短期理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下跌 互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”理財平均預(yù)期收益率逼近3%

• 2018年9月29日 GuoMeng來源：證券日報 搜狐財經(jīng) 957 60
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  2018-2023年中國債券投資行業(yè)供需趨勢及投資風(fēng)險研究報告

  在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。債券投資行業(yè)研究報告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)決策...

近期，短期理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下跌。融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，本周(9月21日-9月27日)74只互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”產(chǎn)品的平均七日年化收益率為3.07%，較上一周下降0.01個百分點，連續(xù)12周下跌，并創(chuàng)出近兩年來的新低。

互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”理財平均預(yù)期收益率逼近3%

近期，短期理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下跌。融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，本周(9月21日-9月27日)74只互聯(lián)網(wǎng)“寶寶類”產(chǎn)品的平均七日年化收益率為3.07%，較上一周下降0.01個百分點，連續(xù)12周下跌，并創(chuàng)出近兩年來的新低。

其中，本周“第三方支付系寶寶類產(chǎn)品”平均七日年化收益率為3.23%，依舊遙遙領(lǐng)先，“銀行系寶寶類產(chǎn)品”和“基金系寶寶類產(chǎn)品”平均七日年化收益率分別為3.07%、3.04%，差別不大，分列第二位、第三位，而“代銷系寶寶類產(chǎn)品”平均七日年化收益率為2.86%。

在全部74只“寶寶類產(chǎn)品”中，有1只額平均七日年化收益率在4%-5%之間，48只在3%-4%之間，25只在2%-3%之間，大部分“寶寶類產(chǎn)品”年化收益率仍在3%-4%之間，但是收益重心在逐漸下移。

中秋、國慶雙節(jié)期間，如何讓錢袋子在股市休市、機構(gòu)放假期間仍能保持有收益，是不少人關(guān)注的話題。

融360建議，國慶期間購買貨幣基金等理財產(chǎn)品不能計息，能計息的只有存款類產(chǎn)品，包括定期存款、智能存款、部分結(jié)構(gòu)性存款等，其中智能存款的流動性最佳，所以國慶期間有理財需求的投資者最好考慮智能存款或底層資產(chǎn)為存款的現(xiàn)金管理工具。

此外，過去半年多的時間里，貨幣基金收益率一路下跌，有三分之一的“寶寶類產(chǎn)品”年化收益率已經(jīng)跌破3%。然而，今年以來存款類產(chǎn)品收益率卻逆勢上漲，包括定期存款、大額存單、智能存款、結(jié)構(gòu)性存款等，利率甚至已經(jīng)超過了貨幣基金的收益率，投資者可以適當(dāng)轉(zhuǎn)換理財思路。

貨幣基金的這些優(yōu)勢：

1、低門檻

很多貨幣基金都是1分或1元起購，堪稱零門檻，不管你有多少錢，都可以隨時轉(zhuǎn)入貨幣基金中。比較一下其它常見理財產(chǎn)品的購買門檻，定期存款50元，國債100元，P2P網(wǎng)貸50元或100元，個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品1000元，銀行理財和結(jié)構(gòu)性存款5萬元，大額存單20萬元，私募理財100萬元……門檻越高，能容納的投資者群體就越少。

2、低風(fēng)險

貨幣基金雖然名義上是不保本的，但是安全性堪比保本理財，雖然也有個別貨幣基金單日萬份收益曾經(jīng)虧損過，但七日年化收益率從來沒虧過。貨幣基金通常被納入低風(fēng)險行列，風(fēng)險等級相當(dāng)于銀行理財?shù)?級，是最低風(fēng)險級別的。這是由貨幣基金的底層資產(chǎn)決定的，大部分資金都流向了存款、高信用債券等安全級別較高的資產(chǎn)中。

3、高流動性

貨幣基金提現(xiàn)一般來說是T+1個工作日到賬，但是經(jīng)過包裝之后的互聯(lián)網(wǎng)寶寶，大部分都能T+0到賬，其中有很多都能實時到賬，即秒到賬，大大提高了產(chǎn)品的流動性。不過根據(jù)貨幣基金新規(guī)，從今年7月1日起，T+0快速贖回單日額度被限制為1萬元，超出的部分只能實施普通贖回，即T+1個工作日到賬。不過1萬元的額度能滿足大部分投資者的需求，如果不夠的話，可以分散購買多只貨幣基金，從而提高產(chǎn)品的快速提升額度。

綜上來看，和貨幣基金一樣低門檻、低風(fēng)險、高流動性的產(chǎn)品也就只有銀行的活期存款了，但是活期存款的利率只有0.35%甚至0.3%，相當(dāng)于貨幣基金的十分之一。也就無外乎大家為什么對貨幣基金那樣鐘愛了。

其實大家購買貨幣基金，最看重的并非是產(chǎn)品的收益率，不然為什么余額寶收益率長期位居下游，但是購買的人仍然是最多呢?

貨幣基金之所以規(guī)模會大幅增長，除了受投資者的青睞之外，金融機構(gòu)及理財平臺也在大力推薦寶寶理財，現(xiàn)在常見的理財平臺及銀行都有自己的寶寶產(chǎn)品。如果你去銀行存款的話，銀行工作人員還會主動向你推薦寶寶理財。此外，居民財富水平也在不斷提升，所以在沒有更好的替代品出現(xiàn)之前，貨幣基金的規(guī)模會繼續(xù)增長。

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