銀保監(jiān)會制定出臺了《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》,自2021年7月1日起施行,旨在加強銀行保險機構(gòu)許可證管理,促進銀行保險機構(gòu)依法經(jīng)營。
銀保監(jiān)會制定出臺了《銀行保險機構(gòu)許可證管理辦法》,自2021年7月1日起施行,旨在加強銀行保險機構(gòu)許可證管理,促進銀行保險機構(gòu)依法經(jīng)營?!掇k法》將銀保監(jiān)會向銀行保險機構(gòu)頒發(fā)的許可證整合為金融許可證、保險許可證和保險中介許可證三類,并明確了各類許可證的適用對象?!掇k法》統(tǒng)一了許可證記載內(nèi)容,包括機構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、批準(zhǔn)日期、機構(gòu)住所、頒發(fā)許可證日期、發(fā)證機關(guān)等,同時優(yōu)化統(tǒng)一了銀行保險機構(gòu)新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證相關(guān)管理規(guī)定及時限要求。
隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進步,各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢,尤其是金融行業(yè)的發(fā)展,從風(fēng)險的控制評估角度來看,商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù),其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。托管業(yè)務(wù)從商業(yè)角度來看是具有一定資質(zhì)的銀行所發(fā)起的商業(yè)活動,也可以稱之為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理中,商業(yè)銀行對客戶或者委托人的資產(chǎn)進行投資管理,在這個過程中,雙方需要簽訂合理合法的托管合同,并且遵從相關(guān)的銀行法律條例,以保證客戶或者委托人資金的安全。
據(jù)悉,截至2019年12月末,商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%,資產(chǎn)利潤率0.99%,資本利潤率13.2%,資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后,銀監(jiān)會稿件稱,數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。相比之下,2019年12月末的不良貸款率為1.67%,而去年末攀升至1.81%的數(shù)值,僅次于2009年一季度末的2.04%。
截至2019年12月,境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元,同比增長8.14%,總負(fù)債為2655363億元,同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達372750億元,同比增長8.53%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.85%??傌?fù)債344974億元,同比增長8.40%,占銀行業(yè)金融機構(gòu)比重為12.99%。
2017-2019年,中國城市行資產(chǎn)規(guī)模從2017年的31.72萬億元增加到2019年的37.30億元。
由于金融銀行業(yè)在國民經(jīng)濟中占有重要作用,政府一直對中小商業(yè)銀行采取高賦稅制度,并且對其進行嚴(yán)格的財務(wù)管理,因此,中小商業(yè)銀行的面對財務(wù)風(fēng)險時顯得無能為力。對中小商業(yè)銀行來說,銀監(jiān)會對中小商業(yè)銀行的采用監(jiān)管指標(biāo),事實上是難以達到的。而在對中小商業(yè)銀行進行高標(biāo)準(zhǔn)要求的同時,政府對于中小商業(yè)銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。
政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠,使得原本起步晚,底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強銀行資金的流動性,而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴股。當(dāng)國有銀行在面臨財務(wù)危機時,政府的隱性擔(dān)保使其能保證客戶的信任度,從而化解財務(wù)危機,而中小商業(yè)銀行則可能被認(rèn)為是不良資產(chǎn)的創(chuàng)造體,很可能破產(chǎn)倒閉。
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