中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年10月20日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網(wǎng) 329 14
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村鎮(zhèn)銀行的主要服務對象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這些縣域經(jīng)濟主體規(guī)模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。

中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

村鎮(zhèn)銀行的主要服務對象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這些縣域經(jīng)濟主體規(guī)模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將“立足縣域、支農(nóng)支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標。村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)銀行，是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。

自2006年啟動培育試點工作以來，經(jīng)過13年的培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機構數(shù)量最多、單體規(guī)模最小的“微小銀行”。村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)負債規(guī)模增速居銀行業(yè)首位。2018、2019年末，全國村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額分別為1.51萬億元、1.69萬億元，負債總額分別為1.33萬億元、1.5萬億元，總資產(chǎn)、總負債兩年平均增速為14.52%、15.09%，較銀行業(yè)金融機構整體平均增速分別高3.9和5.1個百分點，居傳統(tǒng)銀行業(yè)金融機構首位，整體發(fā)展態(tài)勢良好。

村鎮(zhèn)銀行機構組建數(shù)量由“數(shù)量”向“質(zhì)量”轉變。至2019年末，村鎮(zhèn)銀行組建數(shù)量1637家，開業(yè)數(shù)量1630家，覆蓋了全國31個省份的1306個縣(市、旗)，縣域覆蓋率達70%，且新設機構主要集中在中西部地區(qū)。截至2020年9月末，全國共組建了村鎮(zhèn)銀行1640家，資產(chǎn)規(guī)模1.86萬億元，負債規(guī)模1.65萬億元，實現(xiàn)凈利潤73.6億元，盈利能力保持穩(wěn)定。村鎮(zhèn)銀行的各項貸款余額為1.19萬億元，同比增速14.27%，其中農(nóng)戶與小微企業(yè)貸款占比達90.4%，位居所有縣域銀行業(yè)金融機構首位，持續(xù)有效地增加了對當?shù)亍叭r(nóng)”和小微企業(yè)、社區(qū)客戶的金融供給。

自2006年啟動試點工作以來，從部分試點到擴大試點再到2011年以后的批量設立，14年培育發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行目前已成為機構數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。作為扎根縣域地區(qū)重要的法人銀行機構，村鎮(zhèn)銀行完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場。隨著機構數(shù)量有序增加、區(qū)域布局不斷優(yōu)化，在發(fā)展中，村鎮(zhèn)銀行逐步探索出一條服務“三農(nóng)”和小微的普惠金融發(fā)展之路，成為農(nóng)村金融服務的新生力量。從各項指標來看，村鎮(zhèn)銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健，支農(nóng)支小作用持續(xù)發(fā)揮。不過，由于規(guī)模小、盈利能力弱，且經(jīng)營管理、公司治理等方面較為落后，部分村鎮(zhèn)銀行在快速發(fā)展中累積的風險隱患已引起監(jiān)管層重視。

在經(jīng)歷了十年“遍地開花”的高增長后，村鎮(zhèn)銀行開始進入從數(shù)量增長向高質(zhì)量發(fā)展的資源整合階段。設立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，不僅可以對所投資的村鎮(zhèn)銀行實行統(tǒng)一管理，并提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運營支持、培訓等中后臺服務，有效降低管理成本并形成規(guī)模優(yōu)勢，進一步發(fā)展壯大村鎮(zhèn)銀行的整體實力、降低單一村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營風險，又可以突破經(jīng)營地域限制、降低區(qū)域經(jīng)營風險。此外，能更好地貫徹落實監(jiān)管政策要求，充分發(fā)揮普惠金融的作用，為鄉(xiāng)村振興提供優(yōu)質(zhì)金融服務。希望投資管理型村鎮(zhèn)銀行在堅守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位的情況下，結合不同縣域“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融服務需求，制定整體發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，發(fā)揮商業(yè)銀行的專業(yè)技術優(yōu)勢和村鎮(zhèn)社區(qū)型銀行的特點，激活農(nóng)村金融服務市場，為鄉(xiāng)村振興提供更好的服務。

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  2021-2025年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  村鎮(zhèn)銀行的主要服務對象是小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這些縣域經(jīng)濟主體規(guī)模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將“立足縣域、支農(nóng)支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要...

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