2022銀行業(yè)績還能繼續(xù)高增嗎 商業(yè)銀行行業(yè)分析報告

• 2022年1月28日 YeYuJuan來源：互聯(lián)網(wǎng) 423 21
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2021年上市銀行的業(yè)績高增，主要是低基數(shù)效應(yīng)與撥備反哺利潤。從業(yè)績快報來看，已經(jīng)發(fā)布數(shù)據(jù)的銀行2021年均有20%以上的利潤增長。據(jù)不完全統(tǒng)計，16家銀行2021年全年營收、利潤增速分別為11.0%、21.7%，其中2021年第四季度單季營收、利潤增速分別為12.3%、21.3%，與

2022銀行業(yè)績還能繼續(xù)高增嗎

2021年上市銀行的業(yè)績高增，主要是低基數(shù)效應(yīng)與撥備反哺利潤。從業(yè)績快報來看，已經(jīng)發(fā)布數(shù)據(jù)的銀行2021年均有20%以上的利潤增長。據(jù)不完全統(tǒng)計，16家銀行2021年全年營收、利潤增速分別為11.0%、21.7%，其中2021年第四季度單季營收、利潤增速分別為12.3%、21.3%，與三季度基本持平。大多銀行單季度利潤增速均在20%以上。

2022開年，銀行板塊漲勢良好，獲得了近4%的漲幅。在A股“跌跌不休”的諸多板塊中，表現(xiàn)亮眼。

整體來看，銀行業(yè)以量補價的邏輯還在延續(xù)。但從去年一季報到三季報，規(guī)模增長對業(yè)績的拉動作用也在邊際減小。投資收益等其他非息收入的高基數(shù)效應(yīng)在2021年下半年逐步消退。

展望2022年，預(yù)計銀行板塊的利潤增速會有所回落，逐步回歸常態(tài)化增長。銀行的業(yè)績或面臨凈息差壓力，LPR利率下行將影響銀行利潤水平。市場流動性較為充裕時期，市場利率也將維持低位。但在2022年中國經(jīng)濟“穩(wěn)”字當頭的背景下，降低的凈息差大概率將被更多的貸款、較為寬松的信貸環(huán)境所彌補。

據(jù)中研普華研究院報告《2022-2027年城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》分析

中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標，積極推動人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時代潮流、搶抓發(fā)展機遇的必然選擇。中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為行業(yè)共識，工行、建行等國有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計的營業(yè)收入的3.5%。

根據(jù)銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，要求銀行保險機構(gòu)結(jié)合實際認真貫徹落實。到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)能力明顯增強，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高。

商業(yè)銀行現(xiàn)階段已有6家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模突破了萬億元，三家銀行(北京銀行、上海銀行和江蘇銀行)突破了兩萬億元，破萬億銀行總資產(chǎn)占城商銀行28.28%，城市商業(yè)銀行行業(yè)集中度較高。

中小商業(yè)銀行機制靈活、市場意識強、經(jīng)營效益好，中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來的新冠肺炎疫情則進一步推動了非接觸式金融服務(wù)需求增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨。中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機遇，加速金融與科技的融合，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。

實現(xiàn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展，讓商業(yè)銀行更好服務(wù)實體經(jīng)濟，需要從系統(tǒng)論角度出發(fā)，統(tǒng)籌做好資產(chǎn)負債管理，努力實現(xiàn)資產(chǎn)負債總量適度增長、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、量價協(xié)調(diào)發(fā)展。在各界對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理有較多關(guān)注，并且資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理也取得較好成效的情況下，面對商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理的新形勢，需要總結(jié)提煉負債業(yè)務(wù)的管理評價標準，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制體系，持續(xù)推動商業(yè)銀行強化負債業(yè)務(wù)管理。

2022年該行業(yè)前景趨勢怎么樣?想要知道更多行業(yè)詳細分析，請點擊查看中研普華研究院出版的《2022-2027年城市商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報告》。

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