資管機構數(shù)字化轉型勢在必行 資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展趨勢分析

• 2021年7月9日 YeYuJuan來源：新浪財經(jīng) 373 17
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在資產(chǎn)管理領域，基于人工智能的數(shù)字化轉型是另一大焦點。在數(shù)字浪潮下，任何一家資管機構都無法視而不見，越早制定應對策略越易贏得先機。

資管機構數(shù)字化轉型勢在必行

在資產(chǎn)管理領域，基于人工智能的數(shù)字化轉型是另一大焦點。目前，上海與浙江已相繼提出“數(shù)字化轉型”和“數(shù)字化改革”，數(shù)字化已成為不可阻擋的時代潮流，資管機構的數(shù)字化轉型勢在必行。

我國資產(chǎn)管理雖然起步晚，其發(fā)展勢頭卻十分迅猛。目前中國銀行、信托、券商、基金、保險等各類金融機構均已開展資產(chǎn)管理業(yè)務。2020年，我國高凈值人群與一般家庭的可投資資產(chǎn)總額將分別達到97萬億元與102萬億元。2019年由于資產(chǎn)管理新規(guī)帶來的資產(chǎn)管理規(guī)模下降影響還將在2020年繼續(xù)影響資管行業(yè)。資管行業(yè)必須尋找新出路，也就是再出發(fā)，即在符合監(jiān)管規(guī)范的情況下向前發(fā)展。

資管數(shù)字化的三個縱向階段：

第一階段為數(shù)字孿生，又可稱之為數(shù)字遷徙。換言之，即現(xiàn)實財富的數(shù)字化展現(xiàn)。

第二階段為數(shù)字原生，亦可稱為數(shù)字世界自我循環(huán)，即數(shù)字化財富階段。與當下現(xiàn)實世界中物質財富可以循環(huán)流動一樣，未來數(shù)字化世界中的財富，同樣可以閉環(huán)運轉。

第三階段為虛實相生、反身性互動?，F(xiàn)實世界會影響數(shù)字化世界，反之，數(shù)字化世界也會影響現(xiàn)實世界。二者之間將彼此互動、虛實相生。

資產(chǎn)管理行業(yè)投資策略

目前中國人口結構變化、人民幣國際化，金融市場持續(xù)健康發(fā)展成為資產(chǎn)管理行業(yè)重要推助力。資管新規(guī)，正式將銀行、券商、基金、私募等各類金融機構發(fā)行的資管產(chǎn)品納入統(tǒng)一監(jiān)管，從此只按募集方式不同區(qū)分公募和私募產(chǎn)品。這意味著大資管統(tǒng)一監(jiān)管時代來臨。

未來幾年，隨著資產(chǎn)管理行業(yè)競爭加劇以及監(jiān)管政策的轉變，市場格局將有所變化。銀行業(yè)資金和渠道優(yōu)勢明顯，仍將是中堅力量;受益于過去監(jiān)管層對金融創(chuàng)新的大力支持，券商、信托和基金子公司資產(chǎn)管理業(yè)務迅猛發(fā)展，隨著通道政策紅利逐步消失，這些機構則面臨轉型;公募基金和私募基金得益于直接融資加速，增速較快。從政策層面來看，資管機構可管理的資產(chǎn)范圍將逐漸放開，賦予資管機構更大的市場空間。

在數(shù)字浪潮下，任何一家資管機構都無法視而不見，越早制定應對策略越易贏得先機。資管機構的數(shù)字化是百花齊放的，任何一家機構都應在原有能力基礎上迭代創(chuàng)新，尋找適合自身的點，如此才能切實提高競爭優(yōu)勢。

可以肯定的是，無論AI(人工智能)如何發(fā)展，其終究無法取代人類獨立進行投資管理。首先，AI完全取代主觀基本面分析的可能性極低。其次，即使將來AI可用于基本面分析，其算法推導前的情境假設需要人工輸入，得出結果后是否采信也由人工把控。AI只能成為輔助人類決策更高效的幫手，最終起決定作用的仍是控制AI的人本身。到目前為止，不同人對基本面分析完全一致的情況從未出現(xiàn)過，在未來的AI高度運用時代，完全同質化的市場操作可能性同樣微乎其微。

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