近期主要金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)收縮房貸規(guī)模。業(yè)內(nèi)人士稱，與房貸利率調(diào)整相比，房貸規(guī)模的嚴(yán)控將更大程度地提升炒房者的成本。未來監(jiān)管政策將會(huì)逐步發(fā)揮，在2017年，資金大量進(jìn)入房地產(chǎn)市場的趨勢有望得到明顯改觀。

個(gè)人房貸增速減緩

與其他資金來源相比，銀行信貸資金因“成本最低、期限最長”的特點(diǎn)，此前一直是購房“加杠桿”的主力。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，2016年樓市的爆發(fā)與天量信貸有非常明顯的關(guān)系。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，2016年全年全國人民幣貸款增加12.65萬億元，其中，以個(gè)人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款增加5.68萬億元，占比達(dá)到45%。與此同時(shí)，國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2016年全國房屋銷售金額為11.76萬億元人民幣，照此計(jì)算，以個(gè)人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款占房地產(chǎn)銷售的比例為48.30%。

無論是45%還是48.30%，在歷史上都處于較高水平。

“銀行資金是最便宜的，如果可能，我一定會(huì)想盡一切辦法從銀行多貸款?！?0后北京小伙鄭南(化名)對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說。

鄭南是活躍在北京市朝陽區(qū)的一個(gè)“小房蟲”，職業(yè)“倒房”已近10個(gè)年頭。2009年，北京樓市在奧運(yùn)年的低谷之后迎來了一波反彈，他也在這波反彈中淘到了自己真正意義上的第一桶金?！爱?dāng)時(shí)可以說身無分文，但我就是覺得北京的房價(jià)一定會(huì)大漲，于是就借了25萬元高利貸，付了兩套房的首付。那兩套房都在三環(huán)附近，每套55萬元左右，首付不到10萬元，也就大約三個(gè)月左右，我出手后每套就賺了大約20萬元。不到半年時(shí)間，我就把所有的高利貸都還清了。”他說。

鄭南告訴記者，那是他第一次借高利貸的錢來炒房，也是唯一一次。直到現(xiàn)在，他所有炒房的資金除了自有資金之外，均是來自于銀行貸款。

“北京的政策是限購又限貸，但是有一些小銀行的房貸政策相對寬松靈活，我還是會(huì)想法從銀行多貸點(diǎn)款。”他表示，自己較常使用的方式是“高評高貸”，即想辦法把二手房屋的評估價(jià)做高，因?yàn)殂y行貸款的依據(jù)是評估價(jià)，通過這種方式就能從銀行多貸款。他坦言，這種“高評高貸”也面臨著要多繳不少稅款的風(fēng)險(xiǎn)，但是只要在一定承受范圍內(nèi)，他一定要多利用銀行的資金。

過去一輪住房按揭貸款的快增無疑助推了樓市成交的活躍度，但從銀行的角度看，又有其內(nèi)在邏輯。一位國有大行北京某支行主管房貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說，大部分銀行已經(jīng)意識(shí)到，與對公貸款尤其是一些中小企業(yè)貸款相比，住房按揭貸款是最為安全和穩(wěn)妥的貸款種類?！爸辽儆蟹孔友涸阢y行手里。”該負(fù)責(zé)人表示。

隨著政策收緊，目前個(gè)人房貸增速已開始放緩。據(jù)央行《2016年四季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，2016年12月末，個(gè)人購房貸款余額19.14萬億元，同比增長35%，增速比上月末低0.1個(gè)百分點(diǎn);全年增加4.96萬億元，同比多增2.31萬億元。此外， 央行數(shù)據(jù)顯示，雖然今年1月的住戶部門中長期貸款新增規(guī)模仍較高，但1月住戶部門中長期貸款增加額占人民幣貸款增加額的比例為31%，占比較去年全年降低了14%。