理財行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

• 2022年2月25日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 507 27
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理財行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?截至2021年底，非保本理財規(guī)模28.6萬億，同比增長10.4%。凈值型產(chǎn)品規(guī)模近27萬億，占比約93%。理財公司已經(jīng)成為銀行理財市場的第一大管理機構(gòu)。截至2021年年中，債券類投資占比67.3%，非標資產(chǎn)投資占比13.1%，權(quán)益類資產(chǎn)投資占比4.1

理財行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀分析

理財行業(yè)發(fā)展趨勢及市場現(xiàn)狀如何?截至2021年底，非保本理財規(guī)模28.6萬億，同比增長10.4%。凈值型產(chǎn)品規(guī)模近27萬億，占比約93%。理財公司已經(jīng)成為銀行理財市場的第一大管理機構(gòu)。截至2021年年中，債券類投資占比67.3%，非標資產(chǎn)投資占比13.1%，權(quán)益類資產(chǎn)投資占比4.1%，公募基金投資占比2.6%。

除此之外，存續(xù)的銀行機構(gòu)理財產(chǎn)品數(shù)量約3萬只。凈值型產(chǎn)品中，城農(nóng)商行產(chǎn)品占比85%，封閉式產(chǎn)品占比73%，固收類產(chǎn)品占比95%，投資期限在6個月以上的產(chǎn)品占比69%。固收類產(chǎn)品平均業(yè)績基準變動不大，權(quán)益類產(chǎn)品平均業(yè)績基準先升后降。

理財業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)核心板塊。超過8100萬持有理財?shù)目蛻?，形成了商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)核心客群。以理財為代表的輕型銀行業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行經(jīng)營能力迭代進化和估值提升發(fā)揮關(guān)鍵作用。作為新型金融機構(gòu)，理財公司在理財總量中的占比超過80%，在整個資管市場中，成為公募基金、信托后第三大子類。

隨著銀行理財向凈值化轉(zhuǎn)型，22萬億元的理財市場對“固收+”產(chǎn)品需求將持續(xù)爆發(fā)，或許能給公募市場帶來10萬億容量的市場空間。如果將固收和權(quán)益作為銀行理財投研最基礎(chǔ)的能力圈，那么多資產(chǎn)的組合能力則是銀行理財需要持續(xù)打造的核心能力。銀行理財應通過對固收、權(quán)益、另類、海外多資產(chǎn)的配置，形成組合，呈現(xiàn)出絕對收益、低波動、中短期的理財產(chǎn)品風險收益特征，來獲得越來越多的投資者的信任，最終引導投資者進行長期價值投資。

去年以來，規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的政策頻出。監(jiān)管擬要求相關(guān)銀行理財子公司在2021年年底前將現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品占比壓降至40%，到2022年年底下降到30%。但從現(xiàn)存規(guī)模看，部分機構(gòu)在產(chǎn)品壓降方面仍存在很大整改壓力。

隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財意識、理財意愿日益增長，中國進入全民理財?shù)臅r代，與此同時中國理財市場發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的變化，市場有待進一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動力逐步增強。

每逢春節(jié)長假，面對年終獎以及假期回流的閑置資金，不少投資者都會提前做好春節(jié)期間的理財規(guī)劃，準備迎接新年的“開門紅”。針對投資者在春節(jié)期間特殊的理財需求，各大銀行紛紛開啟“春節(jié)模式”，在年前推出了多款虎年新春專屬理財產(chǎn)品。每年春節(jié)前后，包括銀行在內(nèi)的各大金融機構(gòu)都會適時推出“春節(jié)特供”理財產(chǎn)品，以更好地滿足春節(jié)期間有閑置資金的投資者需求。

2021年，配套監(jiān)管細則逐步完善，“跨境理財通”、養(yǎng)老理財產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)相繼試點。理財產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長，非保本理財規(guī)模約28.6萬億;凈值化轉(zhuǎn)型成效卓著，規(guī)模占比約93%;理財公司穩(wěn)步發(fā)展，累計29家機構(gòu)獲批，存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量近1.3萬只。展望來看，預計各家理財公司將結(jié)合自身資源稟賦，謀求差異化發(fā)展;不斷加強資管能力建設(shè)，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計形式、豐富同業(yè)合作模式;履行社會責任，助力養(yǎng)老金融、綠色金融發(fā)展。

在一系列監(jiān)管措施的約束下，未來理財產(chǎn)品將實現(xiàn)真正的“凈值化”，產(chǎn)品凈值波動將成為常態(tài)，各家銀行的理財業(yè)務(wù)也在謀求成立理財子公司并向公募基金靠攏。

2022年是資管新規(guī)正式實施的第一年，隨著“春節(jié)特供”理財產(chǎn)品的陸續(xù)推出，很多投資者圍繞年終獎和假期的閑置資金也開始了春節(jié)期間的理財規(guī)劃。

隨著資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，絕大多數(shù)銀行將面臨告別傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)甚至退出理財業(yè)務(wù)。根據(jù)國外銀行的經(jīng)驗，發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)是其退出理財業(yè)務(wù)之后可選的轉(zhuǎn)型路徑之一。伴隨國民財富增長，人均GDP突破1萬美元大關(guān)，財富管理需求迎來幾何級數(shù)增長。作為過去資管行業(yè)的重要組成部分，這些銀行退出理財市場后如何轉(zhuǎn)身，是否能換一個身份繼續(xù)深度參與財富管理行業(yè)，將成為市場關(guān)注的焦點。

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