人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種分類 2020人壽保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀及市場(chǎng)前景規(guī)模分析

• 2020年6月9日 WuYaNan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 310 13
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人壽保險(xiǎn)是為千家萬(wàn)戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險(xiǎn)作為一種兼有保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄雙重功能的投資手段，越來(lái)越被人們所理解、接受和鐘愛(ài)。人壽保 險(xiǎn)可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風(fēng)險(xiǎn)的保障問(wèn)題。

人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的一種，以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn) 。和所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一樣，被保險(xiǎn)人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人，接受保險(xiǎn)人的條款并支付保險(xiǎn)費(fèi)。與其他保險(xiǎn)不同的是，人壽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的是被保險(xiǎn)人的生存或者死亡的風(fēng)險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)的險(xiǎn)種分類：

1.人身保險(xiǎn)，主要保障人身的健康，還有保險(xiǎn)期間的死亡、傷殘等保險(xiǎn)事故，發(fā)生后保險(xiǎn)公司給予一定的賠付;

2.養(yǎng)老保險(xiǎn)型。買了這樣的保險(xiǎn)后，達(dá)到一定的年齡后，按月或者按年領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金，這種保險(xiǎn)還是非常不錯(cuò)的;

3.子女教育、婚假金保險(xiǎn);

4.分紅型保險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)一般可以為保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保證，還可以讓被保險(xiǎn)人參與分紅，還是非常不錯(cuò)的。

據(jù)中研普華研究報(bào)告《2019-2025年中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》分析

保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)容量分析

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

2018年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元，較年初增長(zhǎng)9.45%。產(chǎn)險(xiǎn)公司總資產(chǎn)23484.85億元，較年初下降5.92%，主要由于2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司承保虧損13.59億元，承保利潤(rùn)率同比下降0.13%，一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢(shì);此外2018年產(chǎn)險(xiǎn)公司股本增加了250.74億元，但資本公積和未分配利潤(rùn)分別減少144.06億元和410.71億元從而導(dǎo)致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)146087.48億元，較年初增長(zhǎng)10.55%;再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)3649.79億元，較年初增長(zhǎng)15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元，較年初增長(zhǎng)13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元，較年初增長(zhǎng)6.95%。

其中人生險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模146087億元，較年初增長(zhǎng)10.55%。

圖表：2018年保險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來(lái)源：公開(kāi)資料整理

圖表：2015-2018年保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模分析

2018 年互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)高速增長(zhǎng)，人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)則出現(xiàn)不同程度下滑，但人壽保險(xiǎn)仍為互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主力險(xiǎn)種，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)年度累計(jì)規(guī)模保費(fèi)中占比為56.6%，年金保險(xiǎn)為第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)年度累計(jì)規(guī)模保費(fèi)中占比為28.3%，健康保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)中的比重也在不斷提升，首次突破至10.3%。

2018 年，互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入122.9億元，同比增長(zhǎng)108.3%，其中，費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)仍是受市場(chǎng)歡迎的主力險(xiǎn)種，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)64億元，同比增長(zhǎng)133.3%，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的52.1%;重大疾病保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)33.9億元，同比增長(zhǎng)68.7%，占互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的27.6%。

互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入675.4 億元，同比減少124.2 億元，降幅15.5%。其中分紅保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)240.3 億元，同比增長(zhǎng)62.2%，躍居為互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)的主力險(xiǎn)種，占比為35.6%;萬(wàn)能保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)202.6億元，同比增長(zhǎng)50.5%，占比為30%;兩全保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入55.4 億元，同比下降82.6%，僅占互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)總保費(fèi)的8.2%，占比較2017 年下降31.7個(gè)百分點(diǎn);投連保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入127.4億元，同比下降21.4%。

與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)年金保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭放緩，2018 年全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)337.8 億元，同比減少123.6 億元，降幅26.8%。非養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)均出現(xiàn)不同程度下降，其中非養(yǎng)老年金保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)283.4 億元，同比下降26.3%，養(yǎng)老年金保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)54.4 億元，同比下降29.1%。

互聯(lián)網(wǎng)意外險(xiǎn)從上半年開(kāi)始出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，2018 年全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)57.1 億元，同比下降9.7%，但在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)中的占比上升至4.8%?；ヂ?lián)網(wǎng)意外險(xiǎn)多為消費(fèi)型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年期及一年期以下，其中交通意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)比較貼合互聯(lián)網(wǎng)的場(chǎng)景營(yíng)銷，均出現(xiàn)不同程度增長(zhǎng)，其中交通意外險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)24.4 億元，同比增長(zhǎng)98.8%，在互聯(lián)網(wǎng)意外險(xiǎn)總保費(fèi)中占比上升為42.7%，旅游意外險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)3.6 億元，同比增長(zhǎng)19%。

2020人壽保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

隨著保險(xiǎn)公司的增加，我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展也邁向新階段，保費(fèi)收入規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。2010年，中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)原保費(fèi)收入還不到1萬(wàn)億元，而到2018年，全國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入已高達(dá)20722.86億元。保費(fèi)收入規(guī)模的擴(kuò)大，直接推動(dòng)壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模不斷增加。2018年，壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到14.61萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.55%;而在2010年，壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模僅為42642.66億元。除了收入規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張外，壽險(xiǎn)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)發(fā)生調(diào)整，從傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主轉(zhuǎn)向?yàn)橐孕滦蛪垭U(xiǎn)產(chǎn)品為主。

中長(zhǎng)期來(lái)看，我國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景廣闊。一方面，我國(guó)將無(wú)可避免地進(jìn)入到社會(huì)人口老齡化持續(xù)加快的進(jìn)程中，社會(huì)人口老齡化的加深帶來(lái)的主要矛盾是養(yǎng)老保障的供不應(yīng)求，因此迫切需要引入商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)扭轉(zhuǎn)日趨嚴(yán)峻的養(yǎng)老形勢(shì)。另一方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展初級(jí)階段，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度還處于較低水平。具體數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)大陸地區(qū)壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)密度約為159美元，而日本、英國(guó)超過(guò)900美元，美國(guó)、瑞士、中國(guó)臺(tái)灣、中國(guó)香港更是超過(guò)2000美元。可見(jiàn)，我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)還有巨大的發(fā)展空間和潛力。

人壽保險(xiǎn)是為千家萬(wàn)戶送溫暖的高尚事業(yè)，人壽保險(xiǎn)作為一種兼有保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄雙重功能的投資手段，越來(lái)越被人們所理解、接受和鐘愛(ài)。人壽保 險(xiǎn)可以為人們解決養(yǎng)老、醫(yī)療、意外傷害等各類風(fēng)險(xiǎn)的保障問(wèn)題。

人壽保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告中的人壽保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)人壽保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重點(diǎn)企業(yè)狀況等。報(bào)告中主要運(yùn)用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟(jì)類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)效益比較、供需狀況等。未來(lái)人壽保險(xiǎn)行業(yè)將如何發(fā)展?請(qǐng)關(guān)注中研普華研究院報(bào)告《2019-2025年中國(guó)人壽保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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