國(guó)家整治支付企業(yè)亂象 中國(guó)第三方支付市場(chǎng)份額分析

• 2021年9月24日 LiuMingYue來(lái)源：財(cái)聯(lián)社 北京商報(bào) 1060 67
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支付市場(chǎng)發(fā)展的怎么樣?近期，人民銀行副行長(zhǎng)范一飛今天在“第十屆中國(guó)支付清算論壇”上表示，2016年以來(lái)，央行開(kāi)展支付市場(chǎng)亂象整治，對(duì)違法違規(guī)行為零容忍。目前，央行累計(jì)處罰1436家銀行支付機(jī)構(gòu)，共罰沒(méi)11.3億元，引導(dǎo)22家支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出市場(chǎng)

支付市場(chǎng)發(fā)展的怎么樣?近期，人民銀行副行長(zhǎng)范一飛今天在“第十屆中國(guó)支付清算論壇”上表示，2016年以來(lái)，央行開(kāi)展支付市場(chǎng)亂象整治，對(duì)違法違規(guī)行為零容忍。目前，央行累計(jì)處罰1436家銀行支付機(jī)構(gòu)，共罰沒(méi)11.3億元，引導(dǎo)22家支付機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出市場(chǎng)，對(duì)17家支付機(jī)構(gòu)不予續(xù)展，撤銷2家嚴(yán)重違規(guī)支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可，順利完成先鋒支付階段性風(fēng)險(xiǎn)處置，優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)退出機(jī)制初步形成。

中國(guó)第三方支付市場(chǎng)份額分析

第三方支付作為先進(jìn)生產(chǎn)力的代表，釋放增長(zhǎng)潛力的同時(shí)也潛藏風(fēng)險(xiǎn)，金融與科技交叉導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜性和外溢性更突出。從今年的金融監(jiān)管動(dòng)態(tài)來(lái)看，監(jiān)管在消費(fèi)金融、保險(xiǎn)、證券、基金、P2P等領(lǐng)域穿透加深，同時(shí)約談金融科技巨頭，不斷平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。

在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、社交紅包、線下掃碼支付等不同時(shí)期不同推動(dòng)力的作用下，第三方支付交易規(guī)模經(jīng)歷高速發(fā)展，2020年第三方支付交易規(guī)模增長(zhǎng)至271萬(wàn)億，2021年交易規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)到311.7萬(wàn)億，整體增速趨于穩(wěn)定。在2020年，第三方移動(dòng)支付與第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模達(dá)到271萬(wàn)億元支付交易規(guī)模。第三方支付憑借其便捷、高效、安全的支付體驗(yàn)，使得中國(guó)的支付市場(chǎng)成為國(guó)際領(lǐng)先的支付市場(chǎng)之一。

2021年1月20日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。從監(jiān)管框架上，《條例》的出臺(tái)代表了對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律層級(jí)的提升，綜合了以往發(fā)布的多項(xiàng)管理辦法中的要求，確保監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和針對(duì)性。

初步測(cè)算，全部降費(fèi)措施實(shí)施后預(yù)計(jì)每年為市場(chǎng)主體、社會(huì)公眾減少手續(xù)費(fèi)支出約240億元，其中惠及小微企業(yè)、個(gè)體工商戶超過(guò)160億元，第三方支付有助于降低資金流通成本，進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容，對(duì)助力國(guó)民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮積極作用。

近年來(lái)，支付產(chǎn)業(yè)各方持續(xù)優(yōu)化支付服務(wù)供給，積極推出減費(fèi)讓利措施。新冠肺炎疫情暴發(fā)后，人民銀行鼓勵(lì)、引導(dǎo)支付服務(wù)主體降費(fèi)讓利，紓困重點(diǎn)地區(qū)、行業(yè)和小微企業(yè)等市場(chǎng)主體。

近期，在對(duì)近5萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)體工商戶進(jìn)行調(diào)研的基礎(chǔ)上，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委、市場(chǎng)監(jiān)管總局，聚焦降費(fèi)呼聲高、使用頻度高的基礎(chǔ)支付服務(wù)，提出12項(xiàng)降費(fèi)措施，并將于2021年9月30日起正式實(shí)施，涵蓋銀行賬戶服務(wù)、人民幣結(jié)算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬戶服務(wù)等5方面。

金融科技在北京、上海、深圳、杭州、成都、廣州、南京等地實(shí)現(xiàn)第三方支付了多點(diǎn)開(kāi)花。其中，北京聚集了大量擁有前沿技術(shù)的金融科技企業(yè)，已基本形成了覆蓋金融科技服務(wù)各個(gè)領(lǐng)域的全業(yè)務(wù)版圖。如今，金融科技已深刻融入我們的日常生活，為民利企成效顯著。

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國(guó)外第三方支付發(fā)展趨勢(shì)

根據(jù)PYMNTS的調(diào)查，在美國(guó)擁有Apple Pay賬戶的iPhone群體中，只有6%在店鋪購(gòu)物時(shí)真正使用。2014年9月蘋果推出Apple Pay，2015年時(shí)PYMNTS發(fā)現(xiàn)激活A(yù)pple Pay的用戶只有5.1%使用。在隨后的6年里第三方支付使用率僅增加一個(gè)百分點(diǎn)。

另外有機(jī)構(gòu)調(diào)查指出，在美國(guó)使用 Apple Pay 中年人居多，男女比例相當(dāng)，年齡段集中在 35-54 歲。然而 18-24 歲、追求酷炫的年輕人反而是使用率最低的。調(diào)查機(jī)構(gòu)表示，這可能是由于年輕人經(jīng)濟(jì)能力有限，而使用 Apple Pay 必須有信用卡或者借記卡。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)第三方支付行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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