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保險業(yè)堅持五個服務(wù)的發(fā)展方向
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http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2008-8-28
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關(guān)于保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用以及發(fā)展的方向問題的兩點看法
第一關(guān)于建設(shè)上海國際金融中心的問題。金融中心的形成和發(fā)展是經(jīng)濟活動發(fā)展到一定的階段的產(chǎn)物，中國經(jīng)濟在世界經(jīng)濟中的比重不斷地提高，為中國培育國際金融中心創(chuàng)造了積極的有利條件。同時，建設(shè)國際金融中心對于我國更好地在全球范圍內(nèi)吸納和整合資源，提高金融對經(jīng)濟發(fā)展的支持和促進作用，具有十分重要的意義。
上海歷史上就曾經(jīng)是亞洲的金融中心，經(jīng)過改革開放以來的不斷發(fā)展和積累，建設(shè)上海國際金融中心方面具有很多有利的條件。一個是上海整體的經(jīng)濟實力和競爭力不斷地提高，到2007年上海市國內(nèi)生產(chǎn)總值達到1萬2千億，連續(xù)16年保持兩位數(shù)增長，上海對區(qū)域經(jīng)濟增長的帶動作用不斷增強，在整個國家經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了不可替代的作用。二是金融機構(gòu)快速集聚，2007年上海新增各類金融機構(gòu)100家，其中銀行機構(gòu)27家，保險機構(gòu)39家，證券機構(gòu)4家，全市有各類金融機構(gòu)604家，其中銀行機構(gòu)109家，保險機構(gòu)261家，證券機構(gòu)94家。三是上海的金融市場發(fā)展初具規(guī)模，形成了以資本、貨幣、外匯、保險和再保險、商品期貨、金融期貨、黃金、產(chǎn)權(quán)交易等為主要內(nèi)容的現(xiàn)代金融市場體系。四是上海市的金融文化和人才基礎(chǔ)比較雄厚，上海具有比較成熟的金融文化和一支高素質(zhì)的金融人才隊伍，能夠為國際金融中心建設(shè)提供文化和智力保證。我們相信在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在上海市委、市政府的有力推動下，建設(shè)上海國際金融中心必將不斷地邁出新的步伐。
發(fā)達的保險市場是國際金融中心的重要特征。一般看來，保險在國際金融中心建設(shè)中可以發(fā)揮三個方面的作用。一是為金融市場發(fā)展提供長期的資金支持。例如，在紐約保險公司資產(chǎn)規(guī)模超過2萬億美元。二是可以促進風(fēng)險定價和風(fēng)險交易活動的集中。綜合性國際金融中心，不僅僅是金融資源的配置中心，也是風(fēng)險的定價和交易中心。保險機構(gòu)的聚集有利于風(fēng)險定價和交易中心的形成。三是可以帶動金融市場的創(chuàng)新，拓展金融市場深度和廣度，從國際上看，保險公司的發(fā)展將推動金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。
上海離建設(shè)國際金融中心的要求還有一定的差距。就拿2007年來講，上海的保費收入是482億元，占全市生產(chǎn)總值4%。而2006年香港、新加坡的這一比例分別達到10.5%和6.5%。目前上海有40家保險公司法人機構(gòu)，但是沒有一家進入了世界500強。而紐約、倫敦、東京進入世界500強的保險公司分別有5家、4家和6家。這些差距同時也說明了上海保險業(yè)還有很大的發(fā)展?jié)摿�。中國保監(jiān)會將一如既往地支持上海建設(shè)國際金融中心，把保險作為改革實驗區(qū)，讓更多的保險業(yè)改革創(chuàng)新的試點工作在上海先行先試。這是我談的第一點，關(guān)于上海建設(shè)國際金融中心的問題。
第二點，保險業(yè)在經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要作用問題。我們通過前一段的實踐在這個方面有三點認識。
一是保險是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段。完善社會主義市場經(jīng)濟體制要求建立完善的市場化的風(fēng)險管理體系，特別是隨著經(jīng)濟的發(fā)展和經(jīng)濟活動的集聚，風(fēng)險總量和種類不斷地增加。風(fēng)險越來越集中，風(fēng)險管理的任務(wù)越來越重，這就要求充分發(fā)揮保險這種市場化風(fēng)險管理機制的作用，降低市場經(jīng)濟運行的不確定性，增強全社會應(yīng)對和管理風(fēng)險的能力。這是一個方面的作用。
二是保險是現(xiàn)代金融體系的重要支柱。從國際上看，許多發(fā)達國家保險資產(chǎn)在金融業(yè)中的比重都超過了20%，在進入《財富》全球500強的金融企業(yè)中，保險企業(yè)的收入占比達到40%以上。保險業(yè)的健康發(fā)展，不僅有利于健全金融體系、市場體系、優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)，而且有利于豐富金融體系的功能，進一步拓展市場的深度和廣度，提高市場配置資源的效率。同時，加快保險業(yè)的發(fā)展，發(fā)揮保險長期資產(chǎn)負債管理的優(yōu)勢，有利于防范金融資產(chǎn)期限錯配，以及金融資產(chǎn)過度集中可能產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險，從而促進金融市場的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
三是保險是社會保障體系不可或缺的部分。近年來許多國家都在進行養(yǎng)老保障體系的改革，其中一個重要的趨勢就是越來越重視發(fā)揮商業(yè)保險的作用。在我國面臨快速老齡化和未富先老的形勢下，通過大力發(fā)展商業(yè)保險可以發(fā)揮政府和市場機制的兩種作用，調(diào)動國家、企業(yè)、個人三方面的積極性，建立多支柱的社會保障體系，從機制和制度上逐步解決政府責(zé)任過大、負擔(dān)過重等問題，不斷地提高社會的保障水平。
四是保險是促進創(chuàng)新的有效機制。保險可以為企業(yè)經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)提供全方位的風(fēng)險保障服務(wù)，減少企業(yè)發(fā)展當中不確定的因素，從而激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)熱情和創(chuàng)造活力。通過科技保險、產(chǎn)品責(zé)任保險，可以縮短新技術(shù)應(yīng)用和新產(chǎn)品推廣的周期，轉(zhuǎn)移企業(yè)的創(chuàng)新風(fēng)險。通過保險可以減少企業(yè)用于應(yīng)對意外情況的預(yù)防性資本，提高資本的使用效率。通過為企業(yè)設(shè)計個性化的養(yǎng)老和健康保障等員工福利計劃，可以為企業(yè)吸引優(yōu)秀人才，為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供人才保障。以上這四點是我們對保險在經(jīng)濟社會發(fā)展中的作用的一些認識。
下面想談一下關(guān)于中國保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的實踐。近年來中國保險業(yè)立足于服務(wù)全局，圍繞國家的中心任務(wù)，充分發(fā)揮自身的功能作用，在保障和促進經(jīng)濟社會發(fā)展方面取得了一些積極的進展。主要是以下幾個方面。
一是保險逐步成為服務(wù)民生、改善民生和保障民生的重要手段。在提供風(fēng)險補償方面，近五年來，保險業(yè)累計賠付達到7000多億，平均每年賠付1400多億，特別是今年我國南方雨雪冰凍災(zāi)害，保險業(yè)緊急動員快速行動，切實履行社會責(zé)任，第一時間趕到現(xiàn)場，第一時間進行理賠服務(wù)，對于減少災(zāi)害事故損失，維護正常生產(chǎn)生活秩序發(fā)揮了積極作用。目前保險業(yè)已經(jīng)支付了賠款42億9千萬。在服務(wù)“三農(nóng)”方面，就拿2007年來說，在6個省區(qū)試點的政策性農(nóng)業(yè)保險，主要作物承保面積達到1億4千萬畝，占試點面積的70%，同時在114個縣市參與了新型農(nóng)村醫(yī)療合作試點。在完善社會保障方面，保險業(yè)為人民群眾未來的養(yǎng)老和健康積累了準備金1萬9千億，專業(yè)養(yǎng)老保險公司受托管理企業(yè)年金的業(yè)務(wù)，占全部法人受托業(yè)務(wù)的90%。這是在服務(wù)民生方面。
二是保險在逐步擴大消費、支持投資和保障出口等方面發(fā)揮了積極作用。在擴大消費方面，保險業(yè)提供的風(fēng)險保障有利于穩(wěn)定人們未來的支出預(yù)期，減少全社會用于意外和風(fēng)險事件的期許。同時汽車消費信貸保險和住房按揭保險的發(fā)展，有力地促進了汽車和住房消費。在支持投資方面，發(fā)揮保險資金長期性、穩(wěn)定性的優(yōu)勢，為經(jīng)濟建設(shè)提供大量的資金來源。保險資產(chǎn)管理公司參與和發(fā)起成立了京滬高速鐵路股份有限公司，為國家重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目提供了資金支持。在保障出口方面，近五年來出口信用保險累計支持對外貿(mào)易與投資1000多億美元，為5000多家企業(yè)提供了風(fēng)險保障服務(wù)。
三是保險逐步成為促進金融改革、優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)和提高金融市場運行效率的重要力量。在支持金融改革方面，多家保險公司作為戰(zhàn)略和財務(wù)投資者，參與了中國銀行、工商銀行的改制上市。在促進貨幣市場發(fā)展方面，保險公司是貨幣市場的重要參與者和貨幣市場基金的主要購買者。有多家保險公司成為央行公開市場業(yè)務(wù)一級交易商。在促進資本市場發(fā)展方面，有6家保險公司在境內(nèi)外上市，其中3家公司在國內(nèi)A股上市。目前保險資金運營余額達到2萬7千億，保險公司已經(jīng)成為債券市場第二大機構(gòu)投資者、股票市場的重要機構(gòu)投資者。
四是保險逐步成為促進社會管理和公共服務(wù)創(chuàng)新、提高政府行政效能的重要方式。通過大力增加責(zé)任保險，用市場化的手段解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，提高了政府的社會管理效能。例如機動車交強險制度的實施，在保障人民群眾生命財產(chǎn)安全，加強道路交通管理等方面發(fā)揮了積極的作用。保險業(yè)積極參與平安建設(shè)，促進了社會的安定和和諧。在全國范圍內(nèi)推行校園責(zé)任保險，完善了社會風(fēng)險管理機制，有利于維護學(xué)校正常的教育、教學(xué)秩序。在煤炭、建筑等高危行業(yè)推行安全生產(chǎn)保險，強化了企業(yè)責(zé)任，提高了對事故受害人的補償能力，可以從制度上遏制企業(yè)發(fā)財、政府買單的現(xiàn)象。積極發(fā)展污染環(huán)境保險，通過市場手段，加強環(huán)境管理。一些地區(qū)開展了醫(yī)療責(zé)任保險，在緩解醫(yī)院、醫(yī)生和病人之間的糾紛，規(guī)范醫(yī)療秩序和分擔(dān)政府責(zé)任等方面發(fā)揮了作用。
這五年我們對保險業(yè)在經(jīng)濟社會建設(shè)方面發(fā)揮的作用，也進行了一些探索。下面我想談一下關(guān)于中國保險業(yè)未來的發(fā)展方向問題。為了切實承擔(dān)起在經(jīng)濟社會發(fā)展中的行業(yè)責(zé)任，當前和今后一個時期，保險業(yè)要繼續(xù)解放思想，深化改革，開拓創(chuàng)新，落實科學(xué)發(fā)展觀，全面提升科學(xué)發(fā)展的能力，堅持五個服務(wù)的發(fā)展方向。
一是為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，不斷地擴大保險的覆蓋面。完善我國災(zāi)害防范和救助體系，建立市場化的災(zāi)害事故補償機制，增強全社會抵御風(fēng)險的能力，促進經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。積極發(fā)展包括政策性農(nóng)業(yè)保險在內(nèi)的“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)，有效放大財政補貼對“三農(nóng)”的支持效應(yīng)。促進城鄉(xiāng)和區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，積極發(fā)展出口保險，保障企業(yè)出口收費的安全，促進出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)品升級。
二是為社會進步服務(wù)。發(fā)達的保險業(yè)是社會進步的重要標志，保險業(yè)要立足時代發(fā)展的要求，促進傳統(tǒng)的以血緣關(guān)系為基礎(chǔ)的保障方式，向現(xiàn)代的、市場化的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和分擔(dān)機制轉(zhuǎn)變，提高全社會的風(fēng)險管理水平。要促進傳統(tǒng)的以政府為中心的社會管理模式，向現(xiàn)代的不同組織機構(gòu)分工配合的社會管理模式轉(zhuǎn)變，提高社會的運轉(zhuǎn)效率。
三是為先進文化建設(shè)服務(wù)。培育先進文化是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容，保險的精髓就是“一方有難，八方支援”和“我為人人，人人為我”的互助文化，這與建設(shè)社會主義先進文化的要求是一致的。保險業(yè)要大力弘揚服務(wù)大局、勇?lián)?zé)任、團結(jié)協(xié)作、為民分憂的精神，通過優(yōu)質(zhì)、高效的保險服務(wù)，體現(xiàn)保險的人文關(guān)懷和社會責(zé)任，為社會主義先進文化建設(shè)做出積極的貢獻。
四是為保障民生服務(wù)。堅持以人為本，根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展和人民生活水平存在的差異，針對性地提供保險產(chǎn)生和服務(wù)，滿足人民群眾多層次的保險需求。一個是對生產(chǎn)水平還比較低的群眾，致力于保障基本的需要，保證人民生產(chǎn)生活不因為重大事故和災(zāi)害而受到重大影響。第二是對中等收入的群眾致力于促進生活品質(zhì)的提升，通過提高養(yǎng)老和醫(yī)療保障水平，增強人們心理上的安全感。第三是對一部分先富裕起來的群眾致力于促進人的全面發(fā)展，滿足人民物質(zhì)生活、精神文化和發(fā)展環(huán)境等方面的個性化的保險需求。
五是為促進金融穩(wěn)定服務(wù)。堅持把防范化解風(fēng)險作為保險業(yè)的生命線，完善以償付能力為核心的監(jiān)管制度，不斷提高保險監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性，建立健全防范化解保險風(fēng)險的長效機制，防止金融風(fēng)險跨行業(yè)、跨市場的傳遞，促進金融穩(wěn)定和安全。
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