2022中國財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測分析

• 2022年8月17日 HuangWenYu來源：慧保天下 北京商報 百度百科 1389 91
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財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利

2022中國財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀

財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。

財產(chǎn)保險有廣義與狹義之分。廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險;狹義財產(chǎn)保險則是指以物質(zhì)財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。在保險實務(wù)中，后者一般稱為財產(chǎn)損失保險。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》顯示：

我國財產(chǎn)險市場持續(xù)增長，2018年前增速保持在10%以上，而后增速逐年下降，2020年受疫情影響，增速僅為2.40%，但與2020年中國GDP2.30%的增速相比，仍然較高。2020年我國財險保費(fèi)原保險保費(fèi)收入為11929億元，占GDP的1.17%，保費(fèi)規(guī)模年化復(fù)合增長率為9.77%。

家財險作為服務(wù)民生發(fā)展的重要險種，數(shù)十年來，其在國內(nèi)的發(fā)展卻一直不溫不火， 投保率長期徘徊在10%以內(nèi)，保費(fèi)市場份額更是不足1%。以2021年為例，家財險保費(fèi)收入98億元，業(yè)務(wù)規(guī)模尚不足百億，在國內(nèi)財險保費(fèi)收入中市場份額為0.72%，尚不足1%。

根據(jù)銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)，2020年全國各地區(qū)原保險保費(fèi)收入為45257億元，其中財產(chǎn)險11929億元。2021年中國財產(chǎn)險保費(fèi)收入為11671億元，同比下降2.2%。2021年中國財產(chǎn)險支出為7688億元，同比增長10.5%。2021年中國財產(chǎn)險保費(fèi)收入為11671億元，占原保險保費(fèi)收入的25.99%;2021年中國原保險賠付支出7688億元，占原保險賠付支出的49.25%。

2022年5月，銀保監(jiān)會向各財險公司下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，財險線上化轉(zhuǎn)型成為各家險企提升用戶體驗、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域的必考題。根據(jù)《指導(dǎo)意見》，到2022年，車險、農(nóng)險、意外險、短期健康險、家財險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上，其他領(lǐng)域線上化水平顯著提高。

2021年我國五大上市保險公司實現(xiàn)保費(fèi)收入總額24875.23億元，同比小幅增長0.03%。其中，中國平安實現(xiàn)保費(fèi)收入7603.33億元，市場份額16.93%;中國人壽保費(fèi)收入6200億元，份額13.81%;中國人保保費(fèi)收入5810.47億元，份額12.94%;中國太平洋保險實現(xiàn)保費(fèi)收入3626.73億元，份額8.08%;新華保險保費(fèi)收入1634.7億元，份額3.64%。

隨著二季度償付能力報告相繼披露，上半年非上市財險公司的整體業(yè)績也隨之出爐。2022年，A股五大上市險企最新數(shù)據(jù)顯示，2022年1~7月合計實現(xiàn)保費(fèi)收入合計1.75萬億，同比增長4.3%，略高于上半年4%的整體增速。其中，7月單月保費(fèi)1574億元，同比增長7.3%，增速也高于6月份。

上市系的三大財險公司今年以來均有較高的業(yè)務(wù)增長。最新數(shù)據(jù)顯示，1~7月，人保財險、平安產(chǎn)險、太保財險(含太平洋安信農(nóng)險)的保費(fèi)收入分別為3078億元、1708億元、1050億元，同比增速分別達(dá)到9.9%、10.9%、12.1%。業(yè)內(nèi)人士指出，上半年在疫情和國際局勢的雙重影響下，資本市場表現(xiàn)不佳。而各家財險公司對投資收益過度“倚重”，與上半年凈利潤縮水這一情況難脫干系。

從需求端來看，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的到來及新生代的崛起，消費(fèi)者對于財險線上業(yè)務(wù)的需求穩(wěn)步增長。在消費(fèi)者體驗財險線上業(yè)務(wù)的同時，其對保險后市場服務(wù)的需求也有待被滿足。一旦進(jìn)入出險理賠環(huán)節(jié)，消費(fèi)者更看重線上售后追溯和信息安全保護(hù)。

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