普惠金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀 普惠金融發(fā)展前景分析

• 2022年6月30日 ZhouJiaLiang來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1344 88
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普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。從國(guó)家政策看，隨著疫情以來(lái)，政府加大對(duì)普惠型小微企業(yè)融資支持力度，信保業(yè)務(wù)也可充分起到融資增信、緩解小微企業(yè)融資難的作用。

普惠金融行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

普惠金融是“十四五”時(shí)期和實(shí)現(xiàn)2035遠(yuǎn)景目標(biāo)的重要方向，也是中國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要基調(diào)之一。從國(guó)家政策看，隨著疫情以來(lái)，政府加大對(duì)普惠型小微企業(yè)融資支持力度，信保業(yè)務(wù)也可充分起到融資增信、緩解小微企業(yè)融資難的作用。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額189.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.9%;前三季度人民幣貸款增加16.72萬(wàn)億元，同比多增4624億元。三季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額51.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.6%;人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額25.81萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.1%。尤其是住戶(hù)消費(fèi)性貸款余額，截至三季度末為53.58萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.2%。

目前，越來(lái)越多的縣域，正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù)，借助數(shù)字金融，助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達(dá)成數(shù)字普惠金融合作并上線，數(shù)量超過(guò)900個(gè)。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報(bào)告《2021-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》分析

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所發(fā)布《中國(guó)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)報(bào)告2021》。根據(jù)報(bào)告，近4年間，全國(guó)縣域數(shù)字普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)快速上升趨勢(shì)。其中，縣域數(shù)字貸款和數(shù)字授信發(fā)展最為顯著，2020年數(shù)字信貸服務(wù)廣度得分較2017年增加8倍以上;中部地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平呈現(xiàn)趕超趨勢(shì)，與東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的差距正明顯縮小。

數(shù)字普惠金融是未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)，包括數(shù)字社會(huì)最主要的一個(gè)載體。未來(lái)要在新發(fā)展階段能夠更好地運(yùn)用新的發(fā)展理念盡快地構(gòu)建具有中國(guó)特色的普惠金融，特別是數(shù)字普惠金融的發(fā)展格局。

有專(zhuān)家認(rèn)為，為了更好地發(fā)展數(shù)字普惠金融，可能還需要進(jìn)一步推進(jìn)市場(chǎng)化的改革。有很多服務(wù)的主體、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)人，他們能不能在市場(chǎng)上公平競(jìng)爭(zhēng)，站在同一個(gè)起跑線上，需要我們進(jìn)一步推進(jìn)市場(chǎng)化的改革。跟它相關(guān)的還有一個(gè)問(wèn)題，我們知道普惠金融的這些客戶(hù)很重要，但是它可能風(fēng)險(xiǎn)也很大，在這個(gè)時(shí)候我們能不能真正做到市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，幫助他們改善他們的融資環(huán)境。過(guò)去我們經(jīng)常說(shuō)要幫助他們解決融資難、融資貴的問(wèn)題，這個(gè)出發(fā)點(diǎn)當(dāng)然非常好，因?yàn)閹椭麄兒苋菀撰@得融資，同時(shí)降低融資成本，對(duì)于發(fā)展他們企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是非常有幫助的。但我們知道這些企業(yè)總體來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)比較大，從理論上來(lái)說(shuō)，它的融資成本稍微高一點(diǎn)，其實(shí)是合理的，這是市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的要求。所以，我們將來(lái)在努力改善市場(chǎng)化融資的前提下，可能要更多地考慮讓市場(chǎng)來(lái)確定融資成本。在短期內(nèi)也許感覺(jué)到我們的融資成本可能會(huì)適度地有所提高，但從長(zhǎng)期看，是使我們的數(shù)字普惠金融能走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)的一個(gè)基本的條件。

普惠金融發(fā)展前景分析

從業(yè)界實(shí)踐來(lái)看，過(guò)去幾年，國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)金融科技的重視和投入，提升了用戶(hù)體驗(yàn)和金融服務(wù)的可獲得性，有力支持了普惠金融的發(fā)展?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”在促進(jìn)傳統(tǒng)金融提高效率時(shí)，也不斷地使中小企業(yè)、貧困地區(qū)以及中低收入階層各種各樣的金融需求得到滿足，正是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融的相互結(jié)合，給普惠金融的發(fā)展帶來(lái)了新的、強(qiáng)大的發(fā)展動(dòng)力。

加快普惠金融領(lǐng)域立法工作，大行和股份制將會(huì)把普惠金融業(yè)務(wù)作為長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)方向。縮小普惠金融數(shù)字鴻溝，降低小型銀行業(yè)務(wù)成本，緩解普惠金融業(yè)務(wù)的分層現(xiàn)象。促進(jìn)普惠金融利率向低利率方向發(fā)展，繼續(xù)推廣普惠金融監(jiān)管沙箱試點(diǎn)范圍，加強(qiáng)普惠金融監(jiān)管力度，防止普惠金融風(fēng)險(xiǎn)積累延期釋放。

想要了解更多普惠金融行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2021-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2021-2026年中國(guó)普惠金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  隨著普惠金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，大型企業(yè)間并購(gòu)整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的普惠金融企業(yè)愈來(lái)愈重視對(duì)行業(yè)市場(chǎng)的分析研究，特別是對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境和客戶(hù)需求趨勢(shì)變化的深入研究，以期...

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