近日，國家發(fā)改委等14部門印發(fā)《近期擴內(nèi)需促消費的工作方案》(下稱《方案》)?！斗桨浮诽岬?，推動線下服務消費加速“觸網(wǎng)”，充分釋放線上經(jīng)濟潛力。要完善“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)保支付政策。在保證醫(yī)療安全和質(zhì)量前提下，將慢性病互聯(lián)網(wǎng)復診費用納入醫(yī)保支付范圍。
慢性病互聯(lián)網(wǎng)復診費用納入醫(yī)保
據(jù)國家發(fā)改委網(wǎng)站消息，近日，國家發(fā)改委等14部門印發(fā)《近期擴內(nèi)需促消費的工作方案》(下稱《方案》)。《方案》提到，推動線下服務消費加速“觸網(wǎng)”，充分釋放線上經(jīng)濟潛力。要完善“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)保支付政策。在保證醫(yī)療安全和質(zhì)量前提下，將慢性病互聯(lián)網(wǎng)復診費用納入醫(yī)保支付范圍。
我國醫(yī)療保險參保人數(shù)
近幾年，中國醫(yī)療保險參保人數(shù)不斷增加，2013年參保人數(shù)僅57073萬人，2015年突破6億人，共計66582萬人，2017年突破11億人，共計117681萬人，同比增長58.2%。
根據(jù)公報，2017年年末，全國參加基本醫(yī)療保險人數(shù)為117681萬人，比2016年年末增加43290萬人。其中，參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)30323萬人，比2016年年末增加791萬人;參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險人數(shù)為87359萬人，比2016年年末增加42499萬人。在參加職工基本醫(yī)療保險人數(shù)中，參保職工22288萬人，參保退休人員8034萬人，分別比2016年年末增加568萬人和223萬人。年末參加基本醫(yī)療保險的農(nóng)民工人數(shù)為6225萬人，比2016年年末增加1399萬人。
2018年前11月全國基本醫(yī)療參保人數(shù)超2017年全年，共計121065萬人。
2020中國醫(yī)療保險行業(yè)市場現(xiàn)狀
中國商業(yè)醫(yī)療保險市場自2010年以來飛速增長，年均增幅高達近36%，截至2015年，市場規(guī)模已達到2410億元人民幣(367億美元)。重大疾病保險(人壽保險公司銷售的損失補償型產(chǎn)品)占據(jù)市場主導地位。重大疾病保險的常見模式為：當投保人被診斷為事先約定的一系列疾病中的任何一種時，將會獲得一筆一次性的補償款。此類保險通常是壽險的附加產(chǎn)品，易于設計和銷售，因而備受青睞。然而，重大疾病保險的覆蓋范圍十分狹窄，僅包含預先定義的少數(shù)幾種病癥，如特定種類的癌癥等。其結(jié)構(gòu)也存在一定的局限性，如果投保人需要接受長期治療，此類保險無法為之提供持續(xù)的費用補償。想要獲得此類保障，消費者必須購買更純粹的報銷型醫(yī)療保險，無論被診斷為哪種疾病，均可獲得相應的保障與賠付。
圖表：2015-2018年我國醫(yī)療保險參保人數(shù)
數(shù)據(jù)來源：人社部
中國報銷型商業(yè)保險的市場規(guī)模還很小。盡管中國各大壽險公司紛紛推出重大疾病保險，但提供報銷型醫(yī)療保險的為數(shù)甚少。毋庸置疑，中國壽險市場的盈利性遠遠勝過醫(yī)療保險市場。每售出1元商業(yè)醫(yī)療保險(包括重大疾病保險和報銷型醫(yī)療保險)，就能售出超過5元的人壽保險。
報銷型醫(yī)療保險市場在中國發(fā)展不足的原因有許多。例如，中國消費者對此類產(chǎn)品的裨益缺乏認知，保險公司缺少強大的消費者銷售渠道。此外，由于報銷型醫(yī)療保險的覆蓋十分有限，銷售此類保險的保險公司很難和醫(yī)院以及其它或許能提供有關(guān)患者和治療結(jié)果數(shù)據(jù)的機構(gòu)達成緊密合作。這讓商業(yè)保險公司無法很好地設計產(chǎn)品并為之定價，以及進行賠付管理。這一局面所導致的結(jié)果之一，就是報銷型醫(yī)療保險的賠付率極高且難以預測。在中國，只做報銷型產(chǎn)品的醫(yī)療保險企業(yè)幾乎很少能盈利，導致了保險公司沒有動力進一步開發(fā)報銷型產(chǎn)品，以及在這一領(lǐng)域內(nèi)繼續(xù)投資。
在中國，大多數(shù)報銷型醫(yī)療保險的參保者均通過其工作單位，以團體保險的形式參保。在華經(jīng)營的跨國企業(yè)通常會為其高管購買高端報銷型醫(yī)療保險，以便其前往私立醫(yī)院就診。但這些企業(yè)的中層管理者所能享受的保險福利往往較為有限。例如，他們的保險只涵蓋在公立醫(yī)院進行的手術(shù)費用。員工所享受的保險福利還會因雇主的財力不同而有所差異，利潤最豐厚的跨國企業(yè)往往會為其員工提供最慷慨優(yōu)厚的報銷型醫(yī)療保險福利。
欲了解關(guān)于中國醫(yī)療保險行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國醫(yī)療保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。
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