小額貸款行業(yè)分析 行業(yè)監(jiān)管方向更加清晰

• 2022年9月30日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 426 21
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在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展下，很多人對小額貸款都已經(jīng)不陌生了，各類產(chǎn)品也是不斷的出現(xiàn)在人們眼前。小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。

小額貸款行業(yè)分析

在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展下，很多人對小額貸款都已經(jīng)不陌生了，各類產(chǎn)品也是不斷的出現(xiàn)在人們眼前。小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進(jìn)入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內(nèi)的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟增長點，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺，有效地降低了金融風(fēng)險，促進(jìn)了國內(nèi)金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

隨著小額貸款市場競爭趨于激烈，以及小額貸款行業(yè)中小額貸款公司管理水平低下，不良貸款率過高等問題的顯現(xiàn)，中國小額貸款行業(yè)從2015年進(jìn)入了調(diào)整階段，小額貸款公司數(shù)量持續(xù)減少，小額貸款行業(yè)市場規(guī)模面臨增長瓶頸。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2020年第三季度中國小額貸款行業(yè)的貸款余額為9020億元，對比2019年減少了268億元，小額貸款同比減少2.9%。截至2020年12月末，全國共有小額貸款公司7118家。貸款余額8888億元，前四季度減少203億元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2022-2027年中國小額貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》分析

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。在小額貸款公司剛剛起步階段，公司的數(shù)量快速的增加，而且這些公司的小額貸款業(yè)績也逐年增長，每年增長的速度維持在40%左右。不過隨著小額貸款公司的數(shù)量增多，競爭也變得異常激烈，發(fā)展速度有所減緩，在當(dāng)前的金融局勢之下，小額貸款公司將面臨行業(yè)洗牌。

當(dāng)前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業(yè)的領(lǐng)頭者，自然也在不斷地擴大業(yè)務(wù)范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業(yè)務(wù)，不斷的對貸款人群進(jìn)行詳細(xì)劃分。目前銀行很多的小額貸款業(yè)務(wù)與小額貸款公司相重合，而小額貸款公司由于受到資本的限制，根本無法與銀行進(jìn)行抗衡，所以很多的小額貸款公司連生存都存在困難。

在小額貸款發(fā)展的過程中需要考慮的盈利情況，大多數(shù)的公司的利率要比基準(zhǔn)利率高一些，不過這些公司所發(fā)放貸款的成本也比較高，在一定程度上也限制了公司的盈利。

行業(yè)監(jiān)管方向更加清晰

小額貸款公司在經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)是比較活躍的，他們?yōu)楫?dāng)?shù)氐膶嶓w經(jīng)濟貢獻(xiàn)力量，為企業(yè)的資金融通起到了積極作用，據(jù)統(tǒng)計，截至2021年第一季度我國小額貸款行業(yè)機構(gòu)數(shù)量最多的三個地區(qū)是江蘇、遼寧與廣東，機構(gòu)數(shù)量分別為564家、454家與433家。

2022年以來，小貸整改加速，多地批量清退不合格的小貸公司，撤銷其展業(yè)資格。與此同時，多地下發(fā)小貸激勵政策，對于支持疫情期間小微企業(yè)、實體產(chǎn)業(yè)、三農(nóng)行業(yè)的小貸機構(gòu)給予各項支持，在金融業(yè)監(jiān)管越來越透明的情況下，作為金融業(yè)有力補充的小貸機構(gòu)，身份界定也越來越明晰。

想要了解更多小額貸款行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國小額貸款行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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