2024擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析：融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸

• 吳亞楠 2024年3月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1242 81
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中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨著諸多的困難，其中對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展影響最大的就是融資難的問(wèn)題，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。

近年來(lái)，在政府的推動(dòng)和引導(dǎo)下，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以商業(yè)性、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系迅速發(fā)展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及擔(dān)保余額顯著提高，成為解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的重要舉措。

在宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所提升，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償規(guī)模持續(xù)上升。擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及社會(huì)融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》顯示：

擔(dān)保

作為普惠金融體系的重要組成部分，融資擔(dān)保行業(yè)通過(guò)發(fā)揮分險(xiǎn)增信作用、疏通融資渠道，引導(dǎo)更多金融資源支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。

2023年11月27日，央行、金融監(jiān)管總局等八部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，在助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的諸多舉措中，融資擔(dān)保的作用被再次提及，融資擔(dān)保已經(jīng)成為金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高速高質(zhì)發(fā)展、整個(gè)普惠金融服務(wù)體系不可或缺的重要部分。

擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中扮演重要角色的行業(yè)，主要作用是為債權(quán)人和債務(wù)人之間的交易提供履約保證或承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。擔(dān)保行業(yè)具有門(mén)檻相對(duì)較低、需求市場(chǎng)大、業(yè)務(wù)范圍廣泛、風(fēng)險(xiǎn)較高以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等特點(diǎn)。由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展緊密相關(guān)，因此，當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，企業(yè)的融資需求增加，擔(dān)保行業(yè)也會(huì)得到較快發(fā)展。然而，這也使得擔(dān)保行業(yè)面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估。

2014年開(kāi)始，受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，為主動(dòng)適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，國(guó)務(wù)院多次出臺(tái)有關(guān)政策、意見(jiàn)等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合。

對(duì)于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持;對(duì)于其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)其按照市場(chǎng)規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。同時(shí)，堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，通過(guò)市場(chǎng)選擇和監(jiān)管趨嚴(yán)，一批實(shí)力較弱、風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)趨于穩(wěn)定。隨著行業(yè)的發(fā)展，國(guó)有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及占比的提高，優(yōu)質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和信用評(píng)級(jí)持續(xù)增強(qiáng)。

2018 年以來(lái)，在《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國(guó)令第 683 號(hào))及銀保監(jiān)會(huì)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》四項(xiàng)配套制度的引導(dǎo)下，國(guó)內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向發(fā)生了調(diào)整，運(yùn)營(yíng)情況得到了明顯改善，擔(dān)保行業(yè)得到持續(xù)健康發(fā)展。

中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨著諸多的困難，其中對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展影響最大的就是融資難的問(wèn)題，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。針對(duì)這種狀況，雖然近年來(lái)我國(guó)金融業(yè)的改革力度不斷加大，但是在現(xiàn)行的金融體制下，融資供應(yīng)結(jié)構(gòu)失衡的問(wèn)題始終難以有效解決，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)就是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生的。近年來(lái)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長(zhǎng)，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展。

尤其是2022年以來(lái)，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問(wèn)題，國(guó)家在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立方面的推動(dòng)力度逐漸加大，在此背景下各類(lèi)資金看到契機(jī)，紛紛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，在消費(fèi)、投資、出口以及稅收和財(cái)政等各個(gè)環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評(píng)級(jí)、信用增級(jí)以及信用放大的作用。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)管理水平有限、業(yè)務(wù)品種單一、人員整體素質(zhì)較低等方面，在市場(chǎng)資源有限的情況下，擔(dān)保行業(yè)的整合將不可避免。

擔(dān)保品管理行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的不穩(wěn)定性、復(fù)雜性，擔(dān)保品作為理想的風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性管理工具，吸引了越來(lái)越多市場(chǎng)投資者的關(guān)注，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視程度不斷提高，擔(dān)保品管理機(jī)制的重要性逐步提升。

擔(dān)保品是理想的風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，機(jī)構(gòu)投資者尋求低成本融資的同時(shí)，也在關(guān)注如何能夠?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保品的合理配置。隨著擔(dān)保品重要性與關(guān)注度的持續(xù)提升，市場(chǎng)機(jī)構(gòu)對(duì)于擔(dān)保資產(chǎn)的配置管理逐步由交易后的管理轉(zhuǎn)向交易前的分析運(yùn)營(yíng)，第三方擔(dān)保品管理模式也得到更為廣泛的應(yīng)用。根據(jù)Finadium調(diào)查問(wèn)卷，2023年全球第三方擔(dān)保品機(jī)構(gòu)管理資產(chǎn)達(dá)到8.87萬(wàn)億美元，相較2021年的6.15萬(wàn)億美元增長(zhǎng)44%;相較10年前，該規(guī)模已實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)。

從場(chǎng)外衍生品保證金的發(fā)展情況來(lái)看，第三方擔(dān)保品管理機(jī)制能夠更為精準(zhǔn)、快速地幫助投資者滿(mǎn)足監(jiān)管新規(guī)2要求。國(guó)際清算銀行(BIS)場(chǎng)外衍生品調(diào)查顯示，場(chǎng)外衍生品保證金余額約為1.7萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)0.1萬(wàn)億美元，而集中清算衍生品保證金規(guī)模為0.38萬(wàn)億美元。場(chǎng)外衍生品保證金規(guī)模持續(xù)上升，對(duì)于市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)造成一定壓力，要求投資者以更快速、更準(zhǔn)確、更智能的方式提交保證金。在此發(fā)展趨勢(shì)之下，第三方擔(dān)保品管理機(jī)制成為規(guī)模化、高效率分配擔(dān)保品的有效工具，可以為市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的場(chǎng)外衍生品保證金管理提供重要助力。

從結(jié)算周期逐步縮短的趨勢(shì)來(lái)看，第三方擔(dān)保品管理機(jī)構(gòu)能夠提高資產(chǎn)流轉(zhuǎn)運(yùn)營(yíng)效率，緩解管理壓力。

擔(dān)保行業(yè)發(fā)展分析

擔(dān)保行業(yè)主要包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)、被擔(dān)保企業(yè)和資金供給方三類(lèi)市場(chǎng)主體。其中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)是最重要的主體，負(fù)責(zé)為債務(wù)提供履約保證，其業(yè)務(wù)性質(zhì)決定了其必須具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。被擔(dān)保企業(yè)通常是資金需求方，而資金供給方則包括銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等。

擔(dān)保行業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于其信息比較優(yōu)勢(shì)、較強(qiáng)的適應(yīng)性和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在機(jī)制。由于擔(dān)保公司通常與中小企業(yè)有長(zhǎng)期的合作關(guān)系，因此它們對(duì)地方中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況有更深入的了解。此外，擔(dān)保公司還具有較強(qiáng)的適應(yīng)性，能夠靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。然而，擔(dān)保行業(yè)也存在公信力不足等劣勢(shì)，這在一定程度上影響了其業(yè)務(wù)發(fā)展。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的深化，擔(dān)保行業(yè)將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。同時(shí)，行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)也將更加激烈，擔(dān)保公司需要不斷創(chuàng)新和提高服務(wù)質(zhì)量以贏得市場(chǎng)份額。此外，隨著科技的進(jìn)步，擔(dān)保行業(yè)也將迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，例如利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力。

擔(dān)保行業(yè)在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用，具有廣闊的發(fā)展前景和潛力。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的擔(dān)保行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多擔(dān)保行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告

  2014年開(kāi)始，受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，為主動(dòng)適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，國(guó)務(wù)院多次出臺(tái)有關(guān)政策、意見(jiàn)等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)...

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