作為養(yǎng)老保險第三支柱,個人養(yǎng)老金制度落地已進(jìn)入倒計時。不久前召開的中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。據(jù)了解,有關(guān)部門正在緊鑼密鼓部署,研究完善配套政策。
個人養(yǎng)老金制度落地倒計時
作為養(yǎng)老保險第三支柱,個人養(yǎng)老金制度落地已進(jìn)入倒計時。不久前召開的中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》。據(jù)了解,有關(guān)部門正在緊鑼密鼓部署,研究完善配套政策。與此同時,多個銀行、保險、基金公司也在積極布局,搶灘個人養(yǎng)老金巨大市場。業(yè)內(nèi)預(yù)計,未來第三支柱有望迎來大擴(kuò)容,在提高國民養(yǎng)老金待遇水平的同時,將促進(jìn)資本市場的完善和發(fā)展。
2021年政府工作報告提出,規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。人社部表示,經(jīng)過充分研究論證,已經(jīng)形成了初步思路,總的考慮是建立以賬戶制為基礎(chǔ)、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持,資金形成市場化投資運(yùn)營的個人養(yǎng)老金制度。銀保監(jiān)會相繼發(fā)布了開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險通知和開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點通知,并批復(fù)籌建了由17家金融機(jī)構(gòu)參與設(shè)立的國民養(yǎng)老保險股份有限公司。
銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一步將堅持強(qiáng)化商業(yè)養(yǎng)老保險保障功能,支持開發(fā)投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險。配合相關(guān)部門開展第三支柱相關(guān)制度建設(shè),并做好配套工作。此外,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》,鼓勵養(yǎng)老保險公司發(fā)展安全性高、保障性強(qiáng)、滿足長期或終身領(lǐng)取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險以及其他具有一定長期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險,更好地服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險建設(shè)。
目前,監(jiān)管部門正采取“兩條腿走路”的方式。一方面,整頓市場秩序,清理打著“養(yǎng)老”噱頭的短期金融產(chǎn)品;另一方面,選擇部分金融機(jī)構(gòu)和專營機(jī)構(gòu)在部分地區(qū)先行開展養(yǎng)老金融試點,大力發(fā)展真正具備長期養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老計劃等。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2022-2027年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》分析
2021年5月,中國公布了全國第七次人口普查結(jié)果。本次人口普查顯示,2020年中國65歲以上人口為1.9億人,占總?cè)丝诘?3.5%。與2010年相比,中國65歲以上的人口增長了60%。
按照世界衛(wèi)生組織將65歲以上人口占總?cè)丝?%以上的國家定義為“老齡化社會”,65歲以上人口占總?cè)丝?4%的國家定義為“老齡社會”的標(biāo)準(zhǔn),中國目前13.5%的比例,正迅速接近老齡社會的門檻。
老齡社會逼近后,養(yǎng)老金行業(yè)的發(fā)展將逐漸轉(zhuǎn)向零售市場。有業(yè)內(nèi)人士表示:“發(fā)展支柱三有助于將儲蓄賬戶轉(zhuǎn)向養(yǎng)老金賬戶,這可以彌補(bǔ)目前的養(yǎng)老金潛在缺口,同時,支柱三的改革也會鼓勵個人更積極地參與自己養(yǎng)老金安排,這會成為中國養(yǎng)老金體系的新增長引擎?!?/p>
我國基本養(yǎng)老保險覆蓋近10億人,是世界上規(guī)模最大的社會保障體系。到2021年11月底,全國城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)超過5.47億人,其中95%是農(nóng)村居民,超過1.6億城鄉(xiāng)老年居民按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。2020年,城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險基金收入超過4800億元,基金支出超過3350億元。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險在保障和改善民生、調(diào)節(jié)收入分配、增進(jìn)人民福祉中發(fā)揮了積極作用。
2017年至2020年,全國共為1.19億人次代繳城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險費(fèi)129億元;到2020年底,8848萬建檔立卡貧困人員、低保對象、特困人員等困難群體參加基本養(yǎng)老保險,其中3014萬貧困老人按月領(lǐng)養(yǎng)老金,基本做到了應(yīng)保盡保,在消除老年貧困中發(fā)揮了積極作用。
養(yǎng)老市場規(guī)模預(yù)測
從國家層面上來說,政策利好不斷,政府積極構(gòu)建多層次多支柱養(yǎng)老保障體系。第三支柱發(fā)展空間巨大。第三支柱是由職工自愿參加的補(bǔ)充養(yǎng)老產(chǎn)品,商業(yè)養(yǎng)老保險是其重要組成部分。目前我國第三支柱規(guī)模較小,發(fā)展空間很大。未來我國養(yǎng)老保障的發(fā)展將呈現(xiàn)多元競爭的格局。
伴隨著高齡化、帶病生存時間延長,以及少子化等外部因素,養(yǎng)老保險已成為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的剛需;而隨著生活水平不斷提高,人們對于機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和專業(yè)護(hù)理服務(wù)的需求也將大大提升。業(yè)界預(yù)測,2022年中國養(yǎng)老市場規(guī)模預(yù)計將達(dá)10.29萬億元。
想要了解更多養(yǎng)老保險行業(yè)的發(fā)展前景,請查閱《2022-2027年中國養(yǎng)老保險行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。
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