新年的樓市在一片持續(xù)的調(diào)控聲中拉開(kāi)了帷幕。
在“房子是用來(lái)住的”主基調(diào)下,多城限貸限購(gòu)仍未停歇,不少未調(diào)控城市“蠢蠢欲動(dòng)”;各地嚴(yán)控土地供應(yīng),給土地出讓設(shè)各種“門(mén)檻”;央行全面上調(diào)公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)利率和SLF利率,嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)……
在此背景下,銀行界也迅速反應(yīng),跟進(jìn)調(diào)控,收緊房貸。
京多數(shù)銀行首套房利率上調(diào)至9折
節(jié)后首周,就有一枚“巨型炸彈”引起廣大購(gòu)房者的關(guān)注:消息稱北京的房貸將收緊。對(duì)此,房天下調(diào)查了在京十二大銀行,發(fā)現(xiàn)北京多數(shù)銀行首套房貸利率確已上調(diào)至9折及以上,二套房貸款年限也收緊至25年。
(來(lái)源:房天下調(diào)查整理)
房天下調(diào)查發(fā)現(xiàn),中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、北京銀行等多家在京銀行已將首套房的貸款利率優(yōu)惠由原來(lái)的8.5-8.8折提至了9折;中信銀行更是直接取消了利率優(yōu)惠,執(zhí)行基準(zhǔn)利率;僅有光大和交通銀行表示目前仍實(shí)行8.5折優(yōu)惠,但后期不排除上調(diào)的可能。
在二套房方面,多家銀行雖然仍在執(zhí)行上浮10個(gè)百分點(diǎn)的利率政策,但包括五大行在內(nèi)的大多數(shù)銀行已將貸款年限收緊至25年,僅有民生和浦發(fā)銀行的支行表示目前暫未接到通知,二套房貸款最高年限仍為30年。
值得注意的是,在關(guān)于二套房的認(rèn)定上,不同銀行也存在不同的標(biāo)準(zhǔn)。房天下調(diào)查發(fā)現(xiàn),對(duì)于在外地有房貸而在北京無(wú)房的情況,多數(shù)銀行會(huì)將其在北京夠買(mǎi)的首套房認(rèn)定為二套,按二套房的利率執(zhí)行;當(dāng)然也有個(gè)別如中信銀行,由于尚未全國(guó)聯(lián)網(wǎng),故仍會(huì)對(duì)在北京買(mǎi)的第一套房按首套利率執(zhí)行。
無(wú)獨(dú)有偶 多地銀行收緊房貸
不只是北京,收緊房貸已成為各地銀行的共識(shí),全國(guó)多個(gè)熱點(diǎn)城市的房貸利率均出現(xiàn)了不同程度的上調(diào)。
房天下調(diào)查發(fā)現(xiàn),雖然廣州首套房貸款利率仍以8.5折優(yōu)惠為主流,但農(nóng)商、郵政等部分銀行已將首套房貸款利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率的9折;上海大部分銀行均嚴(yán)格執(zhí)行首套房9折利率優(yōu)惠,且放款時(shí)間延長(zhǎng),優(yōu)質(zhì)客戶無(wú)其他特殊優(yōu)惠政策。此外,據(jù)媒體報(bào)道,天津、杭州、重慶、青島等城市的房貸利率也進(jìn)行了上調(diào)。
其實(shí),各地銀行收緊房貸的行為并不突然,而是在意料之中。中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員曲強(qiáng)此前在接受媒體采訪時(shí)就表示:“房貸是一定會(huì)收緊的,房?jī)r(jià)是一定會(huì)穩(wěn)住的。”
央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2016年底,個(gè)人住房貸款余額為19.14萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)了35%;而2016年新增的個(gè)人住房貸款總額達(dá)到了4.96萬(wàn)億元,是2015年的1.86倍。
個(gè)人房貸規(guī)模的快速增長(zhǎng)已引起監(jiān)管部門(mén)的警惕。據(jù)人民網(wǎng)報(bào)道,有知情人士透露稱,央行明確提出商業(yè)銀行必須嚴(yán)格控制一季度新增貸款。原則上第一季度新增住房貸款的總量及增速要低于2016年四季度,信貸增速過(guò)快的銀行,可能面臨基于宏觀審慎評(píng)估體系的差別化存款準(zhǔn)備金利率的處罰。
嚴(yán)控房?jī)r(jià) 后續(xù)政策料將更嚴(yán)
雖然銀行貸款利率的上調(diào)在短期內(nèi)會(huì)導(dǎo)致月供增多、加大購(gòu)房者的資金壓力,但從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度考慮,有利于樓市去杠桿、從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定房?jī)r(jià)的終極目的。
一位銀行業(yè)人士指出,今年的地方“兩會(huì)”很多都談到了高房?jī)r(jià)問(wèn)題,抑制樓市的過(guò)熱發(fā)展、穩(wěn)定房?jī)r(jià)成為今年的重要基調(diào),銀行的新增房貸總額將低于去年的規(guī)模。
對(duì)此,有專家表示:“現(xiàn)在的收緊還只是一個(gè)開(kāi)始,如果今年的房?jī)r(jià)沒(méi)有達(dá)到政府預(yù)期的穩(wěn)定程度,之后的調(diào)控及信貸方面的收緊還會(huì)接踵而至?!?/p>
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