2022中國財產(chǎn)保險市場需求與增長趨勢分析

• 2022年9月28日 HuangJiang來源：新浪 921 57
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財產(chǎn)保險行業(yè)承保利潤率和利潤額均達(dá)到近年同期高點(diǎn);償二代二期規(guī)則實(shí)施，更多市場主體償付能力承壓，財產(chǎn)保險公司分出保費(fèi)增速高于原保險市場增速，財產(chǎn)保險市場需求呈整體增長趨勢。

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。

2022年中國財產(chǎn)保險市場需求與增長趨勢分析

2022年中國財產(chǎn)保險行業(yè)實(shí)現(xiàn)觸底反彈，保費(fèi)增速接近歷史復(fù)合增速，非車險業(yè)務(wù)保持快速增長，占比首次超過五成，財產(chǎn)保險行業(yè)承保利潤率和利潤額均達(dá)到近年同期高點(diǎn);償二代二期規(guī)則實(shí)施，更多市場主體償付能力承壓，財產(chǎn)保險公司分出保費(fèi)增速高于原保險市場增速，財產(chǎn)保險市場需求呈整體增長趨勢。

其中互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險出現(xiàn)下滑。近日，保險業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2022年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展分析報告》，透露了2022年上半年70余家財產(chǎn)保險機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。整體來看，互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)累計530.4億元，出現(xiàn)了1.4個百分點(diǎn)的下滑，其中車險業(yè)務(wù)保費(fèi)增長16.6%，業(yè)務(wù)占比也有所提升，非車險業(yè)務(wù)中，退貨運(yùn)費(fèi)險實(shí)現(xiàn)28億元的增量，但意健險則有49.2億元的縮減。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

上半年保費(fèi)收入前十的公司市場份額合計86.4%，同比提升3.2個百分點(diǎn)。業(yè)務(wù)增量主要來自頭部公司。上半年同比業(yè)務(wù)增量最高的三家公司分別為平安產(chǎn)險(22.2億元)、國壽財險(10.2億元)和眾安保險(6.8億元)。

國內(nèi)市場方面，行業(yè)景氣度回升，保費(fèi)增速已恢復(fù)至新冠肺炎疫情之前，市場展現(xiàn)出強(qiáng)大韌性，超六成市場主體實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長，超七成實(shí)現(xiàn)經(jīng)營盈利;險種方面，車險、農(nóng)險、健康險保費(fèi)增量占比超過八成，農(nóng)險、健康險高速增長，為行業(yè)提供巨大增長動能。

銀保監(jiān)會大力推動車險市場及互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展、引導(dǎo)行業(yè)加速線上化轉(zhuǎn)型的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)車險在運(yùn)營效率、客戶體驗(yàn)方面具有天然優(yōu)勢，保險公司對互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)的投入逐步加大。另一方面，新冠疫情影響以及客戶群體代際更迭所帶來的線上自主投保偏好正逐步顯現(xiàn)。

同時，根據(jù)統(tǒng)計，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)的增量主要來自于在客戶、品牌和服務(wù)等方面多年積淀的頭部公司，96.8%的互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)集中在排名前十的公司。

近年來，極端天氣頻發(fā)，自然災(zāi)害損失呈逐年上升趨勢，2022年上半年自然災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失較前三年均值上升34%;綠色產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、公共安全等領(lǐng)域的風(fēng)險事故顯著增加，亟待市場主體審視相關(guān)風(fēng)險。風(fēng)險環(huán)境進(jìn)一步復(fù)雜，國內(nèi)再保市場將保持穩(wěn)中趨嚴(yán)態(tài)勢。

國際市場方面，2022年，國際非壽險市場規(guī)模持續(xù)增長，增速創(chuàng)近十年新高;國際再保險市場費(fèi)率走硬態(tài)勢持續(xù)，轉(zhuǎn)分費(fèi)率上漲趨勢明顯。全球再保險市場供給下降，疊加巨災(zāi)損失、俄烏沖突和全球通貨膨脹等國際市場經(jīng)營承壓因素影響，全球財產(chǎn)險巨災(zāi)費(fèi)率和再保險費(fèi)率呈現(xiàn)持續(xù)上漲勢頭。

《2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告

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