歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元 央行數(shù)字貨幣CBDC將覆蓋全球1/5人口

• 2021年2月1日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 341 15
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歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元的方式，可在新技術(shù)輔助下利用現(xiàn)有體系。如果啟用數(shù)字歐元，可以在現(xiàn)有的即時支付結(jié)算系統(tǒng)(Target Instant Payment Settlement ，簡稱TIPS)上運行。

繼中國央行數(shù)字貨幣落地測試后，歐洲央行也正在研究推出數(shù)字歐元的方式。1月29日，歐洲央行管委會委員暨意大利央行總裁維斯科(Ignazio Visco)表示，歐洲央行正在研究推出數(shù)字歐元的方式，可在新技術(shù)輔助下利用現(xiàn)有體系。如果啟用數(shù)字歐元，可以在現(xiàn)有的即時支付結(jié)算系統(tǒng)(Target Instant Payment Settlement ，簡稱TIPS)上運行。

歐盟央行數(shù)字貨幣

稍早前，歐洲央行行長克里斯蒂娜·拉加德在演講時表示，希望在5年內(nèi)使數(shù)字歐元成為現(xiàn)實。多年來，歐洲在使用和推廣電子支付方面一直猶豫不決。歐盟各國財長此前一致同意，在無法解決數(shù)字貨幣的風(fēng)險以及建立法律和監(jiān)督監(jiān)管框架之前，歐盟內(nèi)部不允許使用私有數(shù)字貨幣，也不允許任何成員國將引入加密貨幣寫入法律法規(guī)。

不過，歐盟也逐漸轉(zhuǎn)變立場，歐洲央行考慮推出數(shù)字歐元，研究如何推出數(shù)字貨幣，既滿足電子支付需求，也對抗比特幣、Diem等加密貨幣的競爭。去年10月，歐洲央行發(fā)布首份數(shù)字歐元報告，為其即將啟動的數(shù)字貨幣項目奠定政策基礎(chǔ)。歐央行稱，最快將于2021年啟動該項目。

在首份數(shù)字歐元報告中，歐洲央行將數(shù)字歐元定義為可以提供給各方的中央銀行數(shù)字貨幣。數(shù)字歐元首先應(yīng)是法定貨幣的電子版本，可以直接提供給消費者或通過銀行購買。其次，數(shù)字歐元基于區(qū)塊鏈的技術(shù)，旨在保持交易安全。目前正考慮兩種設(shè)計方法。第一種方案是集中式交易，即歐央行在其分類帳中記錄所有數(shù)字歐元交易;第二種方案則是將上述權(quán)力下放給下屬機構(gòu)，歐央行負責(zé)制定結(jié)算和記錄交易的規(guī)則。

同時，2月1日，印度計劃出臺一項法律禁止比特幣等私人加密貨幣，并為中央銀行發(fā)行官方數(shù)字貨幣建立框架。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年版電子支付項目融資商業(yè)計劃書》顯示，央行數(shù)字貨幣(CBDC)已經(jīng)成為今年全球金融領(lǐng)域中最重要的實踐之一，全球已有80%的中央銀行在評估采用央行數(shù)字貨幣，許多國家央行已經(jīng)開始啟動運行測試工作，甚至此前一直批評央行數(shù)字貨幣的日本也改變了主意。

央行數(shù)字貨幣加速發(fā)展

2020年的一場新冠病毒疫情也可能是推動央行數(shù)字貨幣加速發(fā)展的主要原因之一，許多業(yè)內(nèi)人士都認為本次疫情至少將人類技術(shù)加速20年。由于全球經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)越來越嚴峻，央行數(shù)字貨幣已被決策者視為修復(fù)金融體系的理想工具。

今年，央行數(shù)字貨幣已經(jīng)開始投產(chǎn)，并且試驗結(jié)果也變得越來越清晰。新興經(jīng)濟體將率先進行央行數(shù)字貨幣試驗和部署，比如百慕大、東加勒比和柬埔寨等。可以肯定的是，2021年將會看到許多國家，以及監(jiān)管機構(gòu)和經(jīng)濟學(xué)家會關(guān)注數(shù)字貨幣行業(yè)，因此加密行業(yè)正朝著規(guī)范化的方向發(fā)展。在未來的一兩年中，定會有許多國家啟動央行數(shù)字貨幣，至少會以某種有限的形式啟動。

在央行數(shù)字貨幣方面，中國已經(jīng)處于領(lǐng)先地位，并且在可預(yù)見的未來，中國可能會繼續(xù)保持第一的位置。中國央行數(shù)字貨幣有明確的路線圖，而且已經(jīng)在進行測試，同時中國在部署數(shù)字貨幣電子支付項目時也有明確的政策目標。

毫無疑問，中國是央行數(shù)字貨幣的市場領(lǐng)導(dǎo)者，因為它要比其他國家更認真地對待數(shù)字技術(shù)。到目前為止，中國央行數(shù)字貨幣一直希望搶占先發(fā)優(yōu)勢，也取得了長足進步。央行數(shù)字貨幣可能會對過去數(shù)十年維持的美元霸權(quán)構(gòu)成巨大威脅，但美國政客和監(jiān)管機構(gòu)似乎還沒有意識到這個問題，他們也不會有很大動機推出數(shù)字美元。

中國在推出數(shù)字貨幣方面似乎會創(chuàng)造一個先機，而在處處設(shè)限的美國，數(shù)字貨幣發(fā)展可能會更慢、更復(fù)雜。相比之下，現(xiàn)階段其他國家和地區(qū)大多只是在研究央行數(shù)字貨幣這個概念。另外，一些國家也探索在以太坊智能合約中使用穩(wěn)定幣，目前英國央行已經(jīng)決定構(gòu)建監(jiān)管框架，這也算邁出了很好的一步，至少可以探索管理央行數(shù)字貨幣可能產(chǎn)生的影響。此外，百慕大政府正在嘗試在Liquid網(wǎng)絡(luò)上發(fā)行代幣的消息也非常令人興奮。

當然，來自美國的一些提出，美國必須要保持在央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域里的領(lǐng)導(dǎo)地位。美國財政部貨幣監(jiān)理署署長布萊恩·布魯克斯(Brian Brooks)認為，央行數(shù)字貨幣是當前熱議的最重要議題之一，現(xiàn)在關(guān)注的重點不應(yīng)該是是否需要發(fā)行央行數(shù)字貨幣，而是要考慮如何實現(xiàn)美元和其他法定貨幣數(shù)字化。

央行數(shù)字貨幣CBDC覆蓋全球1/5人口

2021年1月27日，國際清算銀行(BIS)發(fā)布了關(guān)于中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)的第三次調(diào)查結(jié)果，并以“準備好了，穩(wěn)定，去嗎?(Ready, steady, go?)”作為標題。報告中展示了2020年末BIS對65家中央銀行進行的調(diào)查結(jié)果。這些調(diào)查涉及它們參與CBDC工作、動機和發(fā)行CBDC的計劃。各國中央銀行還交流了關(guān)于CBDC的法律框架以及對轄區(qū)中加密貨幣和穩(wěn)定幣使用情況的評估的觀點。

報告顯示，在2020年Covid-19大流行期間，關(guān)于CBDC的研究仍在迅速進行。參與調(diào)查的絕大多數(shù)中央銀行(占86%)正在積極研究CBDC的利弊?？傮w而言，各國正進入CBDC研究的更高級階段，并逐步向試點推進。從全球范圍來看，各國對CBDC的興趣受到國內(nèi)實際情況的影響，數(shù)據(jù)顯示：在新興市場和發(fā)展中國家，中央銀行研究CBDC的動機相對較強。

從CBDC研究來看，提高金融普惠性和支付效率的目標推動了零售型CBDC的研究工作，但一些研究較為領(lǐng)先的中央銀行對發(fā)行CBDC的計劃越來越謹慎。同時，各國越來越意識到CBDC對跨境金融的影響，需要開展國際合作以尋找共同點和協(xié)作點。

在未來三年中，很可能發(fā)行零售型CBDC的中央銀行將覆蓋世界五分之一人口。但是，大多數(shù)中央銀行在可預(yù)見的將來仍不太可能發(fā)行CBDC。欲了解更詳實的電子支付行業(yè)發(fā)展前景分析請點擊中研普華報告《2021-2025年版電子支付項目融資商業(yè)計劃書》

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