互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場調(diào)研 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場趨勢(shì)分析

• 2022年11月10日 ChenGuanQiu來源：互聯(lián)網(wǎng) 423 21
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我國互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)，極大繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場，增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的活力和生命力，而且隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健全，互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

我國互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)快速發(fā)展趨勢(shì)，極大繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場，增強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的活力和生命力，而且隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系的健全，互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場調(diào)研

就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，高質(zhì)量發(fā)展，極大的繁榮了互聯(lián)網(wǎng)金融市場，為互聯(lián)網(wǎng)金融市場注入了新鮮的活力與動(dòng)力，讓金融市場更加便捷，快速，互聯(lián)網(wǎng)金融整體處于高質(zhì)量，良好發(fā)展?fàn)顟B(tài)。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆蓋廣的特點(diǎn)，作為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充，緩解了金融服務(wù)供給不足的問題，傳統(tǒng)金融具有的功能，互聯(lián)網(wǎng)金融都涉及到。

金融的核心功能是稀缺資源的配置功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、網(wǎng)絡(luò)小貸等業(yè)務(wù)模式，繞過中介機(jī)構(gòu)銀行，將資金的供給方和需求方聯(lián)系起來，提高資源的使用效率，實(shí)現(xiàn)資源有效配置。針對(duì)金融的擴(kuò)展功能和衍生功能，互聯(lián)網(wǎng)金融通過保險(xiǎn)和征信加以實(shí)現(xiàn)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和信息提供的目的。

目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融主要是按照業(yè)務(wù)模式進(jìn)行細(xì)分，缺乏系統(tǒng)的分類，根據(jù)金融功能觀將互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)務(wù)模式分為第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)融資、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)征信五個(gè)模塊。

互聯(lián)網(wǎng)貸款市場調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融將中國基金投資理財(cái)覆蓋率從3%提升至25-30%，基本與發(fā)達(dá)互聯(lián)網(wǎng)金融市場持平;將小微融資覆蓋率從11%提升至30-40%，為超過3000萬家目前未被覆蓋的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供融資渠道。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析：

第三方支付是目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模最大，也最為成熟的產(chǎn)業(yè)形態(tài)。我國的第三方支付起步并不晚，早在2002年，第一家互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)關(guān)企業(yè)首信就成立了。而在2005年之后，第三方支付更是獲得了長足的進(jìn)展。

在三大集團(tuán)中，阿里巴巴旗下的第三方支付工具是支付寶，騰訊控股的支付工具是財(cái)付通，百度則為百付寶。其中支付寶所占互聯(lián)網(wǎng)支付市場份額接近50%,移動(dòng)支付市場接近75%。乍看起來似乎支付寶一家獨(dú)大。再加上快錢支付、匯付天下、銀聯(lián)支付等“攪局者”，整個(gè)第三方支付市場應(yīng)該是“一超多強(qiáng)”才對(duì)。

但事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融的生態(tài)鏈條較為復(fù)雜，產(chǎn)業(yè)邊界也極不清晰。騰訊控股憑借其在社交網(wǎng)絡(luò)方面的超強(qiáng)粘性，百度依靠在搜索市場的一家獨(dú)大，在第三方支付市場擁有許多無形的力量和影響力。這些隱性力量實(shí)際上并沒有清晰地表現(xiàn)在市占率方面。

而且BAT在互聯(lián)網(wǎng)金融市場的競爭并不僅僅集中在第三方支付，而是以各自的優(yōu)勢(shì)為出發(fā)點(diǎn)，以任何一方的新產(chǎn)品、新服務(wù)、新流程和任何創(chuàng)新行為為對(duì)標(biāo)標(biāo)的，迅即展開模仿和跟進(jìn)策略。

這一點(diǎn)不僅體現(xiàn)在第三方支付，也體現(xiàn)在第三方理財(cái)市場、小微貸、金融產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用型創(chuàng)新(比如年中紅包、汽車后市場)等各個(gè)領(lǐng)域，可謂全方位“三國演義”。

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要業(yè)態(tài)，涉及到第三方支付、P2P網(wǎng)貸、基于電商平臺(tái)的小微貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方理財(cái)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)擔(dān)保和征信業(yè)。甚至連極為邊緣的互聯(lián)網(wǎng)博彩業(yè)也被列入其中。

市場消費(fèi)需求

2021年，社會(huì)消費(fèi)品零售總額440823億元，比上年增長12.5%，兩年平均增速為3.9%。其中，除汽車以外的消費(fèi)品零售額397037億元，增長12.9%?？鄢齼r(jià)格因素，2021年社會(huì)消費(fèi)品零售總額比上年實(shí)際增長10.7%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，我國21-30歲用戶為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融中主要用戶群體，占比為38.6%，其次是31-40歲用戶，占比為28.3%，20歲以下用戶占16.2%，41-50歲用戶占比為5.6%。2021年12月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額41269億元，同比增長1.7%。其中，除汽車以外的消費(fèi)品零售額36618億元，增長3.0%。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場趨勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)貸款打破剛性兌付有效降低金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，減少監(jiān)管套利，同時(shí)進(jìn)一步促進(jìn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)提升管理能力，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保本理財(cái)產(chǎn)品向凈值型理財(cái)產(chǎn)品加速轉(zhuǎn)化。貨幣基金發(fā)行放緩，促使互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場朝著合理規(guī)范化方向發(fā)展。

未來，隨著國家監(jiān)管政策的進(jìn)一步實(shí)施，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融行業(yè)也會(huì)越發(fā)的規(guī)范，無資質(zhì)的機(jī)構(gòu)將難以開展互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。中短期來看，行業(yè)的增速將會(huì)受到一定影響，行業(yè)集中度將會(huì)進(jìn)一步提升，業(yè)務(wù)的合規(guī)開展、風(fēng)控模型改善等或成為業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的主攻方向。長期來看，行業(yè)機(jī)構(gòu)的規(guī)模將逐步擴(kuò)大，用戶群體將更加穩(wěn)定。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展前景，請(qǐng)查閱《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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  2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告

  互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。本報(bào)告利用中研普華長期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場跟蹤...

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