2021零售銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景深度分析報(bào)告

• 2021年9月1日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 521 28
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國(guó)內(nèi)零售銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、零售銀行發(fā)展挑戰(zhàn)如何?中國(guó)境內(nèi)零售銀行所提供的核心的日常零售銀行服務(wù)主要是接受居民儲(chǔ)蓄、零售銀行支付資金利息，基本不收取服務(wù)費(fèi)用。而本行及跨行匯款業(yè)務(wù)、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務(wù)的功能還不太完善

國(guó)內(nèi)零售銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、零售銀行發(fā)展挑戰(zhàn)如何?中國(guó)境內(nèi)零售銀行所提供的核心的日常零售銀行服務(wù)主要是接受居民儲(chǔ)蓄、零售銀行支付資金利息，基本不收取服務(wù)費(fèi)用。而本行及跨行匯款業(yè)務(wù)、本行和跨行ATM取現(xiàn)、各類銀行卡業(yè)務(wù)的功能還不太完善，相應(yīng)的收費(fèi)項(xiàng)目也還不為普通個(gè)人客戶所熟悉。因此，零售銀行整體上看，可以把這一階段概括為“免費(fèi)服務(wù)階段”。

2021零售銀行行業(yè)現(xiàn)狀及前景深度分析報(bào)告

在零售銀行迅猛發(fā)展的背后，我們卻看到了中國(guó)的零售銀行從落后的商業(yè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)脫胎而來(lái)的種種隱患，尤其體現(xiàn)在營(yíng)銷方面，許多銀行優(yōu)先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風(fēng)險(xiǎn)。此外，他們和客戶的接觸通常是交易性的，因此，銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務(wù)和銷售。

零售銀行巨頭中信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1055.92億元，同比增長(zhǎng)3.51%;實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)290.31億元，同比增長(zhǎng)13.66%，增速達(dá)到近年來(lái)較好水平。到2023年，零售營(yíng)收在全行占比要超過(guò)50%，零售整體規(guī)模和綜合實(shí)力要站穩(wěn)同業(yè)第一梯隊(duì)。

零售銀行巨頭中信銀行依托“線下網(wǎng)點(diǎn)+線上手機(jī)APP”全渠道，以專業(yè)分層服務(wù)能力，優(yōu)化從大眾客戶到私行客戶的鏈?zhǔn)捷斔?依托生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，面向出國(guó)、老年、商旅等重點(diǎn)客群，持續(xù)優(yōu)化升級(jí)金融和非金融綜合服務(wù)。截至上半年末，中信銀行個(gè)人客戶總數(shù)1.15億戶，較上年末增長(zhǎng)3.62%;零售銀行高端客戶(月日均管理資產(chǎn)在50萬(wàn)以上)數(shù)101.22萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)4.40%。私人銀行客戶(月日均管理資產(chǎn)在600萬(wàn)元以上)數(shù)達(dá)5.44萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)6.31%。

2021年6月末，零售銀行巨頭平安銀行零售客戶數(shù)1.14億戶，較上年末增長(zhǎng)6.3%。其中，私行達(dá)標(biāo)客戶(近三月任意一月的日均資產(chǎn)超過(guò)600萬(wàn)元)6.48萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.1%;財(cái)富客戶數(shù)102.39萬(wàn)戶，較上年末增9.6%。

目前，北京銀行正全力加快零售銀行發(fā)展，當(dāng)前成效顯著。報(bào)告顯示，上半年該行客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模及盈利都呈快速提升之勢(shì)，其中，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)，零售客戶數(shù)已達(dá)2455萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)約200萬(wàn)戶，較年初增量97.5萬(wàn)戶，增量為近五年來(lái)最高水平，同時(shí)，手機(jī)銀行用戶突破1000萬(wàn)戶，私人銀行客戶突破1萬(wàn)戶。

同時(shí)，零售銀行業(yè)務(wù)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，截至報(bào)告期末，北京銀行管理的零售客戶資產(chǎn)達(dá)到了8255億元，較年初增長(zhǎng)了507億元。儲(chǔ)蓄存款規(guī)模則達(dá)到4206億元，較年初增長(zhǎng)310億元，活期占比進(jìn)一步提升了0.4個(gè)百分點(diǎn)。而零售貸款規(guī)模則穩(wěn)定增長(zhǎng)至5430億元，較年初增長(zhǎng)了380億元，且結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，經(jīng)營(yíng)貸與消費(fèi)貸等高收益貸款增量占比超60%。上半年北京銀行零售銀行業(yè)務(wù)盈利貢獻(xiàn)也顯著提升，其中財(cái)富管理業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭尤為強(qiáng)勁，其中公募基金銷量同比大增了89.5%，私募代銷產(chǎn)品銷量同比大增了234%，零售銀行中間業(yè)務(wù)收入同比分別大增了195%和84%。這也使得2021年上半年北京銀行零售營(yíng)收貢獻(xiàn)占比高達(dá)26.4%，較年初提升了3.7個(gè)百分點(diǎn)，同比提升了4.1個(gè)百分點(diǎn)。而且該行零售利息凈收入、手續(xù)費(fèi)與傭金凈收入貢獻(xiàn)均已突破30%。

中國(guó)零售銀行服務(wù)價(jià)格、特別是核心的日常零售銀行服務(wù)價(jià)格演變的過(guò)程，可以大致劃分為三個(gè)階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。起步階段是從改革開(kāi)放以后到2003年左右。

《2021-2026年中國(guó)零售銀行行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)零售銀行行業(yè)的供需狀況、零售銀行發(fā)展現(xiàn)狀、零售銀行子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)零售銀行行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、零售銀行行業(yè)的發(fā)展建議、零售銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及零售銀行行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。零售銀行報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)零售銀行行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

該行業(yè)報(bào)告對(duì)未來(lái)幾年風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判，未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)將如何發(fā)展?請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國(guó)零售銀行行業(yè)市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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