中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展前景如何？2020中國小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀及公司業(yè)務狀況分析

• 2020年4月27日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 622 35
• 繁體

小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務于三農、中小企業(yè)。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業(yè)融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數(shù)額

小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務于三農、中小企業(yè)。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業(yè)融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格。

中國小額貸款行業(yè)市場現(xiàn)狀如何

目前，我國小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤率約為30%，資本利潤率約為8%，接近社會平均利潤率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。

截至2016年末，全國共有小額貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機構編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機構二級分類碼Z-其他。從這個意義上來說，小額貸款公司屬于中國人民銀行認可的其他金額機構。然而小額貸款公司沒有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機構，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營貸款業(yè)務，卻沒有銀監(jiān)會的統(tǒng)一監(jiān)管。

2018年，小貸行業(yè)主要指標同比全面下降，環(huán)比則幾乎季季下降。2018年一年，超過1.3萬人離開小貸行業(yè)，另謀出路;截至2019年3月末，全國共有小額貸款公司7967家。貸款余額9272億元，一季度減少273億元。

中國小額貸款公司規(guī)模與業(yè)務狀況

2016年，中國人民銀行發(fā)布的《2015年小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，截至2015年末，全國共有小額貸款公司8910家，較2014年末增加119家，較2015年9月末減少55家，貸款余額9412億元，2015年人民幣貸款減少20億元。截至2015年末，江蘇省小額貸款公司機構數(shù)量達到636家，此外，小額貸款公司機構數(shù)量超過400家的地區(qū)還包括遼寧、河北、內蒙古、吉林、廣東和安徽。其中，遼寧省小額貸款公司機構數(shù)量為597家，較2015年9月末有所減少。事實上，機構數(shù)量減少，遼寧并不是個例。與2015年三季度統(tǒng)計數(shù)據(jù)對比可以發(fā)現(xiàn)，山西、內蒙古、吉林、黑龍江等地區(qū)的小額貸款公司機構數(shù)量也有不同程度的減少。

小額貸款公司通過向貸款人發(fā)放高息貸款獲得收益。貸款多采取質押、抵押和保證方式，信用貸款額度較低。目前業(yè)內平均年利率在18%左右，是同期6%的銀行基準利率的3倍。其中國有企業(yè)背景的小額貸款機構平均利率偏低，有些甚至不超過10%。而民營企業(yè)背景的小貸公司平均利率則偏高，從15%到20%左右不等。

與國外小額貸款公司比較，我國對銀行基準利率還有利用空間，盈利能力沒有完全釋放。而且我國單筆貸款規(guī)模遠大于國外小額貸款機構，具有規(guī)模經(jīng)濟效應。據(jù)統(tǒng)計，小額貸款公司管理費用占貸款總額的比例為2.42%，最小值為0.1%，最大值為14%，遠遠低于國外20%以上的水平。我國小額貸款公司目前服務的客戶群是具有一定規(guī)模和生命力的中小企業(yè)、具有相當經(jīng)營實力養(yǎng)殖種植專業(yè)戶和中等以上收入的城市居民，加上質押、保證等擔保手段保證了較高的還款率。而國外小額信貸機構服于中低收入居民，信貸風險較大。國外的小額貸款機構的資金主要來源是商業(yè)貸款，某些國家已經(jīng)允許小額貸款公司吸收存款，然而我國依然對于小額貸款公司的融資仍有許多限制。

中小企業(yè)貸款行業(yè)發(fā)展前景

我國中小企業(yè)是以內源融資為主，尤其是經(jīng)營規(guī)模小、產品單一的小企業(yè)更是如此。雖然發(fā)達國家的中小企業(yè)，其內源融資的比例也很高，但不同之處在于，發(fā)達國家是主動追求，而我國的中小企業(yè)是迫于無法從外部籌資而不得已為之。

我國中小企業(yè)外部融資渠道看似很多，國家財政支持，發(fā)行股票、債券，民間借貸，銀行借貸等等。在這些渠道中，隨著經(jīng)濟體制改革的深化，國家已基本上取消了對非國有企業(yè)的財政支持;由于我國發(fā)行債券準入門檻高，股票融資條件嚴格，中小企業(yè)基本上都被拒之門外。在目前既無財政支持、又上市“無門”的情況下，民間借貸或許可以成為中小企業(yè)有益的補充，但由于民間借貸是游離于金融監(jiān)管之外的，不能有效抵御風險，被我國嚴令禁止，故也未能充分發(fā)揮作用。因此，中小企業(yè)的外源籌資基本上以銀行信貸為主，比例高達65.7%。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對銀行貸款行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。了解更多專業(yè)詳細分析，請關注中研普華研究院報告《2020-2025年中國小額貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2020-2025年中國小額貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告

  在現(xiàn)代市場經(jīng)濟活動中，信息已經(jīng)是一種重要的經(jīng)濟資源，信息資源的優(yōu)先占有者勝，反之則處于劣勢。中國每年有近百萬家企業(yè)倒閉，對于企業(yè)經(jīng)營而言，因為失誤而出局，極有可能意味著從此退出歷史...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡