2022年銀行業(yè)凈利增速有望達(dá)6% 商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展分析報告

• 2022年1月3日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 202 5
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2022年隨著新冠疫情得到進(jìn)一步控制，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢穩(wěn)中向好，貨幣政策回歸常態(tài)化，疊加針對地方政府隱性債務(wù)和房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域的監(jiān)管趨嚴(yán)、疫情期間資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模低基數(shù)效應(yīng)不再等因素影響，研究報告預(yù)計，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長態(tài)勢，但增速將較2021年略有放緩，

2022年銀行業(yè)凈利增速有望達(dá)6%

今年前三季度商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.7萬億元，同比增長11.5%。四季度以來，“穩(wěn)信用”加碼、房地產(chǎn)信貸小幅放松，經(jīng)濟(jì)托底力度提升，銀行業(yè)在2021年仍然保持著強(qiáng)勁的發(fā)展，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)打下了堅實的基礎(chǔ)。

2022年隨著新冠疫情得到進(jìn)一步控制，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢穩(wěn)中向好，貨幣政策回歸常態(tài)化，疊加針對地方政府隱性債務(wù)和房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域的監(jiān)管趨嚴(yán)、疫情期間資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模低基數(shù)效應(yīng)不再等因素影響，研究報告預(yù)計，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模保持增長態(tài)勢，但增速將較2021年略有放緩，資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模將保持8%左右的同比增速，凈利潤同比增速接近6%。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展分析

隨著現(xiàn)代社會的不斷發(fā)展、不斷進(jìn)步，各行各業(yè)的發(fā)展都呈現(xiàn)上升趨勢，尤其是金融行業(yè)的發(fā)展，從風(fēng)險的控制評估角度來看，商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供產(chǎn)品和服務(wù)，其中包含信貸服務(wù)以及托管行為。

在實體經(jīng)濟(jì)面臨較大壓力背景下，中小型房企、小微企業(yè)等部分領(lǐng)域可能引發(fā)的信貸風(fēng)險需重點關(guān)注。考慮到近期金融資產(chǎn)風(fēng)險分類強(qiáng)化監(jiān)管和非標(biāo)置換將逐步完成，商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好更加審慎。

政府對于中小商業(yè)銀行的重視程度不夠，使得原本起步晚，底子薄的中小銀行發(fā)展速度更為緩慢。國有商業(yè)銀行可以通過發(fā)行債券等方式來增強(qiáng)銀行資金的流動性，而小型商業(yè)銀行只能靠留存盈利和增資擴(kuò)股。

數(shù)據(jù)顯示：截至2020年底我國共有133家城市商業(yè)銀行，總資產(chǎn)破銀行有6家，躋身第一梯隊;5000-10000億元之間的城商行數(shù)量達(dá)到了11家。5000萬總資產(chǎn)以下城市商業(yè)銀行企業(yè)數(shù)量高達(dá)116家，占企業(yè)總數(shù)的87%。

商業(yè)銀行現(xiàn)階段已有6家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模突破了萬億元，三家銀行(北京銀行、上海銀行和江蘇銀行)突破了兩萬億元，破萬億銀行總資產(chǎn)占城商銀行28.28%，城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度較高。

實現(xiàn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展，讓商業(yè)銀行更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，需要從系統(tǒng)論角度出發(fā)，統(tǒng)籌做好資產(chǎn)負(fù)債管理，努力實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量適度增長、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、量價協(xié)調(diào)發(fā)展。在各界對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理有較多關(guān)注，并且資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理也取得較好成效的情況下，面對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的新形勢，需要總結(jié)提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評價標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制體系，持續(xù)推動商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理。

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