小貸行業(yè)或迎新一輪洗牌 小額貸款行業(yè)將走向何方？

• 2021年8月17日 YeYuJuan來源：人民網(wǎng) 中研網(wǎng) 557 31
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隨著小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的小額貸款企業(yè)愈來愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

小額貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國(guó)，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國(guó)小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。

但隨著小額貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈，以及行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn)，中國(guó)小額貸款行業(yè)從2015年進(jìn)入了調(diào)整階段，小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模面臨增長(zhǎng)瓶頸。根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，2020年第三季度中國(guó)小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元，對(duì)比2019年減少了268億元，同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國(guó)共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

小額貸款公司作為我國(guó)普惠金融體系的重要組成部分，長(zhǎng)期堅(jiān)持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國(guó)有資本和民營(yíng)資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。機(jī)構(gòu)數(shù)量方面，截止到2020年末，全國(guó)從業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量為7118家，從業(yè)人員為72172人，實(shí)收資本8201.89億元，貸款余額為8887.54億元。

小貸行業(yè)或迎新一輪洗牌

據(jù)悉，目前螞蟻、百度、蘇寧、字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下小貸公司紛紛增資至50億元，以達(dá)到去年11月發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》中跨省經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn)。

央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2021年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業(yè)人員數(shù)66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時(shí)間里，小額貸款公司數(shù)量下降432家，從業(yè)人數(shù)減少5241人，貸款余額縮減了22.49億元。

從更長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，自2015年上半年以來，小額貸款行業(yè)中，無論是機(jī)構(gòu)數(shù)量、貸款余額還是從業(yè)人數(shù)，這三項(xiàng)指標(biāo)均在波動(dòng)中呈現(xiàn)出下降的趨勢(shì)，且整個(gè)小額貸款行業(yè)的萎縮速度在加快。

目前，小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量總體趨于下降態(tài)勢(shì)，小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正在逐步上升。面對(duì)整個(gè)行業(yè)的嚴(yán)峻形勢(shì)，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺(tái)，也開始尋求轉(zhuǎn)型，對(duì)資產(chǎn)端進(jìn)行擴(kuò)容。具有國(guó)資背景、主要以小貸公司為資產(chǎn)來源的P2P企業(yè)也在進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小貸公司市場(chǎng)的業(yè)務(wù)形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場(chǎng)“大洗牌”。

小貸行業(yè)走向何方

隨著小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的小額貸款企業(yè)愈來愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場(chǎng)，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

小額貸款行業(yè)的發(fā)展迅速，其市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)就更加激烈，小額貸款行業(yè)的問題也隨著高速發(fā)展接踵而至。隨著小額貸款行業(yè)的發(fā)展，小額貸款的經(jīng)營(yíng)問題以及融資難等問題也逐步地凸顯出來，其中商業(yè)銀行這一個(gè)資金來源渠道是小額貸款公司最為重要的渠道，但是事實(shí)上小額公司的發(fā)展需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于從銀行獲得的資金支持，并且銀行很難會(huì)給小額貸款公司提供貸款。因此小額貸款公司融資渠道稀少，融資行為十分困難，經(jīng)營(yíng)也會(huì)受到影響。行業(yè)缺乏監(jiān)管。小額貸款公司的審批與監(jiān)管權(quán)限都?xì)w于地方金融部門管理，隨著小額貸款行業(yè)的日益壯大，地方金融部門畢竟是人手局限，對(duì)于如此眾多的小額貸款公司一時(shí)之間不免管轄不當(dāng)，缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管導(dǎo)致小額貸款行業(yè)的發(fā)展更為困難。

小貸行業(yè)的重點(diǎn)將放在風(fēng)險(xiǎn)控制上，行業(yè)里面的數(shù)據(jù)資源會(huì)存在馬太效應(yīng)。未來的小貸行業(yè)，將會(huì)形成多寡頭的態(tài)勢(shì)，業(yè)務(wù)量將集中在幾家從事跨省經(jīng)營(yíng)的頭部公司手中，區(qū)域性的小貸公司則會(huì)下降，且業(yè)務(wù)量受到侵蝕。

欲了解小貸行業(yè)具體詳情可點(diǎn)擊查看《2021-2026年中國(guó)小額貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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