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          新版重疾險上架咨詢量猛增20% 2021互聯(lián)網(wǎng)保險投資規(guī)模分析

          • 2021年2月9日 WuYaNan來源:中研網(wǎng) 1039 66
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          從2月1日起,舊版重疾定義下的保險產(chǎn)品要全面下架。新版《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》上線后咨詢量暴增20%。那么,對于消費(fèi)者擔(dān)心的新版重疾險產(chǎn)品是否會漲價?業(yè)內(nèi)人士表示,近期推出的新版重疾險產(chǎn)品價格保持平穩(wěn),有的還有小幅下調(diào)。

          從2月1日起,舊版重疾定義下的保險產(chǎn)品要全面下架。新版《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》上線后咨詢量暴增20%。那么,對于消費(fèi)者擔(dān)心的新版重疾險產(chǎn)品是否會漲價?業(yè)內(nèi)人士表示,近期推出的新版重疾險產(chǎn)品價格保持平穩(wěn),有的還有小幅下調(diào)。

          重疾險新規(guī)修改重點(diǎn)內(nèi)容盤點(diǎn):

          重疾險新規(guī)修改的重點(diǎn)之一是建立重大疾病分級體系。首次引入輕度疾病定義,將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心疾病,按照嚴(yán)重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。輕度疾病,將按照不超過重度疾病保險金額的30%進(jìn)行賠付。賠付過輕度疾病之后,還可以賠付一次重度疾病,而舊版重疾險只能賠付一次。重疾險新規(guī)修改的另外一個重點(diǎn)是增加病種數(shù)量,適度擴(kuò)展保障范圍。將原有25種重疾定義完善擴(kuò)展為28種重度疾病和3種輕度疾病,新增了嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病。

          重大疾病險,是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,當(dāng)被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分,可分為消費(fèi)型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。

          疾病保險的責(zé)任范圍可包括:(1)工資收入損失;(2)業(yè)務(wù)利益損失;(3)醫(yī)療費(fèi)用;(4)殘廢補(bǔ)貼;(5)喪葬費(fèi)及遺屬生活補(bǔ)貼等。疾病保險一般不包括因意外傷害所致的各項(xiàng)損失。

          近年來中國保險業(yè)快速發(fā)展,中國保費(fèi)規(guī)模已居世界第二,對全球保費(fèi)收入貢獻(xiàn)接近一半,但挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,從保險深度和保險密度來看與發(fā)達(dá)國家仍存在一定的差距。

          從渠道角度分析,2019年互聯(lián)網(wǎng)人身保險的渠道經(jīng)營模式仍然呈現(xiàn)以第三方平臺(渠道)合作為主,公司自營平臺(官網(wǎng))為輔的發(fā)展格局。據(jù)統(tǒng)計(jì),61家公司與第三方平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營,51家公司通過公司自營平臺展開經(jīng)營,50家公司采用自營平臺和第三方平臺“雙管齊下”的模式,整體與2018年保持一致。2019年通過第三方平臺累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1619.8億元,較2018年同比增長63.3%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費(fèi)的87.2%;通過自營平臺累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)237.9億元,同比增長18.2%,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費(fèi)的12.8%。

          2012年-2015年,我國互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模迅速從111億元擴(kuò)張到2234億元,CAGR高達(dá)172%,近年來有所波動,糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響,給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛,但從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。 2019年又恢復(fù)增長至2696億元,預(yù)計(jì)隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習(xí)慣的增強(qiáng),市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴(kuò)大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%,2015年增長至9.2%的高點(diǎn),2020年上半年達(dá)到6.5%,隨著消費(fèi)者教育的加強(qiáng),保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

          得益于互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化,在互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費(fèi)增長疲軟的背景下,通過第三方渠道的產(chǎn)生的保費(fèi)在互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險領(lǐng)域依然保持快速增長。而互聯(lián)網(wǎng)人身險領(lǐng)域中第三方渠道占比雖然有所下降,但依然占絕對主導(dǎo)地位。

          就整體而言,我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小,但是增長勢頭強(qiáng)勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元,占整體保費(fèi)收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例,中國的車險網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右,而美國已經(jīng)達(dá)到了30%-50%,英國達(dá)到了45%左右,亞洲鄰國日韓達(dá)到了41%和20%,是我國的幾十倍以上。以此推演,未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

          中研普華研究院撰寫的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告依據(jù)全國及海外多種相關(guān)報紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù),客觀、多角度地對市場進(jìn)行了分析研究。報告在總結(jié)中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合新時期的各方面因素,對行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。未來互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)將如何發(fā)展?請點(diǎn)擊中研普華研究院報告《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運(yùn)營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。

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