中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀 保險(xiǎn)科技行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

• 周迅 2022年12月17日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 645 37
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保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線(xiàn)上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。

中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀 保險(xiǎn)科技行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線(xiàn)上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線(xiàn)上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

保險(xiǎn)科技市場(chǎng)的第一大參與主體，是相對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，比如人保、國(guó)壽、平安、太保、太平，大童、明亞、泛華等等。第二大主體是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，典型的包括眾安、泰康在線(xiàn)、易安和安心四大家，其業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念、科技投入與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司有相當(dāng)大的差別，在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域有更多的突破和發(fā)展。

隨著經(jīng)濟(jì)周期的更迭，資本陪伴著我國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)度過(guò)了波瀾壯闊的五載春秋，見(jiàn)證了諸多公司猶如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，也見(jiàn)證了有些公司的大廈將傾，從追捧到退潮，從頂流到落寞……不知不覺(jué)間，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域已經(jīng)變了天。

疫情反彈和經(jīng)濟(jì)下行加大了人們對(duì)未來(lái)保障的需求，保險(xiǎn)科技企業(yè)也轉(zhuǎn)變思維、多措并舉，積極探索保險(xiǎn)科技服務(wù)新領(lǐng)域、新模式，目的就是要滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的期盼，讓保險(xiǎn)科技服務(wù)既有力度又有溫度。

保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線(xiàn)上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線(xiàn)上銷(xiāo)售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

未來(lái)5年，“保險(xiǎn)科技”將更加廣義，更可能體現(xiàn)為“科技引領(lǐng)保險(xiǎn)”。即科技不再依托保險(xiǎn)而存在，而是滲透在各行各業(yè)發(fā)展過(guò)程中，在發(fā)展到一定階段后，必然衍生出新的風(fēng)險(xiǎn)管理訴求，誕生更廣義的“保險(xiǎn)科技”概念。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

1、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈的實(shí)施應(yīng)用現(xiàn)狀

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，促進(jìn)了區(qū)塊鏈技術(shù)在各個(gè)行業(yè)的應(yīng)用，其對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的作用。陽(yáng)光保險(xiǎn)“飛常惠”的推出最早引入了區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，這項(xiàng)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)考量了經(jīng)常外出人士的需求，其購(gòu)買(mǎi)渠道為網(wǎng)上自行購(gòu)買(mǎi)，用戶(hù)可以通過(guò)微信將電子保險(xiǎn)卡單分享給其他人使用，可以在手機(jī)上查詢(xún)使用的情況，這種保險(xiǎn)卡業(yè)務(wù)模式就是以區(qū)塊鏈技術(shù)為支撐而開(kāi)發(fā)的，簡(jiǎn)便了購(gòu)買(mǎi)流程，滿(mǎn)足了商旅人士頻繁出行的需求。這種類(lèi)似于微信紅包的電子卡單，只需要在手機(jī)點(diǎn)擊幾下即可輕松激活，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠追溯數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移、記錄和使用過(guò)程，省略多個(gè)步驟直接與客戶(hù)對(duì)話(huà)，實(shí)現(xiàn)了去中心化的效果，這樣其運(yùn)營(yíng)成本也隨之降低，使得每次使用的平均成本相對(duì)降低，自然也提高了用戶(hù)的滿(mǎn)意度，可以說(shuō)，陽(yáng)光保險(xiǎn)的這次嘗試直接拉開(kāi)了區(qū)塊鏈技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的序幕。

隨后，眾安保險(xiǎn)在2017年的區(qū)塊鏈企業(yè)促進(jìn)發(fā)展聯(lián)盟會(huì)議上推出了其“安鏈云”平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)的推出和應(yīng)用將國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈和人工智能技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展推到了一個(gè)新的臺(tái)階，眾安保險(xiǎn)起步于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)保險(xiǎn)，我們平時(shí)網(wǎng)購(gòu)經(jīng)常能接觸到的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)就出自于眾安保險(xiǎn)，這項(xiàng)險(xiǎn)種也是該公司目前最核心的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。眾安保險(xiǎn)結(jié)合其獨(dú)有的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)，完善其電子保單管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)安鏈云平臺(tái)的科學(xué)化應(yīng)用，按照去中心化特點(diǎn)發(fā)展了平臺(tái)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)功能，結(jié)合其去中心化的存儲(chǔ)技術(shù)以及自動(dòng)理賠功能，資金往來(lái)的可追溯性特點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了在特定應(yīng)用場(chǎng)所內(nèi)信息的存儲(chǔ)和傳輸。眾安保險(xiǎn)在平臺(tái)上的保單類(lèi)型主要以健康險(xiǎn)保單為主，通過(guò)系統(tǒng)中的信息自動(dòng)生成并存儲(chǔ)保單，后續(xù)的理賠及資金流通業(yè)都需要平臺(tái)的支持，這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展為區(qū)塊鏈在今后保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展探索了更多的方向。

2、國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)塊鏈的實(shí)施應(yīng)用現(xiàn)狀

在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用過(guò)程中，國(guó)外包括Allianz、Aegon、Munich Re、Swiss Re和Zurich幾個(gè)大的保險(xiǎn)公司在內(nèi)的一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)區(qū)塊鏈應(yīng)用系統(tǒng)的基礎(chǔ)上構(gòu)建了新的聯(lián)盟組織，其組織的目的和發(fā)展方向在于研究區(qū)塊鏈智能合約在保險(xiǎn)銷(xiāo)售和理賠等業(yè)務(wù)處理流程中的應(yīng)用。安盛保險(xiǎn)通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)設(shè)置自動(dòng)航班延遲賠償服務(wù)，它所對(duì)應(yīng)的FIZZY區(qū)塊鏈航班保險(xiǎn)平臺(tái)的安全性在同行業(yè)中處于比較領(lǐng)先的地位，其自動(dòng)化參數(shù)設(shè)置可以記錄客戶(hù)經(jīng)由同一區(qū)塊鏈服務(wù)而購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品服務(wù)，從而依托智能合約完成自動(dòng)支付。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新角度，BizInsure的模型結(jié)合區(qū)塊鏈服務(wù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)價(jià)進(jìn)行整合，對(duì)保障內(nèi)容作出規(guī)范，完善了支付流程，保證小企業(yè)雇主能夠在最短的時(shí)間內(nèi)掌握和企業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的險(xiǎn)種的保障內(nèi)容和報(bào)價(jià)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面的拓展。

相較于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)起步較晚，但保費(fèi)收入規(guī)模高，保險(xiǎn)市場(chǎng)空間廣闊。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，預(yù)測(cè)2021年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為965.59億元，2026年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模為1673.6億元，預(yù)測(cè)2021-2026年期間中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率為11.63%。

本報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)科技市場(chǎng)進(jìn)行了分析研究。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上，結(jié)合新時(shí)期的各方面因素，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí)，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為保險(xiǎn)科技企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī)，能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)科技是保險(xiǎn)與科技的結(jié)合體，即保險(xiǎn)行業(yè)各參與主體綜合運(yùn)用新興技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升保險(xiǎn)服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線(xiàn)上銷(xiāo)售...

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