風險及應對策略 281
一、信用風險 281
二、擔保風險 282
三、抵押物處置風險 282
四、汽車消費信貸風險管理系統(tǒng)的設計 282
第三節(jié) 消費信貸風險機制的構建 285
一、個人信用制度 285
二、商業(yè)保險機制 286
三、資產(chǎn)保全和風險轉(zhuǎn)化機制 286
四、風險基金制度 286
五、資產(chǎn)損失責任追究制度 287
第四節(jié) 中國消費信貸風險評估體系的構建 287
一、中國消費信貸風險評估工作的現(xiàn)狀評析 287
二、探索適合中國國情的信貸風險評估體系 288
三、商業(yè)銀行的內(nèi)部風險控制要點剖析 291
四、商業(yè)銀行信貸風險的法規(guī)保護 295
五、消費信貸風險評估體系的具體操作方案 298
第十章 消費信貸的法律問題分析 306
第一節(jié) 發(fā)達國家消費信貸市場的法律制度 306
一、英國 306
二、美國 309
三、德國 313
第二節(jié) 消費信貸保險合同的詳細解讀 321
一、消費信貸保證保險合同的基本介紹 321
二、消費信貸信用保險合同基本問題研究 329
三、消費信貸保證保險合同的風險及防范 334
四、消費信貸信用保險合同制度的完善 337
第三節(jié) 住房消費信貸保險的法律問題探析 341
一、保證保險、信用保險及擔保的區(qū)別 341
二、住房消費信貸保證保險的特點淺析 343
三、住房消費信貸保證保險的操作盲點及建議 343
四、我國拓展住房消費信貸保證保險的對策 344
第五部分 市場前景預測
第十一章 2014-2018年消費信貸市場前景預測 345
第一節(jié) 消費信貸市場發(fā)展的前景及趨勢 345
一、中國消費信貸持續(xù)發(fā)展的驅(qū)動因素 345
二、未來決定中國消費信貸的主要因素 347
三、中國消費信貸市場發(fā)展展望分析 348
第二節(jié) 汽車消費信貸市場的前景展望 350
一、中國汽車消費信貸市場的發(fā)展趨勢 350
二、汽車消費信貸或助推未來中國車市發(fā)展 351
三、國內(nèi)汽車消費信貸未來前景可期 351
第三節(jié) 拓展農(nóng)村消費信貸前景及對策探析 352
一、優(yōu)化農(nóng)村消費的發(fā)展環(huán)境 352
二、應拓展涉農(nóng)消費信貸 353
三、強化消費信貸的政策引導和業(yè)務宣傳 354
四、提供適合農(nóng)村需求的消費信貸產(chǎn)品和服務 355
附錄 356
附錄一：汽車貸款管理辦法 356
附錄二：個人住房貸款管理辦法 362
附錄三：旅游消費貸款信用保證保險 368
附錄四：消費金融公司試點管理辦法 372
圖表目錄
圖表：1998年I季度—2014年國內(nèi)生產(chǎn)總值季度累計同比增長率（%） 37
圖表：2001年—2014年工業(yè)增加值月度同比增長率（%） 39
圖表：2001年—2014年社會消費品零售總額月度同比增長率（%） 40
圖表：2001年—2014年固定資產(chǎn)投資完成額月度累計同比增長率（%） 41
圖表：2001年—2014年出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長 43
圖表：2001年—2014年居民消費價格指數(shù)（上年同月=100） 45
圖表：2001年—2014年工業(yè)品出廠價格指數(shù)（上年同月=100） 46
圖表：2001年—2014年貨幣供應量月度同比增長率（%） 47
圖表：2012年1月-2014年各層次貨幣供應量同比增長趨勢 83
圖表：2012年1月-2014年本外幣貸款余額及增幅趨勢 84
圖表：2012年1月-2014年本外幣存款余額及增幅趨勢 85
圖表：美國按照戶主年齡統(tǒng)計的持有債務的家庭比例 109
圖表：美國按照戶主年齡的家庭持有債務的中位數(shù)值 110
圖表：美國按照收入水平統(tǒng)計的持有債務的家庭比例 110
圖表：美國按照收入水平的家庭持有債務的中位數(shù)值 110
圖表：2014年“新國八條”政策要點和主要內(nèi)容 129
圖表：2014年1季度加快推進保障性住房建設相關舉措 132
圖表：2014年35個大中城市房價控制目標 134
圖表：2014年上半年加快推進保障性住房建設相關舉措 139
圖表：2014年上半年大型機構存款準備金率調(diào)整情況 143
圖表：2014年以來央行上調(diào)一年期商業(yè)存貸款基準利率變動情況 143
圖表：2014年3季度加快推進保障性住房建設相關舉措 146
圖表：截至2014年9月14日部分已出臺限購令城市相關情況 150
圖表：2008年11月-2014年房地產(chǎn)開發(fā)綜合景氣指數(shù)及主要分類指數(shù)走勢 152
圖表：2012年9月-2014年累計全國房地產(chǎn)開發(fā)投資及同比增長率變動趨勢 153
圖表：2012年9月-2014年累計不同用途房地產(chǎn)開發(fā)投資完成額構成情況 154
圖表：2010年-2014年累計不同用途房地產(chǎn)開發(fā)投資增長率變動趨勢 155
圖表：2012年9月-2014年累計不同地區(qū)房地產(chǎn)投資額完成情況 155
圖表：2008年3月-2014年累計東、中、西部地區(qū)房地產(chǎn)投資增長率變動趨勢 156
圖表：2012年9月-2014年累計全國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來源構成情況 157
圖表：2008年11月-2014年累計全國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金來源構成增長率變動趨勢 157
圖表：2012年9月-2014年累計全國房地產(chǎn)土地購置與待開發(fā)面積及同比增長率變動趨勢 158
圖表：2012年9月-2014年累計全國商品房、商品住宅施工面積及同比增長率變動趨勢 159
圖表：2012年9月-2014年累計全國商品房、商品住宅竣工面積及同比增長率變動趨勢 159
圖表：2012年9月-2014年累計全國商品房、商品住宅銷售面積及同比增長率變動趨勢 160
圖表：2012年9月-2014年累計全國商品房、商品住宅銷售額及同比增長率變動趨勢 161
圖表：2014年份70個大中城市住宅銷售價格指數(shù) 161
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圖表：2012年農(nóng)行按產(chǎn)品類型劃分的個人貸款分布情況 273
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