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銀監(jiān)會規(guī)范信用卡措施點評
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2009-7-17
- 【搜索關(guān)鍵詞】：信用卡市場 研究報告 投資策略 分析預(yù)測 市場調(diào)研 發(fā)展前景 決策咨詢 競爭趨勢
- 中研網(wǎng)訊：
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7月16日，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》)，從信用卡的發(fā)卡營銷管理、收單業(yè)務(wù)與特約商戶管理、催收外包管理以及投訴處理等四個方面對銀行提出了規(guī)范要求。
2009-2012年中國證券業(yè)投資分析及深度研究咨詢報 2008年以來，中國經(jīng)濟社會發(fā)展經(jīng)受了近幾年最為嚴峻的挑戰(zhàn)和重大考驗。盡管國際經(jīng)濟形勢發(fā)生了2009年中國證券行業(yè)研究報告 本報告旨在為有意投資證券行業(yè)的投資者服務(wù)，報告對證券行業(yè)2008年的運行情況進行了詳盡的描述2009年中國信用卡市場研究報告 據(jù)中國人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：截至2008年12月底，信用卡市場發(fā)卡量達14232.9萬張，2009年中國壽險市場預(yù)測報告 2007年，CTR(央視市場研究)進行了中國城市居民金融理財需求及金融品牌追蹤研究，采取隨機
據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負責人介紹，截至2008年，我國商業(yè)銀行已發(fā)行信用卡1.2億張，全年交易金額達到3.5萬億元，其中消費金額1.1萬億元，信用卡總消費金額在社會消費品零售總額中的占比從2006年的4.8%上升至2008年的14.8%，在GDP中的占比從2006年的1.7%上升至2008年的4.8%。
隨著信用卡的普及，一些風險也逐漸暴露出來。根據(jù)人民銀行公布的今年一季度支付體系運行情況，第一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額49.70億元，同比增加133.1%;占期末應(yīng)償信貸總額的3.0%，占比同比增加0.6個百分點。
“銀監(jiān)會的這個文非常有針對性，針對的都是信用卡發(fā)展幾年中出現(xiàn)的一些具體問題�！币患覈写笮行庞每ú咳耸勘硎尽�
慎發(fā)學(xué)生卡
《通知》明確要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)卡(附屬卡除外)，對于不符合條件但確有必要發(fā)卡的特殊情況，必須落實第二還款來源。
“從我們銀行的情況來看，學(xué)生卡的違約率會比其他卡略微高一些�！鄙鲜鋈耸勘硎荆吘箤W(xué)生沒有收入來源。一些銀行為了爭奪客戶，在學(xué)生卡的發(fā)行上過于寬松。根據(jù)銀監(jiān)會精神，以后學(xué)生卡的發(fā)行會更加審慎。
《通知》對信用卡發(fā)卡的適用對象做出了進一步明確，信用卡申請人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。
一些銀行為了跑馬圈地，以發(fā)卡量作為嚴格的考核指標來進行考核。《通知》明確要求，禁止營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制。
針對一些銀行通過強制或誘導(dǎo)的方式讓客戶注銷他行信用卡，《通知》也明確禁止了這種行為。
一些銀行在發(fā)行了信用卡后，無論客戶是否激活就開始向客戶收取年費，這也導(dǎo)致了客戶的投訴�！锻ㄖ穼π庞每ㄊ召M行為進行了明確規(guī)范，未經(jīng)持卡人授權(quán)，銀行業(yè)金融機構(gòu)在信用卡激活前，不得扣收任何費用。
鼓勵特約商戶黑名單
套現(xiàn)是信用卡面臨的一個主要風險，《通知》也在收單業(yè)務(wù)與特約商戶管理方面提出了要求。
《通知》強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)落實特約商戶管理，切實強化信用卡欺詐、套現(xiàn)等風險的防范責任，采取必要的監(jiān)督管理和糾正措施。
對于銀行業(yè)金融機構(gòu)與非銀行機構(gòu)合作的特約商戶出現(xiàn)風險，《通知》還明確由提供清算和結(jié)算服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔管理主體責任。
《通知》還提出鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)對特約商戶實行負面名單制度，并由中國銀行業(yè)協(xié)會積極推行信息共享。
“在各個銀行之間實施信息共享非常有必要。”上述人士表示，各個銀行基本都有自己的負面名單，即俗稱的黑名單。
在催收外包管理方面，《通知》指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立針對催收外包機構(gòu)的業(yè)務(wù)管理制度和選用標準，并進行持續(xù)的監(jiān)督管理。選用催收外包機構(gòu)須經(jīng)境內(nèi)總部高級管理層批準。
在投訴處理方面，《通知》明確要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作，對于獨立運行、獨立管理的信用卡中心，強調(diào)理順信用卡中心與銀行其他部門的內(nèi)部機制，落實投訴管理責任，以提高投訴處理效率，維護投訴客戶的正當權(quán)益。 - ■ 與【銀監(jiān)會規(guī)范信用卡措施點評】相關(guān)新聞
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