個人貸款市場調(diào)研 2022年個人貸款行業(yè)前景及市場需求分析

• 2022年9月27日 FangManTao來源：百度 1112 71
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個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。個人貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。

一、個人貸款概述

個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務(wù)。個人貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。

二、個人貸款市場規(guī)模

中國中小企業(yè)承擔(dān)著高稅收負(fù)擔(dān)是個不爭的事實，無論從名義稅負(fù)、宏觀稅負(fù)，還是實際稅負(fù)來看，中國中小企業(yè)稅負(fù)都偏重。中國名義稅負(fù)包括增值稅、印花稅、房產(chǎn)稅、企業(yè)所得稅等。

近幾年，小額貸款企業(yè)數(shù)量逐年下降，2019年中國小額貸款企業(yè)數(shù)量7551家，同比下降7.2%。

目前我國市場主體已達(dá)到1.5億戶，其中企業(yè)4600萬戶，99%以上的企業(yè)是中小企業(yè)。當(dāng)前，受國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟形勢影響，中小企業(yè)發(fā)展普遍承壓。在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。中小企業(yè)貸款機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。

全國地區(qū)小額貸款實收資本最多為重慶，占全國小額貸款實收資本的13%;其次是江蘇省，占全國小額貸款實收資本的8.64%;再次是廣東省與浙江省，分別占全國小額貸款實收資本的8.62%與6.65%。

2010-2019年10年間，消費貸款規(guī)模實現(xiàn)4倍增長;消費貸款占總貸款余額比重逐年上升，中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，我國個人整體信貸消費余額從2015年的18.95萬億升至2019年的43.97萬億，年復(fù)合增速達(dá)23.42%。

三、個人貸款市場發(fā)展趨勢

對于中小企業(yè)來說，融資難、融資貴的問題沒有得到有效緩解，融資促進措施需要進一步創(chuàng)新和落實，“中小企業(yè)融資促進”被列為重點項目。根據(jù)財政部、工業(yè)和信息化部《關(guān)于支持專業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，明確2021年至2025年，中央財政將分三批共安排100億元以上獎勵資金，支持1000家以上國家級專業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型小巨人企業(yè)，帶動1萬家左右中小企業(yè)成長為國家級專業(yè)技術(shù)創(chuàng)新型小巨人企業(yè)。

主要以小貸公司為資產(chǎn)來源的P2P企業(yè)也在進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對小貸公司市場的業(yè)務(wù)形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場“大洗牌”。

除了銀行傳統(tǒng)線下審批服務(wù)，近年來我國互聯(lián)網(wǎng)金融也發(fā)展得風(fēng)生水起，主要參與互聯(lián)網(wǎng)消費金融的主體為銀行的個人貸款和信用卡業(yè)務(wù)、民營銀行、消費金融公司、小貸公司以及網(wǎng)貸平臺。其中，從數(shù)據(jù)來，個人消費金融的需求很大，市場空間很大。僅僅微眾的微粒貸、阿里的花唄和借唄數(shù)據(jù)都達(dá)千億級別，后續(xù)幾年的增速可期。消費金融公司合計也有千億級別，網(wǎng)貸行業(yè)也有8千億左右的存量，因此即使剔除銀行數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)消費金融貸款規(guī)模目前大致估算也在1.5-2萬億元，未來還能保持一定的增速。

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