保險(xiǎn)業(yè)半年離職近百萬(wàn)人 保險(xiǎn)代理行業(yè)趨勢(shì)及前景分析

• 2021年11月28日 ZouJunRong來(lái)源：騰訊網(wǎng) 新浪 1391 92
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近一段時(shí)間保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展低迷，作為保險(xiǎn)行業(yè)銷售主力軍的保險(xiǎn)代理人大量離職。數(shù)據(jù)顯示，僅2021年上半年，保險(xiǎn)行業(yè)就有近100萬(wàn)保險(xiǎn)代理人流失。為了增加保險(xiǎn)代理人的積極性，近期多家保險(xiǎn)公司開(kāi)始試點(diǎn)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式。

保險(xiǎn)業(yè)半年離職近百萬(wàn)人

近一段時(shí)間保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展低迷，作為保險(xiǎn)行業(yè)銷售主力軍的保險(xiǎn)代理人大量離職。數(shù)據(jù)顯示，僅2021年上半年，保險(xiǎn)行業(yè)就有近100萬(wàn)保險(xiǎn)代理人流失。為了增加保險(xiǎn)代理人的積極性，近期多家保險(xiǎn)公司開(kāi)始試點(diǎn)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人模式。

保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的區(qū)別

保險(xiǎn)代理公司是受保險(xiǎn)公司委托招攬客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)。代理公司收取保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司并從保險(xiǎn)公司獲得手續(xù)費(fèi)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是受客戶委托安排客戶要求的保險(xiǎn)事宜，經(jīng)紀(jì)公司按照客戶要求去尋找最適合客戶的保險(xiǎn)公司，并將客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，并從保險(xiǎn)公司獲得傭金。

簡(jiǎn)單說(shuō)代理公司代表保險(xiǎn)公司展業(yè)，經(jīng)紀(jì)公司代表投標(biāo)人或被保險(xiǎn)人投保。投保人將保費(fèi)交給代理公司即視同交給保險(xiǎn)公司， 即使保險(xiǎn)公司尚未收到保險(xiǎn)費(fèi)，也要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。相反，投保人將保費(fèi)交給經(jīng)紀(jì)人，若保險(xiǎn)公司未收到，則發(fā)生保險(xiǎn)事故由經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2021-2026年中國(guó)保險(xiǎn)代理行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示

保險(xiǎn)代理行業(yè)趨勢(shì)及前景分析

近些年，保險(xiǎn)代理行業(yè)發(fā)展迅速，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，市場(chǎng)集中度進(jìn)一步提高，加之疫情沖擊和車險(xiǎn)“報(bào)行合一”影響，公司獲得的傭金及手續(xù)費(fèi)下降， 新三板保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)承壓。

據(jù)悉，保險(xiǎn)代理取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并辦理工商登記手續(xù)，領(lǐng)取保險(xiǎn)代理營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，方可從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)代理全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。保險(xiǎn)代理人在美國(guó)市場(chǎng)上發(fā)揮重要的作用，達(dá)信和怡安兩家全世界最大的經(jīng)紀(jì)公司都來(lái)源于美國(guó)。

在國(guó)際保險(xiǎn)代理市場(chǎng)上，英國(guó)的保險(xiǎn)代理制度影響最大，保險(xiǎn)代理人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)代理公司卻超過(guò)3200家，共有保險(xiǎn)代理人員8萬(wàn)多名。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。在德國(guó)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國(guó)，保險(xiǎn)代理被稱作是保險(xiǎn)人“延長(zhǎng)的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)代理人則有被保險(xiǎn)人的“同盟者”之稱。德國(guó)的保險(xiǎn)代理人總數(shù)為3000多人，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的。

《通知》將我國(guó)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人定位于三個(gè)方面：一是只限于個(gè)人保險(xiǎn)代理人，而不包括法人;二是其“獨(dú)立”更側(cè)重于破除保險(xiǎn)營(yíng)銷的層級(jí)關(guān)系，《通知》明確規(guī)定獨(dú)立個(gè)人代理人“不得發(fā)展保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)”;三是與保險(xiǎn)公司不“獨(dú)立”?！锻ㄖ芬蟊ｋU(xiǎn)公司嚴(yán)格甄選獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人，并落實(shí)獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人的管理責(zé)任，監(jiān)管部門依法對(duì)獨(dú)立保險(xiǎn)代理人實(shí)行行業(yè)禁入等行政處罰和加強(qiáng)失信懲戒等監(jiān)管措施時(shí)，要一并追究所屬保險(xiǎn)公司責(zé)任，即采取對(duì)獨(dú)立保險(xiǎn)代理人個(gè)人和所屬公司的“雙罰”。

獨(dú)立代理人年度業(yè)績(jī)考核和晉升，保險(xiǎn)公司對(duì)獨(dú)立代理人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的裝修、設(shè)備等固定資產(chǎn)的投資和回收等。法律方面，包括保險(xiǎn)公司對(duì)獨(dú)立代理人的業(yè)務(wù)監(jiān)督范圍和方式;獨(dú)立代理人違規(guī)經(jīng)營(yíng)的法律、合規(guī)責(zé)任分擔(dān)，獨(dú)立代理人責(zé)任險(xiǎn)是由公司購(gòu)買還是獨(dú)立代理人自行購(gòu)買;保險(xiǎn)公司和獨(dú)立代理人委托協(xié)議的簽訂、解除等。

保險(xiǎn)代理行業(yè)處于產(chǎn)出規(guī)模和市場(chǎng)需求緩慢增長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)形成期。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.37萬(wàn)億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.4%。其中，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入0.95萬(wàn)億元，占同期全國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的77%;實(shí)現(xiàn)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，占同期全國(guó)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的92.3%。保險(xiǎn)代理分渠道來(lái)看，保險(xiǎn)專業(yè)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入0.49萬(wàn)億元，保險(xiǎn)代理渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.07萬(wàn)億元、保險(xiǎn)代理營(yíng)銷員渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，分別占同期全國(guó)總保費(fèi)收入的12.7%、27.7%、47%。

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  隨著保險(xiǎn)代理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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