上半年上市銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款增速顯著降低至5% 房地產(chǎn)貸款規(guī)模創(chuàng)新高

• 2021年9月24日 LiuMingYue來源：智通財(cái)經(jīng) 普華永道 400 19
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房貸市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?近期，普華永道發(fā)布《銀行業(yè)快訊：順勢(shì)而為，厚積薄發(fā)——2021年半年度中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望》顯示，今年上半年，上市銀行業(yè)績(jī)有所改善。報(bào)告分析了57家A股和/或H股上市銀行截至2021年6月末的半年度業(yè)績(jī)。這57家上市銀行相當(dāng)于中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)

房貸市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?近期，普華永道發(fā)布《銀行業(yè)快訊：順勢(shì)而為，厚積薄發(fā)——2021年半年度中國(guó)銀行業(yè)回顧與展望》顯示，今年上半年，上市銀行業(yè)績(jī)有所改善。報(bào)告分析了57家A股和/或H股上市銀行截至2021年6月末的半年度業(yè)績(jī)。這57家上市銀行相當(dāng)于中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的83%和凈利潤(rùn)的90%。具體分別包括三大類：大型商業(yè)銀行(6家)、股份制商業(yè)銀行(10家)、城市商業(yè)銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行(41家)。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年57家上市銀行的整體凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)12.21%至1.02萬億元，有52家銀行的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)。上市銀行信用資產(chǎn)減值損失計(jì)提下降5.95%，致使凈利潤(rùn)增長(zhǎng)幅度超過撥備前利潤(rùn)。

目前地產(chǎn)貸款行業(yè)處于飽和狀態(tài)，但在國(guó)家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策，未來人們住房面積需求會(huì)不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效，市場(chǎng)降溫明顯。開年以來，房地產(chǎn)市場(chǎng)政策持續(xù)收緊。地產(chǎn)貸款一趨勢(shì)還在繼續(xù)。

房地產(chǎn)貸款規(guī)模創(chuàng)新高

2020年，全國(guó)商品房銷售面積176086萬平方米，同比增長(zhǎng)2.6%;商品房銷售額173613億元，同比增長(zhǎng)8.7%。今后幾年，房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)繼續(xù)保持低速增長(zhǎng)的狀態(tài)，并進(jìn)入一個(gè)較為穩(wěn)定的周期。2021年是人口第七次普查，通過調(diào)查數(shù)據(jù)了解到，一、二線城市人口明顯被低估，從累計(jì)人口增量上看，共有15個(gè)城市人口增長(zhǎng)2000萬。

未來10年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展，帶動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個(gè)中國(guó)未來發(fā)展的必然趨勢(shì)，到2030年我國(guó)城鎮(zhèn)化率要達(dá)到70%，未來近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市。

隨著過去兩年我國(guó)樓市不斷升溫，個(gè)人房地產(chǎn)貸款規(guī)模創(chuàng)新高，五大行占個(gè)人住房貸款占比高達(dá)70%。央行數(shù)據(jù)顯示，2016年，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額18萬億元，而五大行個(gè)人住房貸款余額超過12.8萬億元，五大行占個(gè)人住房貸款占比高達(dá)70%，僅建行一家就新增房貸8117.52億元。2016年，五大行新增個(gè)人住房信貸達(dá)到2.9萬億元。除交行外，四大行新增個(gè)人住房信貸占全部新增個(gè)人貸款的比例，均在七成以上，占比較大。

一是行業(yè)周期決定。按照過往經(jīng)驗(yàn)，銀行下半年的房貸額度一般都比上半年緊張，放款都會(huì)比上半年慢，到來年新的額度釋放出來，房地產(chǎn)貸款放款速度才會(huì)快起來。

二是受房地產(chǎn)貸款集中度新規(guī)影響。按照新規(guī)，一些銀行在上限邊緣或超標(biāo)，其房貸增速需要控制，因此今年銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款采取了精準(zhǔn)額度控制，對(duì)于樓市火熱、房地產(chǎn)貸款需求比較旺盛的地區(qū)，額度會(huì)出現(xiàn)不夠用的情況，放款速度會(huì)比較緩慢。

三是上半年中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)整體保持快速增長(zhǎng)。上半年二手房市場(chǎng)交易量比去年下半年增長(zhǎng)12%，新房交易額創(chuàng)2016年以來同期最高，其中上半年一線城市新房成交21萬套，累計(jì)增長(zhǎng)77.4%，成交2255萬平方米，累計(jì)增長(zhǎng)79.1%。

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個(gè)別銀行暫停二手房貸款

當(dāng)前，在房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策趨嚴(yán)的同時(shí)，銀行對(duì)于房貸市場(chǎng)也是逐漸收緊，如今，以后多家銀行陸續(xù)停止房貸業(yè)務(wù)。而根據(jù)往年經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)入下半年，尤其是第四季度，銀行放貸也是逐漸收緊。而今年據(jù)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，今年下半年以來，北京、上海、廣州、深圳四大一線城市多家國(guó)有行、股份行及城商行房貸額度趨緊，貸款周期拉長(zhǎng)，放款需要排隊(duì)等待，甚至出現(xiàn)對(duì)二手房停貸的現(xiàn)象，銀行對(duì)資金來源和資質(zhì)審批也趨嚴(yán)。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)住房貸款市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》。

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