新能源車險是必選賽道? 中國汽車保險行業(yè)市場調(diào)研

• 2022年8月25日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 520 28
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新能源車險是必選賽道? 2021年12月，《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》正式發(fā)布，結束了過去新能源汽車和傳統(tǒng)燃油車共用同一條款的歷史，新能源車型的電機、電池、電控，“三電”正式納入保障，全面涵蓋車輛行駛、停放、充電及作業(yè)等場景，為新能源汽車消費者提

新能源車險是必選賽道??2021年12月，《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款(試行)》正式發(fā)布，結束了過去新能源汽車和傳統(tǒng)燃油車共用同一條款的歷史，新能源車型的電機、電池、電控，“三電”正式納入保障，全面涵蓋車輛行駛、停放、充電及作業(yè)等場景，為新能源汽車消費者提供更加有效和有針對性的保險保障。

機動車輛保險即汽車保險(簡稱車險)，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失負賠償責任的一種商業(yè)保險。

中國銀保信統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年至2020年上半年，新能源汽車整體出險頻率較非新能源汽車高3.6%，家用新能源汽車出險率較非新能源汽車高9.3%，家用新能源車型的案均賠款較非新能源汽車高2.7%。數(shù)據(jù)說話，由于技術適應性、駕駛習慣、低噪特性等因素，新能源汽車的確出險率偏高。

新能源汽車和傳統(tǒng)油車是兩個物種，風險因素和風險成本迥異。傳統(tǒng)的油車的配件更趨于成熟，維修基本標準化和市場化了，4s店和修理廠都能完成維修程序。新能源汽車的核心是“三電”，維修往往需要返廠，險企在維修環(huán)節(jié)控制能力差、話語權弱，導致維修成本高、賠付率高。

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中國車險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

汽車保險業(yè)務一直是財險業(yè)保費收入大頭，但隨著車險綜改落地，并以“降價、增加保額、提質(zhì)”為目標的改革力度大、影響深遠，銀保監(jiān)會官方稱綜改落地后車險保費下降幅度超過20%，保險公司新車保費收入也受到不同程度影響。2020年車險保費收入為8245億元，同比增長僅0.69%，占產(chǎn)險保費收入的69.12%，同比下降1.17個百分點。

從企業(yè)收入的角度來看，根據(jù)人保財險、平安產(chǎn)險公告披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年車險保費收入分別為2656.51億元、1961.51億元。業(yè)務占比來看，2020年，人保財險車險占比為61.5%，較去年同期有所增加，或因大幅壓縮信保業(yè)務所致;平安產(chǎn)險車險業(yè)務占比68.62%，而2019年末，其占比還高達71.72%。疫情疊加車險綜改的帶來的影響力可見一斑。

新能源車險是必選賽道

新能源汽車的飛速發(fā)展也演化出了不同的發(fā)展模式，比如車電分離和車電一體，車電分離模式下，車殼的所有者是消費者，電池的所有者為電池資產(chǎn)管理者，總之分屬于不同的主體;車電一體模式下，新能源整車歸屬于消費者。不同模式下，險企所面對的承保標的、服務對象、賠付范圍、風險責任有較大的差異，是對行業(yè)的全新考驗。

2022年前七個月，汽車銷量1448萬輛，同比負增長2%，新能源汽車依然一枝獨秀，銷量達到319萬輛，同比增長116%，有望在8月份突破去年全年352萬輛的總銷量。乘聯(lián)會根據(jù)新能源車銷售的大好形勢，將年度新能源汽車銷量的預計值從550萬輛調(diào)高至600萬輛，并表示四季度仍有可能繼續(xù)調(diào)高。

預計，2022年至2025年新能源汽車銷量同比增速分別為70%、50%、20%和10%，2025年新能源汽車銷量將突破1000萬輛達1046萬輛，至2030年末將突破1200萬輛至1480萬輛。面對這個越來越大的蛋糕，如果還繼續(xù)打拼車險市場，那新能源汽車保險已是必選賽道!

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