保險(xiǎn)中介牌照“炙手可熱” 轉(zhuǎn)讓價(jià)格水漲船高

• 2018年8月19日 ZhangHongYuan來源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 253 8
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  2018-2024年中國再保險(xiǎn)行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  再保險(xiǎn)研究報(bào)告對(duì)再保險(xiǎn)行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進(jìn)行全面的闡述和論證，對(duì)研究過程中所獲取的再保險(xiǎn)資料進(jìn)行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計(jì)結(jié)果及文獻(xiàn)資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別...

市場上牌照轉(zhuǎn)讓的價(jià)格水漲船高，一張干凈的全國性經(jīng)紀(jì)或代理牌照，市價(jià)接近2500萬元。

中國電建旗下設(shè)立的中電建保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)近日已完成工商注冊(cè)，正積極向中國銀保監(jiān)會(huì)提交申報(bào)材料。目前有70余家保險(xiǎn)中介申請(qǐng)?jiān)谂抨?duì)。

而除申請(qǐng)成立外，資本亦在謀求收購保險(xiǎn)中介牌照。經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者獲悉，市場上牌照轉(zhuǎn)讓的價(jià)格水漲船高，一張干凈的全國性經(jīng)紀(jì)或代理牌照，市價(jià)接近2500萬元。

中介牌照“炙手可熱”

涌入保險(xiǎn)中介市場的公司，大多有雄厚的資本背景。譬如，新華聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、南航保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、易保保險(xiǎn)代理等背后“站著”新華聯(lián)集團(tuán)、南航、吉利等多家公司;青島港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、建投華天保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、誠至誠保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)背后能看到國企和地方政府的身影。

國務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生向記者表示：“關(guān)于資本進(jìn)入中介，特別是一些行業(yè)龍頭進(jìn)入中介行業(yè)，大集團(tuán)獲取保險(xiǎn)中介牌照有利于其自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。行業(yè)巨頭本身的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可觀，獲取保險(xiǎn)中介牌照后可以節(jié)約保費(fèi)支出、優(yōu)化保險(xiǎn)方案、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、提高風(fēng)險(xiǎn)保障等。其次，目前市場分工在深化，越來越多的市場主體在探索專業(yè)化經(jīng)營，產(chǎn)銷分離的趨勢也在進(jìn)一步顯現(xiàn)，這也是資本進(jìn)入保險(xiǎn)中介市場的重要?jiǎng)右??！?/p>

除了巨頭環(huán)伺，整體保險(xiǎn)中介代理行業(yè)也在進(jìn)一步對(duì)外開放。今年6月份，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于允許境外投資者來華經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的通知》，意味著保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的經(jīng)紀(jì)、代理、公估市場全面放開。

投資中介機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢不言而喻。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金低，5000萬元資本金可獲得全國性經(jīng)營許可，但保險(xiǎn)公司則需要2億元;啟動(dòng)快，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)小，可以對(duì)接多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品等優(yōu)勢讓保險(xiǎn)中介牌照成為“香餑餑”。

今年，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)牌照的申請(qǐng)相當(dāng)于“零放行”，險(xiǎn)企股權(quán)新規(guī)落地，也造成有些資本通過申請(qǐng)保險(xiǎn)中介牌照“曲線救國”。“我認(rèn)為，除了對(duì)保險(xiǎn)公司牌照審批嚴(yán)以外，更重要的是近年來產(chǎn)銷分離的趨勢已經(jīng)成為市場共識(shí)，中介價(jià)值凸顯，這才是資本開始看好中介牌照更重要的原因。太平洋和眾安兩家險(xiǎn)企都成立了自己的中介公司，也是佐證?！被蹞窬W(wǎng)首席戰(zhàn)略分析師馬瀟告訴記者，“與此同時(shí)，市場上牌照轉(zhuǎn)讓的價(jià)格也水漲船高，目前一張干凈的全國性經(jīng)紀(jì)或代理牌照，大約價(jià)格要接近2500萬。”

嚴(yán)監(jiān)管

“前途很光明，道路很曲折?！币晃毁Y深保險(xiǎn)人士如此評(píng)價(jià)保險(xiǎn)中介未來發(fā)展。

馬瀟認(rèn)為，“中國保險(xiǎn)市場的產(chǎn)業(yè)格局大致可以描述為，保險(xiǎn)公司強(qiáng)、保險(xiǎn)中介，特別是專業(yè)中介弱;而且專業(yè)中介行業(yè)內(nèi)部兩級(jí)分化、小散居多?！?/p>

馬瀟舉例說明，在人身險(xiǎn)市場上，基本可以認(rèn)為是保險(xiǎn)公司、銀郵代理和專業(yè)代理的保費(fèi)占比維持在5:4:1的水平;大型企業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司是主流，業(yè)務(wù)基本集中在少數(shù)國際化、大型或者是大企業(yè)自建的經(jīng)紀(jì)公司手里;車險(xiǎn)市場則大致是保險(xiǎn)公司直屬的網(wǎng)電銷、車行汽修等兼業(yè)、以及壽險(xiǎn)個(gè)人代理人交叉銷售三分天下。“其實(shí)，中國的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)超過2000家(主營銷售的專業(yè)經(jīng)代)，但平均年保費(fèi)不足3000萬，營業(yè)收入不足2000萬;前100家的保費(fèi)和營業(yè)收入占了全行業(yè)的50%。小而散可以說是目前中國中介市場的現(xiàn)狀。所以長期以來，不論是監(jiān)管層還是消費(fèi)者，對(duì)保險(xiǎn)中介的認(rèn)可度和感受度都比較差。”馬瀟分析。

一方面是對(duì)保險(xiǎn)中介的認(rèn)可存疑，另一方面保險(xiǎn)中介自身行業(yè)亂象已遭受保監(jiān)系統(tǒng)的“嚴(yán)監(jiān)管”。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年上半年，全國保監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)保險(xiǎn)中介公司開出行政處罰近120張，罰款超過1000萬元。

梳理發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)中介受處罰除有未按時(shí)提交報(bào)告、任命不具有任職資格的高管等常規(guī)原因外，還有因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益、編制虛假報(bào)表等業(yè)務(wù)造假行為。公開的處罰公司有上海匯中保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、海東大保險(xiǎn)代理、美華銷售、安城保險(xiǎn)銷售等?！斑^往很多區(qū)域型的中小中介機(jī)構(gòu)，真正做業(yè)務(wù)的不多。不少機(jī)構(gòu)就是在做兩件事，一是幫保險(xiǎn)公司掛單、走賬、處理費(fèi)用，二是利用手續(xù)費(fèi)優(yōu)勢收車險(xiǎn)的散單，從中賺1、2個(gè)點(diǎn)的利差。做這種業(yè)務(wù)，往往存在財(cái)務(wù)不清楚、稅務(wù)不清白的問題?！瘪R瀟表示。

至于“編制虛假財(cái)務(wù)資料”指《保險(xiǎn)法》第一百七十條中的“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”。馬瀟坦言，這不是一般理解上的“做假賬”，這個(gè)條款覆蓋非常寬泛，比如年初平安、人保等四家公司收到的罰單中，其利用分保調(diào)整準(zhǔn)備金的行為，也被用這一條處罰，也可以包括財(cái)務(wù)科目使用不正確、業(yè)務(wù)檔案記載不完整等?！罢w來看，雖然保險(xiǎn)中介主體數(shù)量較多，但總體處于粗放的發(fā)展階段，發(fā)展質(zhì)量和競爭水平還不高，新進(jìn)入主體的機(jī)會(huì)仍然不少?！敝炜∩硎?。

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