重慶多子女家庭公積金貸款最高可貸120萬元 住房貸款市場(chǎng)如何

• 2022年9月5日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 758 45
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重慶多子女家庭公積金貸款最高可貸120萬元!9月5日，澎湃新聞獲悉，重慶市住房公積金管理中心9月2日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)政策的通知》，包括優(yōu)化新購(gòu)住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，降低首付款比例，提高貸款額度以及擴(kuò)大住房公積金支持范圍。

重慶多子女家庭公積金貸款最高可貸120萬元!9月5日，澎湃新聞獲悉，重慶市住房公積金管理中心9月2日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)政策的通知》，包括優(yōu)化新購(gòu)住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，降低首付款比例，提高貸款額度以及擴(kuò)大住房公積金支持范圍。

住房公積金個(gè)人住房貸款個(gè)人最高貸款額度從40萬元提高到50萬元;夫妻參貸的，繳存職工家庭最高貸款額度從80萬元提高到100萬元。多子女繳存職工家庭申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貨款的，個(gè)人最高貸款額度提高到60萬元;夫妻參貸的，家庭最高貸款額度提高到120萬元?！÷毠ぜ彝ベ?gòu)買第二套住房申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，最低首付款比例由40%降低為30%;多子女繳存職工家庭購(gòu)買第二套住房最低首付款比例降低為25%。

房地產(chǎn)貸款是指貸款的用途是房地產(chǎn)或以房地產(chǎn)作擔(dān)保的貸款。1998年以來，中國(guó)福利性住房實(shí)物分配制度的取消和個(gè)人住房按揭貸款政策的實(shí)施，極大地刺激了房地產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和相應(yīng)的房地產(chǎn)投資高速增長(zhǎng)，為之提供相應(yīng)金融服務(wù)的房地產(chǎn)貸款也隨之持續(xù)快速增長(zhǎng)，已成為商業(yè)銀行擴(kuò)張最快速的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款項(xiàng)下包括法人客戶房地產(chǎn)商開發(fā)貸款和自然人客戶個(gè)人住房按揭貸款兩類。

關(guān)于房地產(chǎn)貸款的概念可以從兩個(gè)角度來表述。一是貸款的用途是房地產(chǎn)的貸款，如將貸款用于房地產(chǎn)開發(fā)或房屋改造、修繕，用于購(gòu)買房地產(chǎn)(其中典型的是城鎮(zhèn)居民購(gòu)買商品住房)，用于租用房地產(chǎn)(但比較少見)。二是指以房地產(chǎn)作擔(dān)保的貸款，具體為房地產(chǎn)抵押貸款，該貸款可能用于房地產(chǎn)，也可能用于其他方面，如某公司以房地產(chǎn)作抵押向銀行貸款，用該貸款購(gòu)買煤炭。典型的房地產(chǎn)貸款是兩者兼而有之的貸款，即這種貸款既用于房地產(chǎn)，又以房地產(chǎn)作擔(dān)保，房地產(chǎn)貸款可以分為土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款和購(gòu)房貸款。

繼多個(gè)熱點(diǎn)城市房貸利率上升之后，近期，有關(guān)多個(gè)城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點(diǎn)二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象：部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。在國(guó)內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購(gòu)房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國(guó)開行和郵儲(chǔ)等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對(duì)房地產(chǎn)的貸款和對(duì)個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長(zhǎng)貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2021-2026年中國(guó)住房貸款市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》顯示：

2021年3月，李克強(qiáng)總理在《政府工作報(bào)告》中多次提及資本市場(chǎng)，并指出要“全面實(shí)行股票發(fā)行注冊(cè)制”“建立常態(tài)化退市機(jī)制”“提高直接融資比重”。這為資本市場(chǎng)深化改革與進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)行了定調(diào)，繪制了“藍(lán)圖”，圈定了重點(diǎn)。更為重要的是，作為連接實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融的重要樞紐，高質(zhì)量的資本市場(chǎng)可以有效引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)崱?，給企業(yè)提供更低的融資成本，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。隨著各省“十四五規(guī)劃”不斷頒布和實(shí)施，我國(guó)將由注重量的提高變成質(zhì)的提高，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，有效實(shí)現(xiàn)雙循環(huán)。在百年未有之大變局的格局下，上市公司將會(huì)遇到極大的發(fā)展機(jī)遇，面臨巨大的外部挑戰(zhàn)，唯有掌握最新、最及時(shí)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)，才能在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)浪潮中勇立潮頭。

今年第二季度以來，中國(guó)大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測(cè)的72個(gè)城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個(gè)和4個(gè)基點(diǎn);重點(diǎn)城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點(diǎn)不遠(yuǎn)。隨著利率的提高，許多銀行也排隊(duì)二手房貸業(yè)務(wù)，延長(zhǎng)住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月72個(gè)重點(diǎn)城市的平均貸款周期延長(zhǎng)至50天。這與整體市場(chǎng)流動(dòng)性充裕、利率低不一致。截至6月，中國(guó)貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)利率(LPR)已連續(xù)14個(gè)月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場(chǎng)隔離。

近年來中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額逐年攀升，2021年中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額達(dá)52.17萬億元，較2020年增加了2.6萬億元，同比增長(zhǎng)5.22%。中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額長(zhǎng)期占據(jù)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額兩成以上的比例，2021年中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額占金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額的27.07%，較2014年的21.27%增長(zhǎng)了5.81%。其中，2021年中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額達(dá)12.01萬億元，較2020年增加了0.1萬億元，同比增長(zhǎng)0.84%。中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額長(zhǎng)期占據(jù)房地產(chǎn)貸款余額兩成以上的比例，2021年中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額占房地產(chǎn)貸款余額的23.02%，較2014年的32.41%減少了9.39%。中國(guó)個(gè)人住房貸款余額快速增長(zhǎng)，2021年中國(guó)個(gè)人住房貸款余額達(dá)38.32萬億元，較2020年增加了3.9萬億元，同比增長(zhǎng)11.27%。中國(guó)個(gè)人住房貸款余額長(zhǎng)期占據(jù)房地產(chǎn)貸款余額六成以上的比例，2021年中國(guó)個(gè)人住房貸款余額占房地產(chǎn)貸款余額的73.45%，較2014年的66.32%增長(zhǎng)了7.13%。雖然中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款余額逐年增加，但自2019年起中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款增加額逐年下滑，2021年中國(guó)人民幣房地產(chǎn)貸款增加額為3.81萬億元，較2020年減少了1.4萬億元，同比減少26.31%。

中國(guó)商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸伴隨房地產(chǎn)市場(chǎng)10年來的高速增長(zhǎng)而快速擴(kuò)張，使不斷累積和疊加的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款已經(jīng)占銀行貸款總量相當(dāng)大的比重，風(fēng)險(xiǎn)隱患也在積聚和孕育，未來中國(guó)房地產(chǎn)信貸將主要面臨兩大風(fēng)險(xiǎn)：中小房地產(chǎn)企業(yè)將面臨資金鏈斷裂引發(fā)信用違約風(fēng)險(xiǎn);房?jī)r(jià)暴跌將導(dǎo)致個(gè)人住房按揭貸款的“斷供”率上升。因此，在房地產(chǎn)周期處于下行的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地房地產(chǎn)市場(chǎng)的不同狀況高度關(guān)注房?jī)r(jià)變動(dòng)對(duì)個(gè)人住房按揭貸款不良率的影響，防患于未然。

業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購(gòu)房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢(shì)。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2021-2026年中國(guó)住房貸款市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》。

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  2021-2026年中小企業(yè)貸款行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東（社會(huì)自然人，以下簡(jiǎn)稱借款人）發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。中小企業(yè)貸款行業(yè)研究報(bào)告主要分析了中小企業(yè)貸款...

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