上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元 商業(yè)銀行市場投資機(jī)會(huì)分析

• 2021年8月11日 YeYuJuan來源：上海證券報(bào) 1452 96
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商業(yè)銀行利潤繼續(xù)增加，保持較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。2021年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。平均資本利潤率為10.39%，較上季末下降0.89個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2021年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，2021年二季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)336萬億元，同比增長8.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)136.2萬億元，占比40.5%，資產(chǎn)總額同比增長8.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)60.3萬億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長8.4%。

商業(yè)銀行利潤繼續(xù)增加，保持較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。2021年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。平均資本利潤率為10.39%，較上季末下降0.89個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，商業(yè)銀行流動(dòng)性水平保持穩(wěn)健。截至2021年二季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為141.21%，較上季末下降0.55個(gè)百分點(diǎn);流動(dòng)性比例為57.62%，較上季末下降0.85個(gè)百分點(diǎn);人民幣超額備付金率1.52%，較上季末下降0.28個(gè)百分點(diǎn);存貸款比例(人民幣境內(nèi)口徑)為78.08%，較上季末上升0.92個(gè)百分點(diǎn)。

商業(yè)銀行市場投資機(jī)會(huì)分析

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經(jīng)營模式對(duì)銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

近年來銀行網(wǎng)點(diǎn)逐年遞減，銀行業(yè)務(wù)對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)的依賴越來越小。但是不難發(fā)現(xiàn)屢屢有銀行推出諸如無人網(wǎng)點(diǎn)、主題網(wǎng)點(diǎn)等特色網(wǎng)點(diǎn)，其跨界出圈、自帶話題性的價(jià)值遠(yuǎn)大于增設(shè)一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)本身。如建行此前就與嗶哩嗶哩合作開設(shè)了主題金融小站，其目的也是融入年輕社區(qū)生態(tài)，打造“Z世代”社區(qū)生活生態(tài)圈。

從2003年到2019年, 城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模從1.46萬億元增長到近37.28萬億元, 資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例從5.3%增長到12.85%。隨著改革不斷深入, 國家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展, 經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應(yīng)不斷提升。面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

分化、擴(kuò)張同樣是商業(yè)銀行發(fā)展的永恒主題;基于地域、文化、性質(zhì)以及資源稟賦的不同，不同銀行間在規(guī)模、效率、盈利能力乃至經(jīng)營風(fēng)格方面呈現(xiàn)細(xì)微但是多彩的差異，恰好是這種差異決定了不同商業(yè)銀行在行業(yè)內(nèi)的競爭地位。

近年來，中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實(shí)現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代潮流、搶抓發(fā)展機(jī)遇的必然選擇。中小商業(yè)銀行應(yīng)勢而謀、順勢而為，中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機(jī)遇，加速金融與科技的融合，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。

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