貿(mào)易融資方式有哪些?貿(mào)易融資方式比較

• 2019年10月15日 ZhouXun來源：互聯(lián)網(wǎng) 858 53
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貿(mào)易融資方式有哪些?貿(mào)易融資方式比較

貿(mào)易融資，是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。境外貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，是指在辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)時(shí)，利用國(guó)外代理行提供的融資額度和融資條件，延長(zhǎng)信用證項(xiàng)下付款期限的融資方式。那么，貿(mào)易融資方式有哪些?貿(mào)易融資方式都有哪些優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)?我們一起來看看。

貿(mào)易融資方式有哪些?

（一)保理

保理融資，是指賣方申請(qǐng)由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收帳款付款方到期未付時(shí)，銀行在追索應(yīng)收帳款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請(qǐng)人(銷售商)追索未付款項(xiàng);后者指當(dāng)應(yīng)收帳款付款方到期未付時(shí)，銀行只能向應(yīng)收帳款付款方行使追索權(quán)。比較適合有真實(shí)貿(mào)易背景、合法形成應(yīng)收帳款的貿(mào)易企業(yè)。

(二)信用證

信用證是指一家銀行(開證行)應(yīng)客戶(申請(qǐng)人)的要求和指示，或以其自身的名義，在與信用證條款相符的條件下，憑規(guī)定的單據(jù)：向第三者(受益人)或其指定人付款，或承兌并支付受益人出具的匯票;授權(quán)另一家銀行付款，或承兌并支付該匯票;授權(quán)另一家銀行議付。跟單信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

(三)福費(fèi)廷

福費(fèi)廷是指：包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。

(四)打包放款

打包放款(PACKING FINANCE)又稱信用證抵押貸款，是指出口商收到境外開來的信用證，出口商在采購這筆信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)，資金出現(xiàn)短缺，用該筆信用證作為抵押，向銀行申請(qǐng)本、外幣流動(dòng)資金貸款，用于出口貨物進(jìn)行加工、包裝及運(yùn)輸過程出現(xiàn)的資金缺口。

(五)出口押匯

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對(duì)未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來說如為即期收匯，可申請(qǐng)出口押匯;如為遠(yuǎn)期收匯，則在國(guó)外銀行承兌可申請(qǐng)貼現(xiàn)。

(六)進(jìn)口押匯

進(jìn)口押匯是指信用證項(xiàng)下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請(qǐng)人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時(shí)對(duì)外付款贖單，以該信用證項(xiàng)下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時(shí)提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對(duì)外付款。

貿(mào)易融資方式比較

信用證融資

信用證融資是出口商可以考慮的融資方式之一。目前，國(guó)際貿(mào)易中，信用證結(jié)算仍是主要方式之一。對(duì)于出口商而言，可以利用信用證向銀行申請(qǐng)專項(xiàng)貸款，以獲得融資。

這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于，在出口商自身資金緊缺而又無法爭(zhēng)取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，可以幫助出口商順利開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)。同時(shí)，在生產(chǎn)、采購等備貨階段均不占用出口商的自有資金，可以緩解企業(yè)流動(dòng)資金壓力。

但不足之處在于，這種方式要求貿(mào)易方采用信用證結(jié)算方式進(jìn)行。未采用信用證結(jié)算方式的訂單無法申請(qǐng)。

訂單融資

所謂訂單融資是指，企業(yè)憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔(dān)保的條件下，由銀行提供專項(xiàng)貸款，供企業(yè)購買材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。

這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于，企業(yè)只要手里有訂單即可向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，以緩解企業(yè)的流動(dòng)資金壓力。

不足之處在于企業(yè)一般需要能夠提供擔(dān)保。

供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈融資是銀行基于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，針對(duì)其供應(yīng)商的采購行為和經(jīng)銷商的銷售行為開展的融資服務(wù)。核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)信譽(yù)能夠使銀行在一定程度上降低信貸風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。核心企業(yè)通過銀行的幫助，能夠做到信息流、物流、資金流的充分整合;供應(yīng)商和經(jīng)銷商則可以解決融資難的問題。

供應(yīng)鏈融核心是長(zhǎng)期、穩(wěn)定的供應(yīng)鏈關(guān)系?；谶@種穩(wěn)定的買賣關(guān)系，銀行可以為核心企業(yè)的上游供應(yīng)商或下游經(jīng)銷商提供融資，不僅能幫助企業(yè)縮短應(yīng)收、應(yīng)付賬款周期，而且能夠企業(yè)所需付出的融資成本也相對(duì)較低。更重要的是，該方法比較適合中小企業(yè)。

這種方法的不足之處在于金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)的審查較為復(fù)雜，由于要考察整個(gè)供應(yīng)鏈，所以需要一定時(shí)間。

買方信貸

買方信貸是指金融機(jī)構(gòu)向境外借款人發(fā)放的中長(zhǎng)期信貸，用于進(jìn)口商(業(yè)主)即期支付中國(guó)出口商(承包商)商務(wù)合同款，促進(jìn)中國(guó)產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口。

這種產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)在于貸款期限較長(zhǎng)，利率較為優(yōu)惠。

不足在于無論是借款人還是出口商都需要具備一定的資格，而這種資格一般需要中國(guó)政府授權(quán)機(jī)構(gòu)認(rèn)定。

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