銀行年中資金爭奪戰(zhàn)打響 理財產品收益全線飆升

理財收益首次全線超過5%，存款利率最高上浮50%。年中將近，一場存款大戰(zhàn)，似乎已在銀行間打響。

6月2日以來，包括國有銀行、股份制銀行、城商行在內的各類銀行，發(fā)行的理財產品，全部都出現(xiàn)了預期收益率5%以上的產品。公開信息顯示，部分銀行近期發(fā)行的理財產品中，預期收益超過5%的，占比已經超過70%。同時，存款利率也出現(xiàn)顯著上浮，不少銀行一年期存款利率上浮達到50%，連國有大行也上浮了16%以上。

理財、存款收益上升的同時，銀行開始盯上大額資金。根據(jù)產品信息，認購金額百萬元以上理財產品普遍出現(xiàn)，而認購起點最高的已經達到5000萬元。此外，對于大額存款，銀行也會給出高于掛牌價格的利率。

理財預期收益全線飆過5%

普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，5月27日到6月2日，銀行封閉式預期收益型理財產品平均收益率為4.43%，較上期上升0.01個百分點。實際上，銀行理財產品的實際預期收益率已遠遠超過上述數(shù)據(jù)。廈門銀行5月19日以來發(fā)行的40款理財產品中，29款年化預期收益率超過5%，且高于5.2%的已經達到7款，低于5%的只有11款。除了三款期限在349天到364天之間外，其他的26款，期限全部在182天之內。其中，兩款期限63天的產品，預期收益率達到5.4%、5.3%。此外，兩款31天期限的，收益也達到5.2%、5.1%。

不僅是中小城商行，一些規(guī)模較大的銀行也同樣如此。

江蘇銀行產品信息顯示，該行6月2日開始發(fā)行的10款固定期限產品，收益率全部超過5%，其中最低的也有5.05%，最高的則達到5.3%，而期限全部在42天至182天之間。

多數(shù)理財產品收益率超過5%，已非城商行所獨有的情況，股份制銀行同樣也是如此。產品信息顯示，浦發(fā)銀行目前在售的理財產品中，年化預期收益率超過5%的有兩款，收益高達5.5%、5.3%，但期限只有188天、35天。而民生銀行發(fā)行的兩款60天、126天期限理財產品，收益率也達到5%，起購金額只有5萬元。

中信銀行6月7日開始募集的一款產品，期限182天，預期年化收益為4.75%，另兩款“樂盈穩(wěn)健”系列的“新客戶專屬”預期年化收益率分別為4.9%、5%，認購起點5萬元，期限均只有91天。此外，6月3日開始募集的兩款產品，100萬元起購，期限305天、91天，預期年化收益率也達到5%、5.05%。

6月5日以來，平安銀行就發(fā)行了六款高收益理財產品，期限最長的182天，最短的91天，起購金額分別為5萬元、100萬元，但預期年化收益均在5%以上，預期收益率超過5.1%的有兩款，最高的達到5.15%。而華夏銀行6月1日至6月13日的在售產品中，預期年化收益率超過5%的有四款，其中，兩款為5.1%，兩款為5%，除了一款認購起點為300萬元，其他均為5萬元。

國有大行的理財收益率，雖然低于股份制銀行、城商行，但也同樣顯著飆升，個別產品預期收益率也超過5%。產品信息顯示，建行發(fā)行的一款大額理財產品，起購金額600萬元，期限只有51天，預期年化收益已達5%。此外，該行6月6日到6月8日開始發(fā)行的理財產品中，已經有7款預期年化收益達到4.5%~4.65%，期限最長的也只有138天，期限最短的則只有56天。此外，農行在售的理財產品中，也有兩款最高收益率達到4.75%。

存款利率最高上浮50%

理財產品收益全線飆升的同時，銀行的存款利率水平同樣也在大幅度上浮，不少中小銀行的上浮幅度已經達到50%，上浮30%則是常見情況。

根據(jù)央行規(guī)定，目前，三個月、半年期存款基準利率為1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款，基準利率分別為1.5%、2.1%、2.75%。

但網(wǎng)站信息顯示，工行、建行、農行、中行目前一年期、兩年期存款的掛牌利率均為1.75%、2.25%，較基準利率高出0.25、0.15個百分點，上浮幅度為16.7%、7.1%。此外，招商銀行的掛牌存款利率，也與上述四家國有大行相同。

“如果是大額存款，我們行的利率比其他行要高一點，超過100萬元的，一年利率是1.95%，要是幾千萬元甚至上億元，還會在這個基礎上提高一點，一年能給到2%，甚至還不止?！蹦彻煞葜沏y行支行行長對第一財經稱，眼下各家銀行的流動性壓力較大，對業(yè)務人員的考核力度也在加大，大額存款的實際利率通常都會高于掛牌利率。

一年期存款利率上調至1.95%已經是普遍現(xiàn)象。根據(jù)公開信息，民生銀行一年期存款掛牌利率為1.95%、兩年期為2.35%，比基準利率上浮了30%、12%。而光大銀行一年期存款掛牌利率同為1.95%，兩年期則為2.41%，較基準利率上浮了0.31個百分點，上浮接近16%。

與此同時，恒豐銀行兩年期存款的利率已經上調至2.5%，較基準利率上調了0.4個百分點，上浮幅度接近19%。渤海銀行兩年期存款利率更是上調至2.65%，比基準利率上浮了0.55個百分點，上浮幅度超過26%。

不過，一年期存款利率上浮30%可能還不是最高的。根據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)，截至5月23日，北京地區(qū)定期各期限存款利率最高上浮36.67%，上海地區(qū)最高上浮36.36%，南京地區(qū)最高上浮42%，但較一季度沒有明顯變化。

相較于國有大行、股份制銀行，城商行的存款利率無疑更高。長沙銀行一年期存款利率為2.025%，兩年期為2.835%，分別比基準利率上浮0.525、0.735個百分點，上浮幅度均為35%。而重慶銀行則為2.1%、2.835%，一年期上浮了40%。

然而這也還不是最高的。公開信息顯示，漢口銀行、河北銀行一年期存款利率已經達到2.25%，上浮0.75個百分點，上浮幅度達50%。其中，漢口銀行兩年期存款利率為2.94%，上浮0.84個百分點，上浮幅度達到40%。

盯上大額資金

和大額存款一樣，收益提高的同時，銀行也瞄準了大額理財產品，一些產品的認購起點已經高達數(shù)千萬元。

江蘇銀行產品信息顯示，該行6月2日開始發(fā)行的10款固定期限產品，一半的起購金額設定在100萬元，最高的一款起購點達到600萬元。而平安銀行、中信銀行的不少收益較高的產品，起購金額都在100萬元，個別則達到300萬元。

一些中小銀行的標準更高。晉城銀行5月24日、25日發(fā)行的兩款產品，預期年化收益率分別為4%、4.39%，期限為365天、38天，但起購金額卻高達2000萬元。而6月5日發(fā)行的一款產品，期限365天，預期年化收益5%，但起購金額更是達到5000萬元。

之所以出現(xiàn)這種情況，與市場流動性緊張密切相關。數(shù)家中小銀行金融市場部門人士此前向第一財經分析，小股份制銀行、城商行，以前發(fā)行了大量同業(yè)理財，如今同業(yè)理財成為重點清理對象，為了填補期限錯配形成的資金缺口，已經很難發(fā)行，只能向企業(yè)、個人客戶發(fā)行理財產品。同時，商業(yè)銀行還要面對央行年中MPA(宏觀審慎評估體系)考核， 現(xiàn)在已經時日無多。

“流動性確實比較緊張，過于依賴同業(yè)負債的銀行更是這樣?！蹦持行°y行董事長對第一財經稱，同業(yè)理財目前除了發(fā)行難，還面臨著贖回壓力。為了降低同業(yè)負債占比，占比偏高的銀行，正在壓降同業(yè)理財規(guī)模，對流動性形成壓力。

這位董事長認為，今年5月，同業(yè)存單凈融資額為負，一方面是因為同業(yè)理財資金成本上升，套利空間已極小，甚至已經倒掛。而另一方面是因為流動性緊張。盡管收益上升，但理財產品銷售仍不理想。數(shù)據(jù)顯示，今年5月，同業(yè)存單凈融資額為—3328億元。

根據(jù)普益標準監(jiān)測數(shù)據(jù)，5月27日到6月2日的一周，共有188家銀行發(fā)行了封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型銀行理財產品1182款，發(fā)行銀行數(shù)量比上周減少60家，產品發(fā)行數(shù)量則減少448款。

“上調存款利率、理財收益率，雖然有普遍性，但不是每個銀行都存在這種情況?！蹦吵巧绦懈邔訉Φ谝回斀浄Q，總體來看，目前市場流動性偏緊，但比一季度略有好轉。出現(xiàn)目前的情況，一方面是為了應對年中MPA考核，一方面各家是銀行之間業(yè)務結構的差異，導致的資金需求不同?！跋裎覀冃羞@幾年一直控制同業(yè)負債，現(xiàn)在同業(yè)負債占比不到5%，流動性不存在問題。”