一季度我國(guó)貸款總體需求指數(shù)明顯提高 2021年小額貸款行業(yè)全景調(diào)研分析

• 2021年3月26日 HaoChenChong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1483 98
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中國(guó)人民銀行25日發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，今年一季度，我國(guó)貸款總體需求指數(shù)為77.5%，比上季提高5.9個(gè)百分點(diǎn);同時(shí)資金周轉(zhuǎn)指數(shù)為60.6%，比上季提高1.3個(gè)百分點(diǎn)。

一季度我國(guó)貸款總體需求指數(shù)明顯提高

中國(guó)人民銀行25日發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，今年一季度，我國(guó)貸款總體需求指數(shù)為77.5%，比上季提高5.9個(gè)百分點(diǎn);同時(shí)資金周轉(zhuǎn)指數(shù)為60.6%，比上季提高1.3個(gè)百分點(diǎn)。

央行當(dāng)日發(fā)布的銀行家問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告顯示，一季度，銀行家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)為42.4%，比上季上升8.8個(gè)百分點(diǎn)。制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、批發(fā)零售業(yè)等行業(yè)的貸款需求指數(shù)均比上季明顯提高。

央行發(fā)布的企業(yè)家問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告顯示，一季度，企業(yè)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)為38.9%，比上季提高4.5個(gè)百分點(diǎn)，比去年同期提高26.5個(gè)百分點(diǎn)。

央行同日發(fā)布的城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶(hù)問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告顯示，一季度，傾向于“更多消費(fèi)”的居民占22.3%，比上季下降1個(gè)百分點(diǎn);傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占49.1%，比上季下降2.3個(gè)百分點(diǎn);傾向于“更多投資”的居民占28.6%，比上季上升3.3個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)了解，小額貸款是以個(gè)人或企業(yè)為核心的綜合消費(fèi)貸款，貸款的金額一般為1萬(wàn)元以上，20萬(wàn)元以下。辦理過(guò)程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國(guó)：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理地將一些民間資金集中了起來(lái)，規(guī)范了民間借貸市場(chǎng)，同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。目前也有針對(duì)上班族提供的的個(gè)人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬(wàn)元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴(yán)格。

小額貸款又稱(chēng)為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國(guó)，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國(guó)小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國(guó)內(nèi)的金融體系，并且?guī)?lái)了新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時(shí)小額貸款模式也促使改革開(kāi)放以來(lái)的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)，有效地降低了金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

但隨著小額貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈，以及行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過(guò)高等問(wèn)題的顯現(xiàn)，中國(guó)小額貸款行業(yè)從2015年進(jìn)入了調(diào)整階段，小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模面臨增長(zhǎng)瓶頸。根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，2020年第三季度中國(guó)小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元，對(duì)比2019年減少了268億元，同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

小額貸款公司作為我國(guó)普惠金融體系的重要組成部分，長(zhǎng)期堅(jiān)持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國(guó)有資本和民營(yíng)資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。機(jī)構(gòu)數(shù)量方面，截止到2020年末，全國(guó)從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量為7118家，從業(yè)人員為72172人，實(shí)收資本8201.89億元，貸款余額為8887.54億元。

《關(guān)于金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》，9月起至2020年底，對(duì)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅。這一政策出臺(tái)，有利于修復(fù)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和信用市場(chǎng)的融資功能，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的意愿和能力，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)寬貨幣向?qū)捫庞棉D(zhuǎn)變。三是通過(guò)財(cái)政提供貸款擔(dān)保。小額貸款行業(yè)發(fā)展會(huì)越來(lái)越好。

想要了解更多小額貸款行業(yè)具體分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國(guó)小額貸款行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢(xún)報(bào)告》。

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