第一只養(yǎng)老目標(biāo)基金即將發(fā)行 基金銷售機(jī)構(gòu)也躍躍欲試

• 2018年8月27日 ZhouXun來源：證券時(shí)報(bào) 1388 91
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  2018-2023年中國證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)行業(yè)供需趨勢(shì)及投資風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告

  證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供...

記者了解到，目前多家互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機(jī)構(gòu)已完成了技術(shù)調(diào)整，正與各大基金公司測(cè)試產(chǎn)品，備戰(zhàn)銷售。

第一只養(yǎng)老目標(biāo)基金即將發(fā)行?；痄N售機(jī)構(gòu)也躍躍欲試。其實(shí)在首批14只養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批后，螞蟻財(cái)富、騰安基金、天天基金網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機(jī)構(gòu)便已展開銷售對(duì)接工作。記者了解到，目前多家互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機(jī)構(gòu)已完成了技術(shù)調(diào)整，正與各大基金公司測(cè)試產(chǎn)品，備戰(zhàn)銷售。

借由養(yǎng)老目標(biāo)基金的發(fā)行契機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機(jī)構(gòu)聚焦“養(yǎng)老”市場(chǎng)，力推“分賬戶”模式。與此同時(shí)，部分電商平臺(tái)積極引導(dǎo)投資者長線投資理念，探索為投資者提供適合的長期投資理財(cái)方案。

完善技術(shù)調(diào)試

積極推動(dòng)投資者教育

根據(jù)規(guī)定，養(yǎng)老目標(biāo)基金定期開放的封閉期或投資人最短持有期限應(yīng)當(dāng)不短于1年。從已獲批產(chǎn)品來看，養(yǎng)老目標(biāo)基金定期開放的封閉運(yùn)作期或投資人最短持有期限為1年、3年或5年。

據(jù)了解，養(yǎng)老目標(biāo)基金追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值，鼓勵(lì)投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。該類基金以FOF形式運(yùn)作，對(duì)各資產(chǎn)的投資比例設(shè)置了嚴(yán)格的規(guī)定。

對(duì)于基金銷售機(jī)構(gòu)來說，養(yǎng)老目標(biāo)基金的銷售是一個(gè)全新的挑戰(zhàn)。據(jù)記者了解，天天基金網(wǎng)、騰安基金、蛋卷基金、盈米財(cái)富等多家互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺(tái)已在技術(shù)上完成調(diào)整，根據(jù)鎖定規(guī)則實(shí)現(xiàn)了相應(yīng)的鎖定機(jī)制，并在客戶購買下單前增加了《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》的確認(rèn)功能。

蛋卷基金一位負(fù)責(zé)人表示：“和大部分基金產(chǎn)品相比，養(yǎng)老目標(biāo)基金的鎖定機(jī)制要求對(duì)每個(gè)賬戶的單日申購量進(jìn)行鎖定，鎖定期一年、三年或五年。在基金份額鎖定期間，投資者不能贖回或轉(zhuǎn)出?！?/p>

同時(shí)在鎖定規(guī)則基礎(chǔ)上，基金銷售機(jī)構(gòu)需要調(diào)整投資者賬戶資產(chǎn)的顯示狀態(tài)。盈米財(cái)富相關(guān)人士表示，投資者申購養(yǎng)老目標(biāo)基金，需要對(duì)基金的可贖回時(shí)間、可贖回份額進(jìn)行確認(rèn)。

互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機(jī)構(gòu)相關(guān)人士表示，平臺(tái)內(nèi)技術(shù)調(diào)試已完成，目前正在與各家基金公司測(cè)試產(chǎn)品。

此外，鑒于大部分投資者對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金認(rèn)知較少，對(duì)養(yǎng)老資產(chǎn)配置更是了解有限，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售正在大規(guī)模開展投資者教育工作。據(jù)悉，天天基金網(wǎng)聯(lián)合工銀瑞信基金、南方基金、銀華基金等多家基金公司在上海召開了個(gè)人投資者交流活動(dòng)，并準(zhǔn)備于9月中旬召開深圳地區(qū)投資者交流活動(dòng)。

此外，螞蟻財(cái)富、騰安基金、盈米財(cái)富、蛋卷基金等互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機(jī)構(gòu)，結(jié)合基金公司、意見領(lǐng)袖在平臺(tái)內(nèi)積極開展養(yǎng)老目標(biāo)基金的普及推廣。

探索“分賬戶”模式

疏導(dǎo)長線投資理念

記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機(jī)構(gòu)為更好地銷售養(yǎng)老目標(biāo)基金，聚焦長線資金，探索“分賬戶”模式。在養(yǎng)老目標(biāo)基金即將推出之際，互聯(lián)網(wǎng)基金銷售機(jī)構(gòu)紛紛推出“養(yǎng)老”賬戶。

螞蟻財(cái)富宣布在支付寶推出專門的養(yǎng)老賬戶。據(jù)介紹，該賬戶將成為個(gè)人養(yǎng)老的“第四賬戶”，對(duì)接養(yǎng)老基金等真正意義上的養(yǎng)老產(chǎn)品，提供一站式養(yǎng)老服務(wù)。

一位互聯(lián)網(wǎng)電商相關(guān)工作人員表示，開通單獨(dú)的養(yǎng)老賬戶，一方面是提高投資者的投資體驗(yàn)，更重要的是為未來個(gè)人稅收優(yōu)惠政策的推出做好準(zhǔn)備。這個(gè)賬戶可以實(shí)現(xiàn)獨(dú)立核算稅收優(yōu)惠，真正實(shí)現(xiàn)個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老賬戶功能。

個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已在三地試點(diǎn)。結(jié)合養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱制度建設(shè)的有關(guān)情況，還有更多公募基金等產(chǎn)品將納入個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老賬戶投資范圍。

記者了解到，盈米財(cái)富已在去年實(shí)現(xiàn)了分賬戶功能，最多可以支持5個(gè)分賬戶，投資者可以自主定義分賬戶名稱，實(shí)現(xiàn)多個(gè)場(chǎng)景分?jǐn)偼顿Y。

與此同時(shí)，在“養(yǎng)老”市場(chǎng)啟動(dòng)之時(shí)，蛋卷基金、盈米財(cái)富將聚焦在養(yǎng)老長線資金投資、提供投資解決方案上。

據(jù)悉，蛋卷基金將在產(chǎn)品上的探索進(jìn)行布局，嘗試給投資者提供更詳細(xì)的投資信息調(diào)研，根據(jù)不同用戶不同的投資預(yù)期、投資期限、投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力等信息，給予不同的理財(cái)建議。

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