４月２１日起，央行再度上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率０．５個百分點。這是央行今年以來第四次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。此前，央行在過去一季度里先后三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。

　　據(jù)估算，此次存款準(zhǔn)備金率上調(diào)０．５個百分點后，可一次性凍結(jié)銀行資金３６００多億元。有專家表示，央行此舉顯示了貨幣政策持續(xù)從緊的信號。

　　對于長期面臨融資難困境的中小企業(yè)而言，此舉有何影響？中小企業(yè)如何能更輕松地從銀行獲得融資？

　　興業(yè)銀行深圳分行小企業(yè)部宓錚：

　　深圳部分銀行中小企業(yè)信貸支持穩(wěn)定增長

　�。丛拢玻比眨�央行年內(nèi)第四次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，全年累計凍結(jié)資金已超萬億。這對于一直處于融資困境的中小企業(yè)而言，無疑將產(chǎn)生負(fù)面影響。由于中小企業(yè)規(guī)模一般較小，多處于成長或初創(chuàng)階段，企業(yè)財務(wù)管理體制不健全，同時其人力、物力、財力等資源在市場競爭中也都處于弱勢地位。因此，在信貸資源日漸稀缺的宏觀環(huán)境下，大部分金融機(jī)構(gòu)自然就更趨向于將貸款投向于優(yōu)質(zhì)的大型企業(yè)，選擇更穩(wěn)定的回報。而一些基本面相對較好的中小企業(yè)，即便能夠獲得銀行信貸支持，其成本也會較以往高出不少。　　深圳作為國內(nèi)金融市場開放程度最高的城市之一，中小企業(yè)的融資環(huán)境相對比較平穩(wěn)。在目前市場資金趨緊的局面下，部分銀行對中小企業(yè)的信貸支持依然保持著穩(wěn)定增長。其中興業(yè)銀行深圳分行就是其中之一。

　　在本次貨幣政策調(diào)整的背景下，興業(yè)銀行深圳分行對中小企業(yè)的信貸支持依然堅持政策不變、力度不減的原則，更劃撥專項信貸規(guī)模優(yōu)先支持中小企業(yè)，確保企業(yè)及時獲得發(fā)展資金。此外，針對中小企業(yè)融資擔(dān)保的局限性，興業(yè)銀行還先后推出了再擔(dān)保貸款、全額１００％房產(chǎn)抵押貸款、異地房產(chǎn)抵押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、聯(lián)貸聯(lián)保貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資排憂解難。今年至目前已有約８０家中小企業(yè)通過興業(yè)銀行深圳分行獲得貸款共計４５０００萬元。

　　交通銀行深圳分行小企業(yè)信貸服務(wù)中心相關(guān)人士：

　　中小企業(yè)要加強(qiáng)從銀行獲得貸款能力

　　長期面臨融資難困境的中小企業(yè)，需通過以下幾個方面加強(qiáng)從銀行獲得貸款的能力：

　　一是要建立和完善財務(wù)管理制度。建立現(xiàn)代企業(yè)財務(wù)管理，強(qiáng)化資金內(nèi)部控制，加強(qiáng)應(yīng)收賬款管理，加強(qiáng)存貨管理，盤活流動資金，確保企業(yè)資金鏈的正常。

　　二是注重信用建設(shè)。中小企業(yè)的信用風(fēng)險相對大企業(yè)更大，這也是中小企業(yè)融資難問題的一個重要原因，所以中小企業(yè)更應(yīng)注重自身的信用建設(shè)，避免留下不良的信用記錄。另外，中小企業(yè)的家族式經(jīng)營模式比較普遍，實際控制人及其配偶的個人信用情況將很大程度影響企業(yè)的信用，所以應(yīng)該加以重視。

　　三是選擇重點合作銀行，加深合作。當(dāng)今銀行同業(yè)競爭激烈，企業(yè)可選擇銀行多，但是選擇分散，業(yè)務(wù)勢必不集中，不利于企業(yè)在銀行積累優(yōu)良的合作記錄。所以中小企業(yè)可選擇一至兩家信用等級高的銀行作為主要合作銀行，進(jìn)行全方位的合作，在銀行積累下良好的合作記錄，有利于企業(yè)從銀行獲得更優(yōu)惠的金融服務(wù)。

　　四是借助大型上下游客戶的信用打開更廣闊的融資通道。企業(yè)若能獲得大型企業(yè)的訂單，不但能從側(cè)面反映其一定的實力，很多銀行對大型企業(yè)的金融服務(wù)也覆蓋到其上下游，所以成為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上下游客戶有利于企業(yè)從銀行取得融資。

　　此外，企業(yè)若能提供適當(dāng)?shù)牡盅何锘蛉〉脤�業(yè)擔(dān)保公司的擔(dān)保，也能增加其與銀行談判的籌碼。

　　中國民生銀行深圳分行小微企業(yè)金融部總經(jīng)理助理余建業(yè)：

　　中小企業(yè)主可更主動運用銀行信貸

　　國內(nèi)中小、小微企業(yè)發(fā)展一直面臨融資難題。雖然本輪經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整使得資金供求更加緊張，但部分商業(yè)銀行也將對中小和微型企業(yè)的包括信貸業(yè)務(wù)在內(nèi)的綜合金融服務(wù)提上戰(zhàn)略層面，一方面是銀行推動社會發(fā)展的責(zé)任體現(xiàn)，更多也希望借此培育更多成長型忠誠的合作伙伴。對企業(yè)家而言，需考慮更明智的銀行信貸策略。

　　小企業(yè)的信貸需求具有"短、小、頻、急"的特點。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內(nèi)銀行對非公企業(yè)的否貸率超過５６％。企業(yè)家選擇理想的長期合作銀行時，建議考慮三點：第一，銀行對小企業(yè)服務(wù)的重視程度。目前很多銀行設(shè)立了小企業(yè)金融專營機(jī)構(gòu)，比如民生銀行就明確了以民營企業(yè)、小微企業(yè)為戰(zhàn)略服務(wù)對象，并推出了"商貸通"、"樂收銀"等專門的產(chǎn)品和工具。因此，企業(yè)主可考慮一至兩家銀行作為金融服務(wù)商組合。第二，選擇合作的銀行業(yè)務(wù)范圍是否齊全，網(wǎng)點和電子渠道的使用是否便利。第三，合作銀行能否為企業(yè)配置固定的專業(yè)客戶經(jīng)理和售后服務(wù)，能否提供相對個性化和高效率的融資方案。

　　在信貸產(chǎn)品的具體選擇方面，企業(yè)主可主動與銀行溝通自身需求。第一，商業(yè)銀行會針對不同行業(yè)、商圈或供應(yīng)鏈，為企業(yè)設(shè)計不同的專門服務(wù)方案；第二，對于財務(wù)不夠完善的企業(yè)，可選擇以企業(yè)主個人名義辦理的貸款；第三，優(yōu)化上下游的收付款模式，利用承兌匯票、ＰＯＳ機(jī)具、網(wǎng)銀等工具實現(xiàn)支付模式的多元化，獲得更好的融資條件。

　　小企業(yè)信貸新產(chǎn)品層出不窮，企業(yè)家可更重點關(guān)注融資金額、期限、還款方式、利率、收費、用途限定、擔(dān)保措施等要素。當(dāng)前的市場熱點產(chǎn)品包括百分百抵押、聯(lián)�；ケＹJ、消費品經(jīng)銷商信用貸、與銷售收入銀行回款數(shù)據(jù)掛鉤的信用貸款、交易融資、現(xiàn)金管理方案等，包括民生銀行等部分銀行還推出了更加省息的循環(huán)額度授信，以及貸生利等存款結(jié)算與貸款利率相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品，回饋合作契合度較高的企業(yè)。

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