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          中報(bào):上市銀行資本充足率降多升少

          • 2018年9月15日 YangJinZhu來(lái)源:搜狐 1174 76
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          在經(jīng)歷過(guò)多輪融資后,A股上市銀行資本充足率有不同程度的改善。不過(guò),中報(bào)顯示,多數(shù)上市銀行出現(xiàn)充足率下降情況。

          在經(jīng)歷過(guò)多輪融資后,A股上市銀行資本充足率有不同程度的改善。不過(guò),中報(bào)顯示,多數(shù)上市銀行出現(xiàn)充足率下降情況。

          26家A股上市銀行中,有15家資本充足率較年初出現(xiàn)不同程度下降;16家銀行一級(jí)資本充足率較上年末下降;14家銀行核心一級(jí)資本充足率較上年末下降。

          國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為,隨著資管新規(guī)落地、監(jiān)管強(qiáng)化、銀行回表壓力加大,資本損耗壓力會(huì)加劇。此外,銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張也會(huì)帶來(lái)資本補(bǔ)充壓力。

          公布中期業(yè)績(jī)有不久,工行即拋出了優(yōu)先股發(fā)行方案,擬募集資金總額不超過(guò)1000億元,扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于補(bǔ)充工行其他一級(jí)資本。

          而在中期業(yè)績(jī)發(fā)布之前兩個(gè)月內(nèi),就有至少四家銀行發(fā)布補(bǔ)充資本的公告。目前,華夏銀行、平安銀行、南京銀行和杭州銀行的核心一級(jí)資本充足率只高于監(jiān)管紅線不足1個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)或又將迎來(lái)一波資本補(bǔ)充潮。

          資本指標(biāo)降多升少

          五大行中,上半年完成千億定增的農(nóng)行,以及建行資本充足率微升,但核心一級(jí)資本充足率與一級(jí)資本充足率較去年末分別下降了0.01個(gè)與0.03個(gè)百分點(diǎn)。工行、中行、交行三家大行均出現(xiàn)資本充足率下滑。

          其中,工行三項(xiàng)指標(biāo)下滑最為明顯,截至上半年末,核心一級(jí)資本充足率從12.77%下降至12.33%,一級(jí)資本充足率從 13.27%下降至12.81%,資本充足率從15.14%下降至14.73%;中行三項(xiàng)指標(biāo)分別下降0.16、0.2、0.41個(gè)百分點(diǎn);交行則分別下降了0.14個(gè)、0.17個(gè)與0.16個(gè)百分點(diǎn)。

          股份行中,除浦發(fā)和平安外,其他六家均有不同程度的下滑。城商行中,北京銀行、上海銀行三項(xiàng)指標(biāo)也出現(xiàn)下降,其他六家各有升降。華夏銀行、平安銀行、南京銀行和杭州銀行的核心一級(jí)資本充足率只高于監(jiān)管紅線不到1個(gè)百分點(diǎn)。

          總體來(lái)看,A股26家上市銀行中,15家銀行資本充足率較上年末有所下降;14家銀行核心一級(jí)資本充足率較上年末下降,16家銀行一級(jí)資本充足率較上年末下降。

          《商業(yè)銀行資本管理辦法 (試行)》要求,到2018年底前,系統(tǒng)性重要銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率要分別達(dá)到8.5%、9.5%和11.5%,非系統(tǒng)重要性銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率與資本充足率分別不低于7.5%、8.5%與10.5%。

          評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)東方金誠(chéng)研究顯示,在金融去杠桿的大環(huán)境下,2017年以來(lái)商業(yè)銀行主動(dòng)壓降同業(yè)資產(chǎn)及SPV投資的規(guī)模,相應(yīng)加大了貸款投放力度,使得貸款增速整體超過(guò)資產(chǎn)增速。同時(shí),受資管新規(guī)及銀信合作政策等的約束,商業(yè)銀行原來(lái)存續(xù)在表外的非標(biāo)投資陸續(xù)轉(zhuǎn)回表內(nèi),在一定程度推升高風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重信貸資產(chǎn)的增速。雖然貸款占比提升對(duì)生息資產(chǎn)收益率的增加具有直接促進(jìn)作用,但由于信貸資產(chǎn)對(duì)資本消耗較大,隨著表外非標(biāo)回表進(jìn)一步推進(jìn),上市銀行資本補(bǔ)充壓力將進(jìn)一步顯現(xiàn)。

          國(guó)信證券分析師董德志認(rèn)為,一方面,近幾年銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)張以及不良貸款率的上升,使得資本消耗較為嚴(yán)重,一些銀行向“輕型銀行”方向轉(zhuǎn)型,走“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”的道路,以降低業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)其資本的影響;另一方面,過(guò)去銀行將表內(nèi)的一些業(yè)務(wù)不在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)體現(xiàn)或降低權(quán)重,這實(shí)際上降低了真實(shí)的銀行監(jiān)管資本要求。

          而在今年監(jiān)管趨嚴(yán)、整治影子銀行和監(jiān)管套利的背景下,這些表外項(xiàng)目都將要回表,而回表之后資本充足率就會(huì)下降,這也意味著其面臨大量補(bǔ)充資本的需求。

          資本補(bǔ)充期待新工具

          銀行補(bǔ)充資本充足率有多種資本工具,按相關(guān)規(guī)定,定向增發(fā)可補(bǔ)充核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率;優(yōu)先股可補(bǔ)充一級(jí)資本充足率和資本充足率;次級(jí)債、二級(jí)債可補(bǔ)充資本充足率。

          監(jiān)管對(duì)資本補(bǔ)充工具也有不同的要求,興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委指出,監(jiān)管對(duì)資本金的考核不僅看總量,還看結(jié)構(gòu)。一級(jí)資本必須來(lái)自于股東權(quán)益,所以銀行只發(fā)資本債“補(bǔ)血”還不夠,因?yàn)槟侵荒苎a(bǔ)充二級(jí)資本。但股東權(quán)益一部分來(lái)自于盈利,一部分來(lái)自于增發(fā)新股,增發(fā)新股又受制于現(xiàn)有規(guī)定,即低于凈資產(chǎn)不能增發(fā)新股?!皩?duì)許多上市銀行不利的是,它們的市凈率都低于1,也就是不滿足增發(fā)新股條件,導(dǎo)致一級(jí)資本補(bǔ)充不進(jìn)來(lái)。”魯政委表示。

          此前,監(jiān)管部門已發(fā)文明確支持商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新。3月12日,五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步支持商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的意見(jiàn)》,進(jìn)一步支持商業(yè)銀行拓寬資本補(bǔ)充渠道,提出支持資本工具創(chuàng)新、拓寬資本工具發(fā)行渠道、增加資本工具種類、擴(kuò)大投資主體范圍、改進(jìn)資本工具發(fā)行審批工作等方面的意見(jiàn),提升銀行體系穩(wěn)健性?!案鶕?jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的二季度數(shù)據(jù)測(cè)算,截至2018年6月末,商業(yè)銀行核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本凈額占資本凈額的比例分別為78.53%、4.07%、17.40%?!睎|方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)表示,由于其他一級(jí)資本補(bǔ)充工具的不足,導(dǎo)致國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率十分接近一級(jí)資本充足率。

          徐承遠(yuǎn)表示,未來(lái)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行有望在其他一級(jí)資本債券工具及具有更強(qiáng)資本屬性的二級(jí)資本債券工具實(shí)現(xiàn)突破。一是以具備“無(wú)固定期限或超長(zhǎng)期限”特征、用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本的債券工具有望成功發(fā)行。二是在監(jiān)管協(xié)調(diào)下,成功推出涉及轉(zhuǎn)股條款的其他一級(jí)資本工具,以及轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債券。

          徐承遠(yuǎn)認(rèn)為,上述創(chuàng)新型資本補(bǔ)充工具中,其他一級(jí)資本債券工具均具有期限永續(xù)或至少超過(guò)30年、受償順序位于一般債券及二級(jí)資本工具之后、在達(dá)到觸發(fā)條件可以減記本金等特征。相比目前發(fā)行的二級(jí)資本債券,轉(zhuǎn)股型二級(jí)資本債券具備更強(qiáng)的資本屬性和損失吸收能力,但受償順序位于減記型二級(jí)資本債券之后。

          在2018年中期業(yè)績(jī)發(fā)布之前兩個(gè)月內(nèi),就有至少四家銀行發(fā)布補(bǔ)充資本相關(guān)的公告,包括張家港農(nóng)商行公開(kāi)發(fā)行A股可轉(zhuǎn)債的申請(qǐng)獲得證監(jiān)會(huì)審核通過(guò),募集資金總額不超過(guò)人民幣25億元;寧波銀行非公開(kāi)發(fā)行優(yōu)先股的申請(qǐng)獲得證監(jiān)會(huì)通過(guò),募集資金總額不超過(guò)人民幣100億元;貴陽(yáng)銀行非公開(kāi)發(fā)行優(yōu)先股申請(qǐng)獲證監(jiān)會(huì)通過(guò),募集金額不超過(guò)50億元;浦發(fā)銀行發(fā)行不超過(guò)400億元人民幣的二級(jí)資本債券獲銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)。

          此外,目前,中信、浦發(fā)、民生和平安銀行分別有400億元、500億元、500億元和260億元的可轉(zhuǎn)債尚待金融監(jiān)管部門核準(zhǔn),民生、興業(yè)和光大則分別有200億元、300億元和500億元優(yōu)先股已經(jīng)獲股東大會(huì)通過(guò)。

          原計(jì)劃募集資金用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本的南京銀行,歷時(shí)籌劃一年140億元定增未獲證監(jiān)會(huì)審核通過(guò)。

          興業(yè)證券研究預(yù)計(jì),由于目前銀行間流動(dòng)性寬松,有利于獲得較優(yōu)的發(fā)行利率和時(shí)間窗口,未來(lái)仍有其他銀行可能陸續(xù)披露優(yōu)先股再融資方案,除了工行外,大行中的建行、農(nóng)行,股份行中的浦發(fā),都有再次補(bǔ)充其他一級(jí)資本工具的可行性。

          延伸閱讀

          細(xì)分市場(chǎng)研究 可行性研究 商業(yè)計(jì)劃書(shū) 專項(xiàng)市場(chǎng)調(diào)研 兼并重組研究 IPO上市咨詢 產(chǎn)業(yè)園區(qū)規(guī)劃 十三五規(guī)劃

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