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銀郵代理保險業(yè)務監(jiān)管落地情況分析
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2008-9-13
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- 中研網訊：
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9月2日,多次強調壽險要注重保障功能的保監(jiān)會,開始著手在全國范圍內整頓規(guī)范人身保險公司銀郵代理業(yè)務。一份《關于開展銀行郵政代理保險業(yè)務專項檢查的通知》正式下發(fā)。
2008-2010年中國私人理財行業(yè)應對金融危機影響及 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經濟向實體經濟蔓延。金融危機2008-2010年中國保險行業(yè)應對金融危機影響及發(fā)展 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經濟向實體經濟蔓延。金融危機2008-2010年中國醫(yī)療保險行業(yè)應對金融危機影響及 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經濟向實體經濟蔓延。金融危機2008-2010年中國證券行業(yè)應對金融危機影響及發(fā)展 2008年，美國華爾街危機不僅迅速波及全球金融市場，而且已由虛擬經濟向實體經濟蔓延。金融危機
保監(jiān)會嚴查銀郵渠道的目的就是防止保險理財產品的過熱,2008年以來,隨著股市的低迷,一些保底收益型的保險理財產品大行其道,拉動整個壽險業(yè)務急劇攀升,其中蘊藏了明顯的風險。
下半年以來,已經意識到風險的保險商主動或被動地停售了類似產品,而一度堅挺的萬能險費率也開始下調,投資理財型保險產品的“冬天”或許來臨。
保監(jiān)會壽險“維穩(wěn)”
在多次吹風“維穩(wěn)”以后,保監(jiān)會開始讓具體的治理措施落地,通過嚴查銀郵渠道,目標直指一些過熱的理財型產品。
9月2日,保監(jiān)會下發(fā)《關于開展銀行郵政代理保險業(yè)務專項檢查的通知》,部署在全國范圍內整頓規(guī)范人身保險公司銀郵代理業(yè)務。
據(jù)保監(jiān)會透露,這次專項檢查將主要關注銀行郵政代理銷售人員是否取得相關銷售資格、產品銷售中是否存在銷售誤導行為,銷售過程中使用的宣傳資料是否合規(guī),是否擅自增加保險責任等等。以及對于投資型產品,銷售人員是否通過承諾不符合實際情況的收益來誤導消費者。
“今年1-7月壽險保費收入是近10年來增長最快的一年�！北１O(jiān)會主席助理陳文輝在8月召開的壽險會議上說,“同時壽險業(yè)務還存在著很多問題和風險�！�
8月28日, 保監(jiān)會披露了2008年前7個月保險市場的最新數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)顯示,今年1月－7月,全國原保險保費收入為6364.17億元,較去年同期增長52.9%。其中,全國壽險公司原保險保費收入4818.9億元,同比增長66.7%,是近10年來增長最快的一年。
陳文輝認為壽險業(yè)務“速度大增,但可持續(xù)性不強”,同時強調了保障型業(yè)務不足的問題,認為當前壽險“業(yè)務結構不好,主要是期限短、保障功能弱的躉繳投資性業(yè)務”,而且保費收入“渠道單一,主要依靠銀郵渠道的井噴式增長”。
從幾家上市保險公司公布的中報中可以發(fā)現(xiàn),銀行保險銷售增長幅度都遠超過其他渠道。據(jù)此前申銀萬國的報告數(shù)據(jù),銀行保險渠道銷售的保費增長超過了140％,預計銀郵渠道銷售占比已經由2007年的35％上升到了50％。
《2007中國保險市場年報》顯示,截至2007年末,投連險占壽險公司保費收入的比例為8%,萬能險占比17%,分紅險占44.9%,三者相加,投資型產品的占比已高達70%。
而今年上半年,投資型產品占壽險保費收入的比重為79%,比去年末提高了9個百分點。如果剔除傳統(tǒng)分紅險品,今年上半年,萬能險和投資險產品的占比合計已接近30%,較去年末的25%增長了5個百分點。
“保險公司為了保費規(guī)模都在大力推動理財險產品,偏離了保險保障的本質�！睒I(yè)內人士稱,“而理財產品設計的缺陷以及在銷售過程中的誤導,使得保險業(yè)潛在風險加劇�！�
保監(jiān)會主席助理、新聞發(fā)言人袁力7月29日稱,為推動保險公司更注重保障型產品,“今后保監(jiān)會將采取措施,比如在壽險的內涵價值、標準保費及內部管理的相關規(guī)定上約束保險公司,擴大保障型產品的規(guī)模,逐步適當?shù)卣{整業(yè)務結構,使保障型產品得到充分的發(fā)展。這樣就可以使壽險業(yè)務在結構上呈現(xiàn)一個平衡、穩(wěn)健的態(tài)勢”。
保監(jiān)會開始了具體的行動,據(jù)了解,此次現(xiàn)場檢查將在中國保監(jiān)會的統(tǒng)一領導下,由各保監(jiān)局組織實施。檢查對象不僅包括人身保險公司,還包括銀行網點、郵政儲蓄等兼業(yè)代理機構。
萬能降息 理財險部分停售
在保監(jiān)會的干預之下,投資理財型保險產品的熱度開始回落,今年以來保險公司“較勁”的萬能險利率開始回調,而一些理財型產品開始停售。
9月1日,平安人壽公布的萬能險結算利率公告顯示,個人萬能保險結算利率尚且維持在與原先三個月同樣的5.75% 水平上,而個人銀行萬能保險當月的年化利率為5.5%,比7月份驟降8.3%,回到其4月份的水平。
新華人壽于9月4日公布的“得意理財系列”萬能險8月年結算利率均從5.25%降至5.2%,“金包銀一號”年結算利率從4.5%降至4.46%。
中國人壽瑞安、瑞祥、瑞豐三款萬能險結算利率均從7月的4.5%降至4.05%,相當于去年9月該產品推出第二個月的水平。
同時,合眾人壽“金長紅”萬能險(A、B)結算利率也從5.3%降至5%。
泰康人壽在9月5日公布的“穩(wěn)健理財終身壽險(萬能型)”和“放心理財財富版終身壽險(萬能型)”8月結算利率亦出現(xiàn)下降,從原先的5.8%同樣降至5.5%。
業(yè)內人士介紹,在目前投資環(huán)境下,萬能險結算的利率居高不下,目的很明顯就是拉動保費規(guī)模的擴大,尤其是銀保渠道的保費收入。
“萬能結算利率的確定,主要是根據(jù)實際投資收益和市場的情況及平滑準備金的充足性來確定。”上述人士稱,“很多公司的結算利率都與實際投資收益不一致,即使可能有不同規(guī)模的平滑準備金支撐,如果沒有好的收益,不可能長期維持。”
安信證券報告認為,萬能險等主要險種利率的下調在下半年將極大影響投資者的購買熱情,銀保產品熱銷將不復存在。
銀保收入拐點或開始出現(xiàn)
同時,監(jiān)管層已要求部分保險公司停售一些不符合要求的銀保產品,并且叫停了一些公司的銀保促銷和產品宣傳活動,一些保險公司主動或者被動地選擇了退出。
人保壽險曾有一款短期理財產品亦于今年6月30日停售。
7月26日,大地保險唯一的一款短期型理財產品——安心居家理財型家庭財產保險宣布退出市場。據(jù)了解,大地保險的安心居家理財型家庭財產保險是一款集保險保障與儲蓄增值功能于一體的保險理財產品。
其年收益率比銀行同期存款稅后利率高0.4個百分點,而且與銀行利率同期、同幅、同方向變化,水漲船高、分段計息、免征稅。
2008年8月1日,人保健康網站稱“常無憂”已經停售。
今年上半年,人保健康險一款3年期兩全分紅險產品橫掃上海銀保市場,上半年超過30億保費收入,占其保費收入的93％以上,超過上海銀保多年的領頭者新華保險,一舉成為同期上海市場銀保狀元。
曾經大出風頭的“常無憂”熱銷的主要原因是遠高于同類其他產品的分紅利率。根據(jù)產品的說明書,投保人一次存入3年期保費后,保底利率為4.05％,停售之前該產品的年收益率為5.38％,而市場上同類產品保底利率一般在1.75％至2.5％之間。
保監(jiān)會于8月19日召開了專門會議,明確提出了“在今年剩下的4個月內,要將銀保業(yè)務過快的增長速度降下來”,數(shù)據(jù)顯示銀保收入的拐點開始出現(xiàn)。
上海保險同業(yè)公會8月上旬出爐的數(shù)據(jù)顯示,7月單月上海銀保業(yè)務驟降至14.4億元,而6月還是22.23億元,5月的數(shù)據(jù)也有17.65億元,到8月時已進一步降至12.4億元。 - ■ 與【銀郵代理保險業(yè)務監(jiān)管落地情況分析】相關新聞
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