中國保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

• 2021年10月27日 HaoChenChong來源：互聯(lián)網 273 10
• 繁體

保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業(yè)務的行業(yè)。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、

中國保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經濟利益業(yè)務的行業(yè)。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。

近幾年銀保監(jiān)會發(fā)布多項監(jiān)管政策及指導意見，在鼓勵和規(guī)范保險數(shù)字化轉型進程的同時對行業(yè)數(shù)字化水平提出了更高的要求。

2010-2020年，我國原保險保費收入呈逐年上升的趨勢。增速方面，2011-2016年我國保險保費收入增長率呈現(xiàn)爬坡態(tài)勢，2016年后連續(xù)兩年下降，但2019年出現(xiàn)回升趨勢。2020年，全年原保險保費收入45257億元，同比增長6.1%。

近日，銀保監(jiān)會公布了2021年前9月保險業(yè)經營情況，1-9月份，保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入36514.29億元，同比下滑1.29%。其中，財產險保費收入為8781.7億元，同比下滑4.78%;人身險保費收入為27732.6億元，同比下滑0.13%。

從保險公司的經營數(shù)據(jù)看，前9月，人身險公司原保費收入26032億元，同比下降1.39%;財產險公司原保費收入為10482億元，同比下降1.04%。

總體來看，9月保費降幅收窄但負債端壓力仍存，不過，隨著四季度各家險企將沖擊年度目標，備戰(zhàn)2022年“開門紅”，保費增速或將回暖。

細分市場來看，人身險方面，保費壓力持續(xù)。當前，人身險行業(yè)改革已進入深度調整期，一些不合規(guī)的現(xiàn)象逐步得到緩解，但是深層供需不匹配等問題還未完全解決。

一方面，隨著老齡化加劇以及新冠肺炎疫情的持續(xù)影響，近兩年客戶需求發(fā)生了結構性變化，醫(yī)療、養(yǎng)老、長期年金型產品攀上新一輪發(fā)展高峰。然而，市場供給與客戶需求并不完全匹配，導致健康險等險種增速放緩;另一方面，在向高質量轉型的過程中，代理人轉型速度也沒有匹配消費者的需要，特別是行業(yè)大規(guī)模進行代理人隊伍清虛工作，導致原先增員即獲客的快銷模式瓦解，再加上監(jiān)管部門對不符合監(jiān)管規(guī)范的銷售行為和組織行為嚴格監(jiān)管，代理人渠道轉型的壓力一時難以化解。

不過，還應該看到，今年以來，頭部保險公司逐漸放棄人海戰(zhàn)術，格外重視代理人隊伍的提質增效，雖然人力規(guī)模進一步壓縮，但保險公司大力推動保險代理人向職業(yè)化、專業(yè)化、精英化轉型升級。例如，太平人壽推出“犇計劃”人才招募企劃案，對《個險壽險業(yè)務人員基本管理辦法》進行全新升級，對績優(yōu)新人加大扶持力度;太保壽險推出“CA企業(yè)家計劃”來激活代理人隊伍，太保壽險在中期業(yè)績發(fā)布會上強調，未來6個月至12個月的核心指標不是人頭，而是人力，主要看活動人力、績優(yōu)人力這兩個核心指標。

財產險方面，保費有回暖趨勢，負增長趨勢收窄。其中，車險綜改已到一年，車均保費下滑態(tài)勢仍在延續(xù)，新車銷量不理想也導致車險市場增速承壓。今年三季度，車險業(yè)務原保險保費收入呈兩位數(shù)下滑，這主要是受去年7月至9月，部分上市保險公司分支機構鼓勵客戶在車險綜改前提前續(xù)保導致業(yè)務基數(shù)較高所致。從中長期來看，車險綜改將深刻影響行業(yè)格局，頭部保險公司可以平衡綜合成本率上升所帶來的影響，進一步擴大自身競爭優(yōu)勢。另外，銀保監(jiān)會表示，將會適時推出新能源汽車保險的消息，或將給財險市場帶來全新的增長點。非車險方面，貨運險、農險等業(yè)務保持較快增長，不過部分保險公司主動調整業(yè)務結構以優(yōu)化承保盈利水平，因而放緩非車險業(yè)務增速。

此前，監(jiān)管部門下發(fā)財險行業(yè)高質量發(fā)展三年行動方案，隨著這一方案的推進，相關配套也在跟進落地，旨在提升財險行業(yè)專業(yè)化、精細化、集約化發(fā)展水平。總體來看，監(jiān)管部門鼓勵財險行業(yè)豐富產品供給、升級保險服務、優(yōu)化渠道管理和完善市場體系。挖掘新技術、新經濟、新業(yè)態(tài)帶來的保險需求，圍繞鄉(xiāng)村振興、智慧交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、網絡安全、社會治理等重點領域，開發(fā)專業(yè)化、差異化、定制化的創(chuàng)新保險產品。由此可見，監(jiān)管部門擬引導保險公司明確自身定位和專業(yè)優(yōu)勢，摒棄過于依賴車險業(yè)務和過度鋪設機構貪大求全的經營理念，精準選擇優(yōu)勢產品、目標市場與業(yè)務方向，在細分市場深耕細作，在專業(yè)領域積微成著。

想要了解更多保險行業(yè)具體詳情，可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2025年版保險行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告》

• 相關深度報告REPORTS

  

  2021-2025年版保險行業(yè)兼并重組機會研究及決策咨詢報告

  企業(yè)并購包括兼并與收購。公司兼并是指經由轉移公司所有權的形式，一家或多家公司的全部資產與責任不需經過清算都轉移為另一公司所有，而接受全部資產與責任的另一公司仍然完全以自身名義繼續(xù)運...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡