2022中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)

• 2022年10月16日 HuangWenYu來(lái)源：百度百科 中研報(bào)告 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 中國(guó)人民銀行 796 48
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普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

普惠金融的概念

普惠金融，是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。大力發(fā)展普惠金融，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的必然要求，有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級(jí)，增進(jìn)社會(huì)公平和社會(huì)和諧。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

普惠金融這一概念由聯(lián)合國(guó)在2005年提出，是指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體是其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。當(dāng)前，國(guó)際社會(huì)發(fā)展普惠金融雖已取得一定成績(jī)，但仍有不足，根據(jù)世界銀行估算，2014年仍有約20億成年人無(wú)法享受到最基礎(chǔ)的金融服務(wù)。

最近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，一系列傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)也加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)，很多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開始從事金融業(yè)務(wù)，P2P、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)基金等嶄新的業(yè)態(tài)，同時(shí)，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的信息日益充斥到社會(huì)各界新聞媒體。

“互聯(lián)網(wǎng)+”在促進(jìn)傳統(tǒng)金融提高效率時(shí)，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來(lái)了新的、強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

2022普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

我國(guó)普惠金融邁出了高質(zhì)量發(fā)展新步伐。中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2021年)》顯示，支付服務(wù)的村級(jí)行政區(qū)覆蓋率正在持續(xù)提升。截至2021年12月末，全國(guó)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)已達(dá)81.1萬(wàn)個(gè)，以銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)為主體的基礎(chǔ)支付服務(wù)的村級(jí)行政區(qū)覆蓋率已達(dá)99.6%，較上年增加0.3個(gè)百分點(diǎn)。

2022年一季度末，我國(guó)普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.4%，比上年末低1.8個(gè)百分點(diǎn);一季度增加1.98萬(wàn)億元，同比多增178億元。其中，普惠小微貸款余額20.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.6%，增速比上年末低2.7個(gè)百分點(diǎn)，其中信用貸款占比18.9%，比上年末高0.8個(gè)百分點(diǎn);一季度增加1.55萬(wàn)億元，同比少增241億元。

農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款余額7.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.1%;創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額2513億元，同比增長(zhǎng)11%，穩(wěn)定了實(shí)體經(jīng)濟(jì)和就業(yè)形勢(shì)。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%，比年初低17個(gè)基點(diǎn)，有效緩解了借款機(jī)構(gòu)和個(gè)人融資貴問(wèn)題，深受廣大中小微、個(gè)體工商戶以及“三農(nóng)”組織歡迎。

普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足，很多業(yè)務(wù)難以開展，單戶的收益較低，無(wú)法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價(jià)格，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

追求精細(xì)度，是鞏固好既有成果、推動(dòng)普惠金融發(fā)展“再上臺(tái)階”的有效路徑。追求精細(xì)度從何著手?金融機(jī)構(gòu)要下功夫研究好、服務(wù)好三大群體，即老年群體、新市民群體、已脫貧群體。

國(guó)有大型銀行深入推進(jìn)普惠金融，各地在貸款模式上進(jìn)行了一系列創(chuàng)新，讓金融供給能夠更加契合需求，這是國(guó)有大型銀行普惠貸款再加速的一個(gè)重要原因。記者了解到，成熟固定的信貸模式有助于降低信貸成本，實(shí)現(xiàn)批量化放貸，但是在國(guó)有大型銀行踐行普惠金融過(guò)程中，單一的信貸模式很難適應(yīng)各地不同的現(xiàn)實(shí)情況，信貸模式創(chuàng)新的重要性突顯出來(lái)。

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