2020智慧銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2020年7月12日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 202 5
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智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來(lái)審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，達(dá)到有效的客戶管理和高效的營(yíng)銷績(jī)效的目的。

智慧銀行是傳統(tǒng)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行的高級(jí)階段，是銀行企業(yè)以智慧化手段和新的思維模式來(lái)審視自身需求，并利用創(chuàng)新科技塑造新服務(wù)、新產(chǎn)品、新的運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，提升效率和降低成本，達(dá)到有效的客戶管理和高效的營(yíng)銷績(jī)效的目的。

智慧銀行主要特征

智慧銀行的支撐平臺(tái)是智慧門戶。其主要特征是社會(huì)化、智能化和多樣化，目標(biāo)是增強(qiáng)本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)信息科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，為社會(huì)公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務(wù)。

智慧銀行建設(shè)進(jìn)度

工商銀行

2018年4月26日，中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)王敬東在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上介紹了工行積極加快推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，運(yùn)用新思維、新技術(shù)、新模式，打造智慧銀行取得的新成果。工行通過(guò)組建網(wǎng)絡(luò)金融部、建立七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室、加快實(shí)施e—ICBC 3.0戰(zhàn)略升級(jí)、啟動(dòng)智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設(shè)工程等一系列措施，加快智慧銀行建設(shè)。

農(nóng)業(yè)銀行

2018年4月20日，中國(guó)首家自己動(dòng)手、自己做主的DIY智慧銀行在重慶解放碑開(kāi)業(yè)。

農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)DIY智慧銀行，突出“以客為尊”“以客戶為中心”，用金融科技、AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析重新定義新時(shí)代金融服務(wù)，真正展示了讓客戶參與、由客戶主導(dǎo)的“未來(lái)、科技、互動(dòng)”全新的“高品質(zhì)”金融服務(wù)。

客戶可以充分體驗(yàn)金融科技帶來(lái)的變化。通過(guò)人臉識(shí)別，可享受由大數(shù)據(jù)和智能AI分析量身定制的產(chǎn)品組合推薦;可使用財(cái)富計(jì)算器，自主選擇產(chǎn)品組合;可根據(jù)買房、買車、留學(xué)等個(gè)性需求，以游戲的方式體驗(yàn)豐富的定制場(chǎng)景。

中國(guó)銀行

2017年初，中國(guó)銀行在集團(tuán)內(nèi)部成立智能投顧開(kāi)發(fā)項(xiàng)目組，專門推進(jìn)“中銀慧投”的產(chǎn)品研發(fā)工作。 “中銀慧投”產(chǎn)品于2017年底內(nèi)部測(cè)試投產(chǎn)，最終定于2018年4月19日正式在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)客發(fā)布。

“中銀慧投”主要采取自主研發(fā)的開(kāi)發(fā)思路，一是人工智能和專家智慧的緊密結(jié)合。除了人工智能通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)不斷自我完善的智能算法模型，還整合了中國(guó)銀行投資顧問(wèn)專家團(tuán)隊(duì)，以人工干預(yù)動(dòng)態(tài)修正人工智能系統(tǒng)可能的偏差;二是線上線下的緊密融合。線上由系統(tǒng)智能推薦標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品組合，線下還有理財(cái)經(jīng)理隨時(shí)承接咨詢;三是全球化視野。

2018年4月9日，中國(guó)銀行天津市分行與天津市市場(chǎng)監(jiān)管委簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為天津首家實(shí)現(xiàn)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照開(kāi)戶場(chǎng)景應(yīng)用的銀行。

建設(shè)銀行

2018年4月，建設(shè)銀行深圳分行召開(kāi)“智慧銀行，超凡體驗(yàn)”發(fā)布會(huì)，全新“智慧銀行”亮相深圳。通過(guò)智慧出行、智慧校園、智慧醫(yī)療等將銀行服務(wù)與日常生活場(chǎng)景串聯(lián)起來(lái)，助力深圳智慧城市的建設(shè)。

建行智慧銀行是借助金融科技體系，打造集成大數(shù)據(jù)、人工智能、深度學(xué)習(xí)等金融科技場(chǎng)景應(yīng)用的交互性智能銀行。

根據(jù)中研研究院研究出版的《2019-2025年中國(guó)智慧銀行市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

一、銀行自助服務(wù)終端發(fā)展分析

1、自助服務(wù)終端概述

自助服務(wù)終端是一類提供非現(xiàn)金功能的自助式金融服務(wù)機(jī)具，以其低成本、易維護(hù)、業(yè)務(wù)全等特點(diǎn)成為自助銀行不可或缺的組成部分。

目前，國(guó)內(nèi)自助設(shè)備主要分為自動(dòng)取款機(jī)(ATM)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端三大類，為客戶提供7×24小時(shí)的取款、存款、轉(zhuǎn)賬、查詢、代繳費(fèi)等服務(wù)，個(gè)別銀行還應(yīng)用了自助發(fā)卡機(jī)、IC圈存機(jī)等自助設(shè)備，服務(wù)種類基本涵蓋了銀行網(wǎng)點(diǎn)所能提供的全部零售銀行服務(wù)。

目前國(guó)外自助服務(wù)終端的應(yīng)用在200萬(wàn)臺(tái)/年，而國(guó)內(nèi)的應(yīng)用不到10萬(wàn)臺(tái)/年，可見(jiàn)與國(guó)外自助服務(wù)終端應(yīng)用水平相比，我國(guó)差距較大。

2、POS機(jī)規(guī)模分析

隨著銀行卡參透率提高，居民消費(fèi)習(xí)慣越加依賴POS終端交易，商業(yè)銀行利益推動(dòng)、較大的潛在特約商戶規(guī)模以及POS機(jī)終端存量更換需求都推動(dòng)著POS終端持續(xù)增長(zhǎng)。在2012年-2017年期間，我國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS終端保持著年復(fù)合40%的增長(zhǎng)，到2017年我國(guó)的POS終端數(shù)量達(dá)到3774萬(wàn)臺(tái)，同比2016年增長(zhǎng)26.64%。

圖表：2104-2017年中國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)終端保有量及增速分析

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

3、ATM機(jī)規(guī)模分析

圖表：2014-2017年中國(guó)聯(lián)網(wǎng)ATM機(jī)終端保有量及增速分析

數(shù)據(jù)來(lái)源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)ATM數(shù)量92.42萬(wàn)臺(tái)，較2015年末增加5.75萬(wàn)臺(tái)，增長(zhǎng)率為6.63%。而2011年、2012年、2013年全國(guó)ATM機(jī)數(shù)量分別為33.38萬(wàn)、41.56萬(wàn)、52萬(wàn)，ATM機(jī)增速逐年放緩，表明了移動(dòng)支付興起后帶來(lái)的明顯替代效應(yīng)。另外，根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，2017年中國(guó)聯(lián)網(wǎng)ATM數(shù)量安裝量增加值持續(xù)減慢，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)ATM數(shù)量達(dá)到96.06萬(wàn)臺(tái)。

想要了解更多智慧銀行詳細(xì)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院研究出版的《2019-2025年中國(guó)智慧銀行市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》

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