汽車-2011年我國部分銀行車貸情況分析_研究報(bào)告

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2011年我國部分銀行車貸情況分析
http://shiquanmuye.com 發(fā)稿日期:2011-5-3

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2011-2015年中國行李車行業(yè)投資盈利預(yù)測及市場競

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2011-2015年中國酒水車行業(yè)投資盈利預(yù)測及市場競

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　　在央行再度加息、持續(xù)調(diào)高存款準(zhǔn)備金率的情況下，為應(yīng)對(duì)緊張的信貸額度，國內(nèi)部分銀行提高了車貸利率。今年以來，在國家取消小排量車購稅優(yōu)惠、汽車下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策、部分地區(qū)實(shí)行限購等情況下，被汽車經(jīng)銷商當(dāng)作促銷策略的汽車消費(fèi)貸款，又提高利率。車貸利率提高對(duì)車市影響有多大？消費(fèi)者該如何理性購車？對(duì)此進(jìn)行了深入調(diào)查。

　　車貸為何加重“砝碼”？

　　市場信息顯示，受信貸緊縮影響，近期陸續(xù)有銀行提高汽車貸款利率，上浮比例達(dá)10%~15%。就此向各大銀行進(jìn)行了求證。

　　中國銀行客服人員陸婷透露，3年期的車貸基準(zhǔn)利率是6.4%，目前尚未接到上浮車貸利率的通知。但是在具體的買賣合同中，車貸利率可能會(huì)視個(gè)人具體情況而定，相關(guān)的4S店和銀行的某個(gè)支行有合作，由他們確定車貸利率上浮的標(biāo)準(zhǔn)。

　　中國工商銀行客服人員表示，從2011年2月14日開始，所有汽車貸款利率都將在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮15%以上。

　　建設(shè)銀行北京分行前門個(gè)貸中心的蔡先生表示，從去年8月開始，就上浮了車貸利率，大約在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%。

　　招商銀行客服人員說，現(xiàn)在的車貸利率一般是按照6.4%的年利率標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際操作中會(huì)做適當(dāng)上浮，但是無明確規(guī)定會(huì)上浮多少。

　　從市場反饋的信息來看，車貸利率的提高卻顯得更加不平靜。伴隨4月6日央行再次加息，上海、廣州、深圳等多家銀行車貸利率均出現(xiàn)了基準(zhǔn)利率之上15%左右的大幅上升，而車貸審批門檻進(jìn)一步提高，有的銀行索性暫停了車貸審批。據(jù)了解，有的銀行則開始對(duì)車貸嚴(yán)格執(zhí)行差別化對(duì)待。銀行給出差別化利率主要是考慮客戶的個(gè)人資質(zhì)，如果資質(zhì)未達(dá)到銀行理想標(biāo)準(zhǔn)，貸款利率甚至可能會(huì)上浮20%~30%。

　　銀行車貸為何加重“砝碼”？據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，由于信貸額度有限，銀行一方面考慮了風(fēng)險(xiǎn)控制的因素，一方面想通過提高車貸利率提升“貸款效率”，與此同時(shí)，對(duì)緊縮形勢(shì)下銀行利潤的彌補(bǔ)考慮，也是造成銀行車貸利率上浮的主要原因。

　　車貸利率提高會(huì)否影響汽車銷售？

　　車貸利率提高對(duì)車市銷售有何影響？對(duì)北京多家車行進(jìn)行了調(diào)查。

　　北京北方偉業(yè)汽車銷售公司銷售經(jīng)理郭小姐表示，車貸利率現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到8.9%，不論是3年期還是2年期的車貸都在銀行基本利率基礎(chǔ)上上浮了40%，從今年1月份就已經(jīng)執(zhí)行了這個(gè)規(guī)定。銀行上浮車貸利率后，對(duì)車貸審批更加嚴(yán)格。

　　郭小姐舉例說，以2010款奔騰B70(自動(dòng))為例，售價(jià)為15.58萬元，現(xiàn)在優(yōu)惠價(jià)為14.08萬元，貸款分3年償還的話，最后算下來，比全款立即支付要多出近2萬元。

　　雖然用車貸購車成本增加了，汽車經(jīng)銷商則認(rèn)為，車貸利率提高對(duì)汽車銷售的影響有限。

　　“總體來說，利率上浮不會(huì)對(duì)銷售產(chǎn)生較大影響，一方面是本來用車貸購車的人就少，用車貸購車的數(shù)目占總售出車輛數(shù)目不到10%。另一方面，自北京限牌以后，很多車輛的市場需求都縮小了，要么降價(jià)，要么給予很多打折優(yōu)惠，這樣一來，即便是提高了部分利率，從最終的總體價(jià)格上都不會(huì)體現(xiàn)得太突出�！惫〗惴治稣J(rèn)為。

　　據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前從銀行貸款購車主要有兩種方式，一種是車貸，一種是信用卡分期付款。車貸最低首付20%至30%，最高貸款年限為5年60期，利率則隨著銀行利率的漲幅；分期付款則采取收手續(xù)費(fèi)形式，手續(xù)費(fèi)為購車全款的8%至10%，需要購車時(shí)一次付清，購車款平均分?jǐn)傇谶€款期，購車款最長分3年36期還清，但分期付款的缺點(diǎn)是需要質(zhì)押車證，同時(shí)提前還款較難操作。

　　計(jì)劃購車的消費(fèi)者則對(duì)此輪車貸利率提高較為敏感。消費(fèi)者李興盛準(zhǔn)備買一款奔騰車，價(jià)格為14萬元左右，首付30%，3年貸款期，算下來每月要還款3100元左右，利率上浮30%左右則會(huì)導(dǎo)致每月將要多支出200元左右�！懊吭露喑�200元還是能夠承受的�，F(xiàn)在不買，等再過些時(shí)間可能車貸利率還會(huì)繼續(xù)上浮，那個(gè)時(shí)候就要出更多錢了。”

　　國家應(yīng)出臺(tái)金融扶持政策

　　業(yè)內(nèi)人士分析指出，在銀行基準(zhǔn)利率上漲的大環(huán)境下，車貸利息下行并不現(xiàn)實(shí)。因而，對(duì)于打算貸款買車的消費(fèi)者應(yīng)綜合考慮購車成本，理性選擇購車方式。

　　廣東省消費(fèi)者委員會(huì)副秘書長江列華分析指出，車貸利率提高了，許多打算貸款買車的消費(fèi)者會(huì)轉(zhuǎn)為用信用卡分期付款的方式購車。但部分汽車金融公司推出免息車貸，手續(xù)費(fèi)卻可能較高�！跋M(fèi)者購車應(yīng)看重整個(gè)購車環(huán)節(jié)的總體成本，因?yàn)橘徿嚨拿總€(gè)環(huán)節(jié)都影響著購車成本�！�

　　業(yè)內(nèi)人士同時(shí)也分析指出，此輪銀行車貸緊縮，汽車金融公司或?qū)⑹芤�。在國家取消小排量車購稅�?yōu)惠、汽車下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策、部分地區(qū)實(shí)行限購等情況下，車貸一度被汽車經(jīng)銷商當(dāng)作促銷的重要策略。因?yàn)槲覈J款購車人群的比例在11%左右，而在美國，貸款購車的比例是75%~80%，德國是70%，印度是60%~70%，其增長空間較大。

　　廣東省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書長王明友則認(rèn)為，在車貸收緊的氛圍下，有關(guān)部門應(yīng)推出汽車信貸扶持政策，鼓勵(lì)車企設(shè)立汽車金融公司，提高消費(fèi)者貸款購車比例。通過低息放貸方式，直接扶持汽車金融公司、汽車信貸業(yè)務(wù)部門。目前汽車金融公司的車貸利率比銀行車貸的利率高幾個(gè)百分點(diǎn)，但如果汽車信貸扶持政策實(shí)施到位的話，貸款利率降低，將有利于釋放消費(fèi)需求。

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2011年我國部分銀行車貸情況分析